كوارا للتمويل: نظرة على قطاعات الشركة ومنتجاتها

شعار شركة كوارا للتمويل

تستعد شركة "كوارا للتمويل" طرح 2.65 مليون سهم تمثل 8.83% من أسهمها في السوق الموازية نمو، خلال الفترة من الأحد 4 فبراير وحتى الخميس 8 فبراير 2024 للمستثمرين المؤهلين.

وبحسب نشرة إصدار الشركة، تقدم كوارا منتجات تمويل قطاع الأفراد (الموظفين بالقطاعي العام والخاص) عبر منتج المرابحة، إضافة إلى تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة.

وسجلت كوارا للتمويل خلال العام 2021 تمويلات للأفراد بلغت 420 مليون ريال، وارتفعت إلى 442 مليون ريال خلال العام 2022، وواصلت نموها حتى 464 خلال النصف الأول من العام 2023.

كما شكلت محفظة تمويل الأفراد 46% في نهاية عام 2021، و61% في نهاية عام 2022، و62% في يونيو 2023 ، حيث بلغ التمويل النقدي المباشر للعملاء 112 مليون ريال في عام 2021، وزاد إلى 368 مليون ريال في عام 2022، و367 مليون ريال حتى يونيو 2023، ممثلاً نسبة 12% و51% و49% على الترتيب من إجمالي محفظة الاتمان والتمويل.

وقالت كوارا للتمويل إنها تركز باستمرار على تقديم منتجات تمويل متوافقة مع الشريعة الإسلامية، وتسعى إلى تطوير منتجات مبتكرة وتوسيع قاعدة عملائها من خلال شراكات التعاون، والتي تجاوز عددها 25 شريكاً تجارياً.

كما عبرت الشركة عن التزامها بتقديم خدمات التمويل لقطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة في إطار برامج حكومية مختلفة مثل تمويل البنك المركزي السعودي لإقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة وبرنامج منشآت المدعوم من برنامج كفالة.

وتصنف الشركة منتجات التمويل التي تقدمها للسوق السعودي إلى ثلاثة قطاعات رئيسية، وهي:

- موظفو القطاع العام: الموظفون العسكريون والموظفون المتقاعدون في الجهات والهيئات الحكومية وغيرها من قطاعات الدولة.

- موظفو القطاع الخاص.

- المنشآت الصغيرة والمتوسطة.

ويوضح الجدول التالي توزيع التمويل بحسب القطاعات الرئيسية للعامين 2021م و2022م وفترة الستة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2023:

من جانب آخر، أكدت الشركة على جاهزية منصتها التقنية المتقدمة والداعمة لنمو منتجات التمويل الرقمية، وتنفيذ عمليات التمويل الفوري غير ورقي لعملائها والقائم على الأتمتة، بحيث يمكن تقديم التمويل بنسبة (100%) دون طلب مستندات ورقية وبالحد الأدنى من المعلومات من قبل العميل، وذلك بفضل المحرك المتقدم لقواعد الأعمال الذي يقييم الجدارة الائتمانية للعملاء بصورة فورية.

وعلى نطاق النتائج المالية، ارتفعت إيرادات كوارا للتمويل من قرابة 124 مليون ريال لفترة التسعة أشهر الأولى من عام 2022 إلى 141 مليون ريال مقارنة بنفس الفترة من عام 2023 بنمو قدره 13.7%، بينما ارتفعت صافي أرباح الشركة من 38 مليون ريال لفترة التسعة أشهر الأولى من عام 2022 إلى 48 مليون ريال مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023 بنسبة زيادة قدرها 26%، وترجع الزيادة بشكل رئيسي إلى توجيه التركيز على العملاء الأفراد أكثر من عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة ما أدى إلى تحقيق هوامش ربح أعلى نسبياً.