نتيجة البحث
- تاسي
-
الطاقة
- 2222 - أرامكو السعودية
- 2030 - المصافي
- 2380 - بترو رابغ
- 4030 - البحري
- 4200 - الدريس
- 2381 - الحفر العربية
- 2382 - أديس
- 1201 - تكوين
- 1202 - مبكو
- 1210 - بي سي آي
- 1211 - معادن
- 1301 - أسلاك
- 1304 - اليمامة للحديد
- 1320 - أنابيب السعودية
- 2001 - كيمانول
- 2010 - سابك
- 2020 - سابك للمغذيات الزراعية
- 2090 - جبسكو
- 2150 - زجاج
- 2170 - اللجين
- 2180 - فيبكو
- 2200 - أنابيب
- 2210 - نماء للكيماويات
- 2220 - معدنية
- 2240 - الزامل للصناعة
- 2250 - المجموعة السعودية
- 2290 - ينساب
- 2300 - صناعة الورق
- 2310 - سبكيم العالمية
- 2330 - المتقدمة
- 2350 - كيان السعودية
- 3002 - أسمنت نجران
- 3003 - أسمنت المدينة
- 3004 - أسمنت الشمالية
- 3005 - أسمنت ام القرى
- 3010 - أسمنت العربية
- 3020 - أسمنت اليمامة
- 3030 - أسمنت السعودية
- 3040 - أسمنت القصيم
- 3050 - أسمنت الجنوب
- 3060 - أسمنت ينبع
- 3080 - أسمنت الشرقية
- 3090 - أسمنت تبوك
- 3091 - أسمنت الجوف
- 3092 - أسمنت الرياض
- 2060 - التصنيع
- 3008 - الكثيري
- 3007 - الواحة
- 1321 - أنابيب الشرق
- 1322 - أماك
- 2223 - لوبريف
- 2360 - الفخارية
- 1212 - أسترا الصناعية
- 1302 - بوان
- 1303 - الصناعات الكهربائية
- 2040 - الخزف السعودي
- 2110 - الكابلات السعودية
- 2160 - أميانتيت
- 2320 - البابطين
- 2370 - مسك
- 4140 - صادرات
- 4141 - العمران
- 4142 - كابلات الرياض
- 1214 - شاكر
- 4110 - باتك
- 4143 - تالكو
- 4031 - الخدمات الأرضية
- 4040 - سابتكو
- 4260 - بدجت السعودية
- 2190 - سيسكو القابضة
- 4261 - ذيب
- 4263 - سال
- 4262 - لومي
- 1810 - سيرا
- 6013 - التطويرية الغذائية
- 1820 - مجموعة الحكير
- 4170 - شمس
- 4290 - الخليج للتدريب
- 6002 - هرفي للأغذية
- 1830 - لجام للرياضة
- 6012 - ريدان
- 4291 - الوطنية للتعليم
- 4292 - عطاء
- 6014 - الآمار
- 6015 - أمريكانا
- 4003 - إكسترا
- 4008 - ساكو
- 4050 - ساسكو
- 4190 - جرير
- 4240 - سينومي ريتيل
- 4191 - أبو معطي
- 4051 - باعظيم
- 4192 - السيف غاليري
- 4001 - أسواق ع العثيم
- 4006 - أسواق المزرعة
- 4061 - أنعام القابضة
- 4160 - ثمار
- 4161 - بن داود
- 4162 - المنجم
- 4164 - النهدي
- 4163 - الدواء
- 2050 - مجموعة صافولا
- 2100 - وفرة
- 2270 - سدافكو
- 2280 - المراعي
- 6001 - حلواني إخوان
- 6010 - نادك
- 6020 - جاكو
- 6040 - تبوك الزراعية
- 6050 - الأسماك
- 6060 - الشرقية للتنمية
- 6070 - الجوف
- 6090 - جازادكو
- 2281 - تنمية
- 2282 - نقي
- 2283 - المطاحن الأولى
- 4080 - سناد القابضة
- 2284 - المطاحن الحديثة
- 2285 - المطاحن العربية
- 2286 - المطاحن الرابعة
- 4002 - المواساة
- 4004 - دله الصحية
- 4005 - رعاية
- 4007 - الحمادي
- 4009 - السعودي الألماني الصحية
- 2230 - الكيميائية
- 4013 - سليمان الحبيب
- 2140 - أيان
- 4014 - دار المعدات
- 4017 - فقيه الطبية
- 1010 - الرياض
- 1020 - الجزيرة
- 1030 - الإستثمار
- 1050 - بي اس اف
- 1060 - الأول
- 1080 - العربي
- 1120 - الراجحي
- 1140 - البلاد
- 1150 - الإنماء
- 1180 - الأهلي
- 2120 - متطورة
- 4280 - المملكة
- 4130 - الباحة
- 4081 - النايفات
- 1111 - مجموعة تداول
- 4082 - مرنة
- 1182 - أملاك
- 1183 - سهل
- 8010 - التعاونية
- 8012 - جزيرة تكافل
- 8020 - ملاذ للتأمين
- 8030 - ميدغلف للتأمين
- 8040 - أليانز إس إف
- 8050 - سلامة
- 8060 - ولاء
- 8070 - الدرع العربي
- 8190 - المتحدة للتأمين
- 8230 - تكافل الراجحي
- 8280 - ليفا
- 8150 - أسيج
- 8210 - بوبا العربية
- 8270 - بروج للتأمين
- 8180 - الصقر للتأمين
- 8170 - الاتحاد
- 8100 - سايكو
- 8120 - إتحاد الخليج الأهلية
- 8200 - الإعادة السعودية
- 8160 - التأمين العربية
- 8250 - جي آي جي
- 8240 - تْشب
- 8260 - الخليجية العامة
- 8300 - الوطنية
- 8310 - أمانة للتأمين
- 8311 - عناية
- 8313 - رسن
- 4330 - الرياض ريت
- 4331 - الجزيرة ريت
- 4332 - جدوى ريت الحرمين
- 4333 - تعليم ريت
- 4334 - المعذر ريت
- 4335 - مشاركة ريت
- 4336 - ملكية ريت
- 4338 - الأهلي ريت 1
- 4337 - سيكو السعودية ريت
- 4342 - جدوى ريت السعودية
- 4340 - الراجحي ريت
- 4339 - دراية ريت
- 4344 - سدكو كابيتال ريت
- 4347 - بنيان ريت
- 4345 - الإنماء ريت للتجزئة
- 4346 - ميفك ريت
- 4348 - الخبير ريت
- 4349 - الإنماء ريت الفندقي
- 4350 - الاستثمار ريت
- 4020 - العقارية
- 4323 - سمو
- 4090 - طيبة
- 4100 - مكة
- 4150 - التعمير
- 4220 - إعمار
- 4230 - البحر الأحمر
- 4250 - جبل عمر
- 4300 - دار الأركان
- 4310 - مدينة المعرفة
- 4320 - الأندلس
- 4321 - سينومي سنترز
- 4322 - رتال
- نمو
-
إدارة وتطوير العقارات
إنتاج الأغذية
- 9515 - فش فاش
- 9532 - مياه الجوف
- 9536 - فاديكو
- 9556 - نفوذ
- 9559 - بلدي
- 9564 - آفاق الغذاء
- 9555 - لين الخير
- 9612 - مياه سما
- 9518 - المركز الكندي الطبي
- 9530 - طبية
- 9527 - ألف ميم ياء
- 9544 - الرعاية المستقبلية
- 9546 - نبع الصحة
- 9574 - بروميديكس
- 9594 - المداواة
- 9572 - الرازي
- 9587 - لانا
- 9600 - كومل
- 9604 - ميرال
- 9513 - حديد وطني
- 9514 - الناقول
- 9523 - جروب فايف
- 9539 - أقاسيم
- 9548 - ابيكو
- 9553 - ملان
- 9565 - معيار
- 9552 - قمة السعودية
- 9563 - بناء
- 9566 - الصناعات الجيرية
- 9580 - الراشد للصناعة
- 9583 - المتحدة للتعدين
- 9576 - منزل الورق
- 9588 - حديد الرياض
- 9575 - ماربل ديزاين
- 9599 - طاقات
- 9601 - الرشيد
- 9605 - نفط الشرق
- 9607 - عسق
- 9609 - بترول ناس
- 9510 - الوطنية للبناء والتسويق
- 9528 - جاز
- 9531 - العبيكان للزجاج
- 9533 - المركز الآلي
- 9529 - رؤوم
- 9525 - الوسائل الصناعية
- 9542 - كير
- 9547 - رواسي
- 9568 - ميار
- 9569 - آل منيف
- 9578 - أطلس
- 9560 - وجا
- 9611 - المتحدة للزجاج المسطح
- 9540 - تدوير
- 9545 - الدولية
- 9570 - تام التنموية
- 9581 - كلين لايف
- 9593 - عبر الخليج
- 9597 - الليف
- 9608 - الأشغال الميسرة
- 9606 - ثروة
- 9520 - برغرايززر
- 9541 - أكاديمية التعلم
- 9567 - غذاء السلطان
- 9562 - بوابة الأطعمة
- 9590 - أرماح
- 9526 - جاهز
- 9598 - المحافظة للتعليم
- 9603 - الأفق التعليمية
الدخول
×هل نسيت كلمة السر؟
×- ترتيب البنوك مؤشرات البنوك إحصائيات الأسمنت شركات الأسمنت مؤشرات الأسمنت إحصاءات النقد والإقتصاد النفط والغاز والوقود بيانات الاقتصاد الكلي إنفاق المستهلكين التضخم الصادرات والواردات السلع الغذائية السلع غير الغذائية السلع الانشائية ترتيب البتروكيماويات مؤشرات البتروكيماويات ترتيب التجزئة مؤشرات التجزئة ترتيب المواد الغذائية مؤشرات المواد الغذائية الأعلى نمواً التوزيعات النقدية التاريخية
فيما تكافح البنوك الحسابات المصرفية التي تثير الريبة، مخافة تورطها في عمليات غسل الأموال أو تبييضها، إلا أنها لا تزال تواجه بعض التحديات الإجرائية في ذلك، من قبيل أنها لا تستطيع بحكم القانون حظر التحويلات المصرفية التي تشك فيها، إلا إذا حصلت على إذن مسبق من النيابة وفقاً للمتبع، ما يستغرق حسب مخاوف بعض البنوك وقتاً بما يؤدي إلى تنفيذ عمليات مشبوهة، قبل إصدار التوجيه بوقفها.
وفي هذا الخصوص، كشفت مصادر مصرفية مطلعة لـ«الراي» أن مسؤولين في بنوك يبحثون إمكانية التقدم للجهات المعنية بطلب دراسة إمكانية تعديل القانون الذي ينظم حق تنقل الأموال الشخصية، بما يخوّل المصارف الحظر المبكّر للأموال المشبوهة في الحسابات، قبل إبلاغ وحدة التحريات المالية كما هو محدد.
وكسيناريو ثان للتحرك بحث أصحاب هذا المقترح خياراً بديلاً وهو الحصول على إذن رقابي أي من بنك الكويت المركزي إذا أمكن، يعطيهم صلاحية القيد العكسي لحركة الأموال المشتبه بها في الحسابات المصرفية إذا لم يكن بالإمكان تعديل القانون.
إعاقة الحرية
لكن مسؤولي البنوك عموماً يعلمون جيداً أنه يصعب عليهم بلوغ أي من المقترحين، باعتبار أن التوجه القانوني والعام في هذا الخصوص يدفع بتعزيز حرية تنقل الأموال في الحسابات الشخصية بما لا يخالف القانون، في حين أن إعطاء البنوك صلاحية تجميد الأموال مباشرة يعيق هذه الحرية ويخالف متطلبات الحمائية الرقابية التي يتعين أن تقوم بها جهة رقابية.
وأشارت المصادر إلى أن الأنسب منح «وحدة التحريات» صلاحية تجميد الأموال المشبوهة وليس النيابة مثلما هو مقرر في القانون السعودي.
وللتبسيط أكثر يتعين التوضيح أن هناك نوعين من التحويلات المصرفية، الأول خارجية، وتتعلق بالأموال التي تدخل الأنظمة المصرفية من الخارج، حيث يمكن للبنوك المحلية حجزها إذا ارتابت في سلامتها، قبل إبلاغ «وحدة التحريات».
أما النوع الثاني من التحويلات وهو أساس النقاش فيرتبط بالعمليات المصرفية الداخلية، والتي تضم إجراء تحويلات من حساب لآخر داخل البنك نفسه، أو من بنك لآخر محلياً، وفي الحالتين لا يستطيع البنك حجز الأموال المشمولة إذا ظهر على أنظمته للمخاطر ما يشي بأن هناك شبهة في هذه الأموال، أو أن التحويلات المرصودة غير اعتيادية، حتى إن كانت في نطاق الحدود المقررة رقابياً.
وفق الإجراءات
وفي هذا الخصوص، لا تملك المصارف إلا إبلاغ «وحدة التحريات» عن اشتباهها بهذه العمليات لاتخاذ ما يلزم وفتح التحقيق بخصوصها والتوجيه لاحقاً بتجميد حسابات أصحابها بأمر النيابة، أو تأكيد سلامتها بعد فحصها.
وحتى يحدث ذلك لا تملك أي جهة حظر الأموال المشبوهة، حيث يمكن لأصحابها التصرف فيها بسحبها وفقاً للإجراءات المعمول بها مصرفياً، وإن تأكد لاحقاً للجهات القضائية عدم سلامتها، حيث يمكن الرجوع على أصحابها قضائياً، ما يفوّت الفرصة بوجهة نظر البعض في حظر هذه الأموال.
وهنا تدفع بعض المصارف بأن حصول البنوك على صلاحية قانونية أو رقابية للحجز المبكّر على الأموال المشتبه بها يساعد أكثر في مكافحة العمليات المشبوهة، باعتبار أن الخطوة المبكّرة والفورية تحد من التحويلات غير المبررة، خصوصاً التي تثير حساسية مخاطر أنظمة الرقابة المصرفية.
ولفتت المصادر إلى أن نقاشاً مصرفياً قانونياً فُتح أخيراً حول إمكانية التعامل الأمثل مع الحسابات التي تودع بها تدفقات نقدية، يصعب التأكد من سلامة مصادرها بدقة، موضحة أن المصارف تفضّل التخلي عن الزبائن أو العملاء أو القطاعات من باب الشكّ في مخاطرها، خصوصاً الأكثر عرضة لعمليات غسل الأموال.
تصفية الحسابات
ويختلف هذا التحرك عن تصرف بعض البنوك مع الحسابات التي قد تشكّل شبهة، حيث لجأ أكثر من بنك في فترة سابقة إلى إغلاق حسابات لشركات تعمل في قطاعات الصيرفة، وأخرى لديها ترخيص نشاط سيارات الأجرة «التاكسي»، إلى جانب شركات تعمل بالمقاولات وبيع الأغنام والمواشي، وغيرها من الأنشطة، حيث تم إبلاغ مسؤولي هذه الشركات بضرورة تصفية حساباتها، وطلبت إغلاقها طواعية.
إما الحديث المفتوح مصرفياً حالياً فلا يدفع باتجاه وقف حسابات الشركات المنبوذة قطاعياً، أو غير المرحّب بها مصرفياً والطلب منها غلق حساباتها، بل تجميد الأموال المشتبه بها في الحسابات الشخصية قبل إبلاغ «وحدة التحريات» لمنع استفادة أصحابها منها.
في المقابل تتعاظم صعوبة الإصغاء إلى هذا المقترح بسبب المخاوف من إمكانية الرجوع على البنك الذي جمّد الأموال وثبت لاحقاً سلامتها قضائياً، حيث سيكون البنك عرضة وقتها للانكشاف على دعاوى التعويض عن أضرار منع العميل من استخدام حقه في هذه الأموال، كما أنه لا يجوز إعطاء حق حظر الأموال للبنك باعتباره جهة لا تملك القدرة على مخاطبة الجهات ذات العلاقة للتحري عن سلامة هذه الأموال، ومن ثم يبرز المقترح الرئيس والأكثر وجاهة قانونياً وهو منح «التحريات المالية» صلاحية تجميد الأموال المشتبه بها بحكم صلاحياتها الرقابية وقدرتها على التحري والتحقق وجمع البيانات من جميع الجهات ذات العلاقة.
الأكثر قراءة
- الاستدامة القابضة تبيع حصتها البالغة 54% في إم بي سي لصندوق الاستثمارات بقيمة 7.5 مليار ريال
- بن داود توضح تفاصيل صفقة استحواذها على صيدليات زهرة الروضة بـ 444 مليون ريال
- أمانة الشرقية ترسي مشروع إنشاء مدينة صناعية بالدمام بمساحة 2.4 مليون متر مربع
- اليوم.. بدء اكتتاب المستثمرين في 600 ألف سهم من أسهم مفيد في نمو
- الأهلي المالية تُطلق صندوق الأهلي لأسهم سوق نمو السعودي لتسهيل وصول المستثمرين إلى السوق الموازية نمو
تعليقات {{getCommentCount()}}
كن أول من يعلق على الخبر
رد{{comment.DisplayName}} على {{getCommenterName(comment.ParentThreadID)}}
{{comment.DisplayName}}
{{comment.ElapsedTime}}