الرئيس التنفيذي لـ الأهلي: متفائل باستمرار النتائج الإيجابية لنهاية 2024

عقدت مجموعة البنك الأهلي الكويتي مؤتمر المحللين عن نتائج الأشهر التسعة الأولى من 2024، بمشاركة الرئيس التنفيذي للمجموعة بالوكالة عبدالله السميط، والرئيس المالي للمجموعة شياماك سوناوالا، ورئيس التخطيط الإستراتيجي عبدالعزيز جواد، ومدير أول علاقات المستثمرين يعقوب الملا.

وفي هذا السياق، قال عبدالله السميط: «تمكنا من تسجيل نمو بنسبة 19% في صافي الأرباح العائدة للمساهمين التي ارتفعت من 32.6 مليون دينار في الأشهر التسعة الأولى من 2023، لتصل إلى 38.8 مليون دينار في الأشهر التسعة الأولى من 2024، كما نمت ربحية السهم 23% من 13 فلسا إلى 16 فلسا، مدعومة بنسبة قوية لمعدل كفاية رأس المال بلغت 17%».

وأضاف: «في منتصف شهر سبتمبر 2024 تم إصدار سندات مساندة إضافية ضمن الشريحة الأولى لكفاية رأس المال بقيمة 300 مليون دولار بعائد ثابت 6.5%، والتي شهدت إقبالا فاق 4.5 ضعف المعروض، ما يعكس ثقة المستثمرين العالميين بالجدارة الائتمانية والأداء المالي للمجموعة».

وتابع بأن مجموعة البنك الأهلي الكويتي قادرة على التكيف مع التغيرات الاقتصادية من خلال تنفيذ الخطط الإستراتيجية بنجاح كما يتبين من مؤشرات الأداء الرئيسية لديها، وهو ما انعكس على تحسن معدلات الربحية وجودة الأصول، في حين استقرت نسبة القروض المتعثرة عند 1.30%، وسط نمو محفظة القروض بنسبة 6% على أساس سنوي.

وتابع السميط أن البنك الأهلي الكويتي يعمل باستمرار على تنفيذ أهدافه الإستراتيجية، والتي تتطلب الاستمرارية في التحول الرقمي في جميع القطاعات لديه، ودلالة على ذلك تطوير تطبيق البنك على الأجهزة الذكية الذي بات على مشارف الانتهاء من أجل تقديم أحدث الخدمات للعملاء، بالإضافة إلى استخدام البنك لأحدث الأساليب لمتابعة محافظ القروض لديه.

وشدد على أن مجموعة البنك الأهلي الكويتي على أتم الاستعداد للاستفادة من فرص النمو الناشئة انطلاقا من مركزها المالي القوي، وإستراتيجياتها التي تركز على تقديم أفضل خدمة للعملاء، مع الالتزام بالحفاظ على أعلى معايير الحوكمة والشفافية، للحفاظ على النتائج الإيجابية بحلول نهاية عام 2024.

من جهته، قال شياماك سوناوالا: «نمت الإيرادات التشغيلية 11% إلى 150.8 مليون دينار، بينما ارتفعت الأرباح التشغيلية 13% إلى 80.6 مليون دينار، وبعد إصدارنا بنجاح سندات مساندة إضافية ضمن الشريحة الأولى لكفاية رأس المال بقيمة 300 مليون دولار فقد ارتفعت نسبة كفاية رأس المال لدينا إلى 17% وهي نسبة أعلى بكثير من المتطلبات الرقابية».

وأضاف سوناوالا أن نسبة تغطية القروض المتعثرة بلغت 467% مما يعكس النهج المتحوط لمجموعة البنك الأهلي الكويتي، متابعا «اعتبارا من سبتمبر 2024 تجاوزت المخصصات لدى المجموعة متطلبات المعايير الدولية لإعداد التقارير المالية بقيمة 226 مليون دينار، مما يوفر حماية كبيرة لنا ضد المخاطر المحتملة».

وأفاد بالقول: «مازالت الربحية تشكل أولوية لدينا كما يتضح في تحسن صافي هامش الفائدة إلى 2.2% من 2.1% خلال العام الماضي، كما ارتفعت نسبة الأرباح التشغيلية إلى متوسط الأصول بمقدار 11 نقطة اساس لتصل إلى 1.61%»، معتبرا أن هذه الارقام تسلط الضوء على الأداء القوي للمجموعة في وقت ارتفع العائد على متوسط حقوق المساهمين إلى 8.4% بزيادة 35% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023.

وكشف أنه خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024 سجلت المجموعة 108 ملايين دينار كصافي إيرادات الفوائد بارتفاع 7% وبقيمة 6.7 ملايين دينار عن الفترة ذاتها من عام 2023، مرجعا هذا النمو إلى زيادة الأصول ومحفظة القروض بشكل كبير.

وذكر أن أصول المجموعة نمت بنسبة 13% إلى 7.1 مليارات دينار، في حين نمت محفظة القروض على أساس سنوي بنسبة 6% من 4.3 مليارات دينار إلى 4.6 مليارات دينار.

وأشار سوناوالا إلى أن إجمالي الودائع بلغ 4.3 مليارات دينار مما يشكل 68% من إجمالي مطلوبات المجموعة، موضحا أن نسبة التمويل المستقر الصافي بلغت 116%، ونسبة تغطية السيولة سجلت 378%، وكلاهما أعلى بكثير من المتطلبات الرقابية.

وقال: «ارتفعت الأرباح التشغيلية بنسبة 13% على أساس سنوي مدفوعة بتحسن هوامش الربحية وارتفاع الرسوم والعمولات. وقد ساهمت إدارة الخدمات المصرفية للشركات بنسبة 46% من الإيرادات التشغيلية، و39% من إدارة الخدمات المصرفية للأفراد، و15% من إدارة الخزانة، بينما كانت نسبة توزيعات أصول المجموعة على إدارة الخدمات المصرفية للشركات بنسبة 56% و12% من إدارة الخدمات المصرفية للأفراد، و32% من إدارة الخزانة».

وفي سياق متصل، قال عبدالعزيز جواد: «نجح البنك الأهلي الكويتي في زيادة ربحيته وحجم ميزانيته مع الحفاظ على جودة أصوله، وترتكز إستراتيجية النمو لدينا على ركائزها الأساسية المتمثلة في استهداف الشباب والعملاء الكبار على مستوى الشركات والأفراد، مع تحسين نموذج التشغيل لدينا، في حين تقوم مجموعة البنك الأهلي الكويتي بموازاة ذلك باستكشاف وتقييم مختلف فرص النمو عن طريق الاستحواذ بشكل انتقائي».

وأفاد جواد بأنه وتجسيدا للالتزام بالاستدامة على مستوى المجموعة، فقد تم نشر أول تقرير سنوي للاستدامة وتقرير البصمة الكربونية للبنك الأهلي الكويتي - مصر لعام 2023 بحسب معايير المبادرة العالمية لإعداد التقارير (GRI).

ولفت إلى تنفيذ العديد من المبادرات لدى البنك الأهلي الكويتي ـ دولة الإمارات العربية المتحدة بما فيها إطلاق مكتب خدمة الشركات لتبسيط العمليات وتعزيز تجربة العملاء، وتعزيز منتج الرهن العقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة من خلال تقديم التمويل مقابل ضمانات نقدية، مما يوسع قاعدة العملاء ويلبي احتياجات التدفق النقدي قصيرة الأجل لديهم، إلى جانب منتج القروض الشخصية الجديد الذي من المقرر طرحه قريبا لتنويع عروض الخدمات المصرفية للأفراد.

وبين أنه من المتوقع أن يظل النمو الاقتصادي العالمي مستقرا عند 3.2% وفقا لأحدث تقرير لصندوق النقد الدولي في أكتوبر، مشيرا إلى أنه من الناحية النقدية، قام بنك الكويت المركزي بتخفيض سعر الخصم 25 نقطة أساس من 4.25% إلى 4% اعتبارا من 19 سبتمبر 2024 بالتوازي مع قيام الفيدرالي الأميركي بخفض سعر الفائدة بمقدار 50 نقطة أساس.

من ناحية ثانية، رأى جواد أن المشهد الجيوسياسي والاقتصادي للمنطقة كان متقلبا مع الكثير من التغيرات خلال الأشهر الـ 12 الماضية، والتي كان لها ولا يزال تأثير على النفط واقتصادات دول الخليج التي شهدت نموا مشجعا على المستوى الاقتصادي، في وقت اتسم أداء الأسواق بنمو قوي للقطاع غير النفطي رغم حالة عدم الاستقرار وتقلبات النفط.

وأضاف أنه مع تسجيل الكويت لنمو اقتصادي منخفض خلال الفترة الماضية يتوقع صندوق النقد الدولي انتعاش نمو الناتج المحلي الإجمالي بنسبة 2.8% في 2025، مع ترجيحاته بزيادة النشاط في قطاعات الطاقة والمياه والإنشاءات، مبينا أنه سيكون لهذه التوقعات آثار إيجابية على القطاع المصرفي ككل وعلى البنك الأهلي الكويتي خصوصا.

واختتم جواد تصريحه: «خلال الفترة المتبقية من عام 2024، سنمضي قدما في تنفيذ إستراتيجيتنا لمواصلة تحقيق نتائج إيجابية للعام بأكمله».

تحسن كبير بالربحية والكفاءة التشغيلية

شدد شياماك سوناوالا على تميز الأشهر التسعة الأولى من عام 2024 بتحسن كبير في الربحية والكفاءة التشغيلية وجودة الأصول وقوة رأس المال، معربا عن تفاؤله بمواصلة هذا المسار الإيجابي خلال الفترة المتبقية من العام.

وأوضح أن ذلك جاء في وقت ساهمت الرسوم والعمولات بشكل كبير في إيرادات مجموعة البنك الأهلي الكويتي التشغيلية ونمت بنسبة 15% عن العام السابق إلى 29 مليون دينار خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، وهي تنوعت على نطاق واسع وشملت مختلف المناطق وقطاعات الأعمال، وتولدت بشكل أساسي من العمليات المصرفية الأساسية.

وتابع: «تحسنت نسبة التكلفة إلى الدخل لدينا إلى 46.6% من 47.6% في العام الماضي، مما يؤكد التزامنا المستمر بتحسين التكلفة والكفاءة».

توفير قيمة مستدامة للمساهمين

قال عبدالعزيز جواد: «يظل التزامنا بتوفير قيمة مستدامة لمساهمينا ثابتا في البنك الأهلي الكويتي، ونحن نستثمر بشكل إستراتيجي في مستقبلنا مع الحفاظ على نهج سليم في إدارة المخاطر مما ساعدنا في نيل تصنيفات ائتمانية مرتفعة بدرجة «A2» و«A» من موديز وفيتش على التوالي».

وأضاف: «نفخر بحصولنا على 6 جوائز متميزة من مؤسسة غلوبال فاينانس العالمية خلال عام 2024، فضلا عن نيل البنك الأهلي الكويتي- مصر للقب أفضل بنك للخدمات المصرفية للأفراد في جمهورية مصر العربية خلال حفل التميز المصرفي الذي نظمته MEED هذا العام مما يعكس التزامه بتحقيق رؤيته طويلة المدى، والحفاظ على مكانته المرموقة والتميز داخل القطاع المصرفي في الدولة».