رئيس "نجم" لـ"أرقام": التغطية التأمينية لقطاع المركبات لا تتجاوز 50%.. ونتوقع تحقيق نمو عالٍ خلال الأعوام المقبلة

قال الدكتور محمد بن حمد السليمان، الرئيس التنفيذي لشركة "نجم" لخدمات التأمين، إنه بحسب إحصائيات القطاع فإن التغطية التأمينية لقطاع المركبات لا تتجاوز نسبة 50 % فقط من إجمالي العدد.  

وأضاف في مقابلة مع "أرقام"، على هامش ندوة التأمين السعودي السادسة، أن حجم اكتتابات تأمين المركبات بحسب شركات القطاع تصل ما بين 8 إلى 9 مليارات ريال، وهذا يعني مضاعفة الرقم مع إلزامية تأمين المركبات ورفع نسبته، متوقعا تحقيق نمو عالٍ بالقطاع خلال الأعوام القادمة.  

وأشار لتطور أنظمة نجم في الذكاء الاصطناعي منذ عام 2018، حيث استطاعت الشركة منذ تلك الفترة حتى اليوم التعرف على حالات تأمينية مشتبه بها تصل قيمتها لأكثر من نصف مليار ريال، كما تم إثبات نحو 100 مليون ريال من حالات الاحتيال في تأمين المركبات.  

وأضاف أن هذا الأمر يعزز من هوامش الربحية لقطاع التأمين من خلال خفض التكاليف مما سينعكس على خفض أسعار تأمين المركبات مستقبلاً.  

وقال إن  نموذج إيرادات الشركة في السابق كان مؤلماً جداً إذ يتم تحقيق الإيرادات لصالح نجم من كل حادث مروري.  

وأوضح السليمان أنه بدعم من البنك المركزي السعودي استطاعت نجم تغيير آلية تحقيق الإيرادات من الحوادث إلى تحصيل مبالغ من البوليصات التأمينية المصدرة من شركات التأمين.  

وقال إن "نجم" ضاعفت إيراداتها منذ عام 2018 إلى قرابة 300 مليون ريال آنذاك، وتضاعفت إلى نحو 750 مليون ريال في العام السابق 2021، مفيداً أن الشركة تحاول ألا تزيد هوامش الربح لديها على 7% سنوياً وهي هوامش ربح معقولة نسبياً لتعزيز أعمال التطوير.  

وأكد على تواؤم النموذج الجديد للإيرادات مع أهداف نجم لتحسين السلامة المرورية على عكس النموذج السابق الذي لم يهتم بتقليل الحوادث، مبيناً حصول الشركة حالياً على إيراداتها من قطاع التأمين ومساهمتها بزيادة مبيعاته.  

وأوضح أن نسبة إيرادات الحوادث في السابق تشكل أكثر من 95% من إيرادات نجم، مشيراً إلى تطور وتنوع منتجات الشركة وتقديمها منتجات تأمينية مختلفة عن قطاع المركبات وبالتعاون مع الجهات التنفيذية وبعض الوزارات، مما أدى إلى انخفاض نسبة اعتماد الشركة على إيرادات الحوادث إلى ما دون 70% حالياً.  

ولفت إلى أن جميع شركات التأمين المنوط بها دور تغطية قطاع المركبات والبالغ عددها ما بين 25- 27 شركة تمتلك حصصاً في نجم، مؤكداً على عدم حدوث تخارج من قبل تلك الشركات.  

وأضاف أن حصص شركات التأمين لدى نجم كانت متساوية في البداية، ومع تنفيذ القطاع عمليات اندماجات واستحواذات بدأت بعض شركات الاستحواذ بمضاعفة حصتها.  

وكشف السليمان عن استثمارات نجم في شركتها التابعة "منافذ"، والتي ستقدم خدمات إصدار بوليصات التأمين للقادمين من خارج المملكة عبر المنافذ الحدودية سواءً البرية أو البحرية.  

وحول إدراج الشركة، أكد السليمان على أن الشركة جاهزة للإدراج في السوق السعودي من حيث الحوكمة والهيكلة والمتطلبات للدخول بفعالية في السوق المالية، معتبراً أن القرار يختص به مجلس الإدارة وملاك الشركة.