عبدالله العتيبي: محفظة تمويل المشاريع الصغيرة تعتزم توزيع أرض صناعية حرفية على الشباب الكويتي

قال مدير محفظة تمويل النشاط الحرفي والمشاريع الصغيرة عبدالله العتيبي ان المحفظة ساهمت في تمويل نحو 200 مشروع بقيمة اجمالية 22 مليون دينار تحملت منها 15 مليون دينار فيما تجاوزت نسبة نجاح المشاريع التي مولتها المحفظة %90 وبلغت نسبة سداد القروض اكثر من %90.

واوضح العتيبي لـ »الوطن« ان المحفظة تتمتع بمرونة في تقديم التمويل الحرفي للمشاريع الصغيرة لافتا الى ان الشروط المطلوبة للمتقدمين هو كل جهة سواء افراد او شركات للتقدم بطلبات الى المحفظة مادامت تستوفي الشروط واللوائح ومن ضمنها يجب ان يكون جميع الشركاء كويتيين ويكون الشريك المدير متفرغا لادارة الشركة وفقا لاحكام وقانون الشركات التجارية ويجب ان يحصل العميل على التراخيص اللازمة لمزاولة نشاطه من الجهات المختصة وتفرغ صاحب المشروع، منوها بأن المحفظة تمول جميع الانشطة التي تتحقق فيها شروط التمويل فكل مشروع مجدي اقتصادي يتم تمويله بما فيها الانشطة التجارية.

واستعرض صور وآليات التمويل فذكر انها ادوات مالية اسلامية كالمرابحة والاجارة والاستصناع اما اشكال التمويل فهناك تمويل متوسط الاجل وطويل الاجل ويكون لشراء آلات والمعدات والاماكن والمحلات وتأجيرها والتشييد والبناء واصلاح وترميم المباني والمنشآت وغيرها من الاصول الثابتة التي تخدم الانشطة المذكورة والتمويل القصير الاجل يكون للعمليات اللازمة للنشاط الحرفي والمشاريع الصغيرة لشراء المواد الاولية ومواد التعبئة والتغليف وقطع الغيار.

وذكر ان المحفظة بالتعاون والتنسيق مع الهيئة العامة للصناعة بصدد تهيئة ارض صناعة لكي تقوم بانشائها وتطويرها للمبادرين من الشباب الكويتي الراغب في العمل الحر. وفيما يلي التفاصيل:


*ما الغرض من صدور قانون تأسيس المحفظة الحرفية لتمويل المشروعات الصغيرة ومتى تم تأسيسها وكم يبلغ رأسمالها؟
ـ صدر قانون رقم 10 في عام 1998 في شأن محفظة مالية لدى البنك الكويتي الصناعي حدد وقتها رأس مالها بقيمة 50 مليون دينار لمدة عشرين عاما وكان انشاء المحفظة تماشيا مع خطط الدولة الاستراتيجية في تشجيع الشباب الكويتي للانخراط في الاعمال الخاصة وتشجيعهم للقيام بالعمل الحر وهي تسهم في تحقيق التوجهات العامة للدولة لاعادة هيكلة القوى العاملة الوطنية بما يسهم في تخفيف الاعباء على ميزانية الدولة والاستفادة من تنمية جيل قادر على التنيمة الاقتصادية للدولة وذلك لتنمية قدراتهم الذاتية ولاعادة توزيع الهيكلة في القطاع الخاص والحكومي لتكويت القطاعات الخاصة وغرس قيم العمل الحر في نفوس الشباب الكويتي واتاحة الفرص الواعدة للشباب الكويتي الراغب في اقامة مشاريع انتاجية متفردة في الانتاج والمهن والخدمات والصيانة.


البنك الصناعي 

* ما دور البنك في ادارة المحفظة؟
ـ يقوم البنك الصناعي بادارة المحفظة المالية طبقا للقانون والاتفاق المبرم مع الهيئة العامة للاستثمار وفقا لاحكام الشريعة الاسلامية معتمدا على امكانياته الفنية ورصيد تجاربه السابقة في ادارة العديد من المحافظ المالية المتخصصة للغير خاصة تلك التي تدار وفق الشريعة الاسلامية.


المشاريع الصغيرة 

* ما تعريف المشاريع الصغيرة لديكم هل لديكم سقف معين للمشاريع الصغيرة؟
ـ المشاريع الصغيرة هي المشاريع التي لايزيد اجمالي الاموال المستثمرة فيها عن 500 الف دينار ويكون غرضها الاساسي تحويل الخدمات او المواد الاولية الى منتجات كاملة الصنع او نصف الصنع او وسيطة او تحويل المنتجات نصف المصنعة او الوسيطة الى منتجات كاملة الصنع او تقديم اعمال الصيانة او الخدمات الفنية او المهنية والاعمال المشابهة وكذلك المشاريع التجارية.


طلب التمويل 

* ما الجهات التي يحق لها تقديم طلب التمويل؟
ـ يحق لكل جهة سواء افرادا او شركات التقدم بطلبات الى المحفظة مادامت تستوفي الشروط اللوائح ومن شروطها ان يكون طالب التمويل كويتيا فردا او شركات ومؤسسات وفي حالة الشركات يجب ان يكون جميع الشركاء كويتيين ويكون الشريك المدير متفرغا لادارة الشركة وفقا لاحكام وقانون الشركات التجارية ويجب ان يحصل العميل على التراخيص اللازمة لمزاولة نشاطه من الجهات المختصة ويلزم للموافقة على تمويل النشاط الحرفي تفرغ صاحب المشروع كما يلزم ان يكون مدير المشروع الصغير متفرغا لادارته ومتمتعا بالخبرة العملية في مجال مشروعه ويلزم التأمين على الاصول الممولة من قبل المحفظة لدى شركات التأمين المحلية وفقا لاحكام الشريعة الاسلامية وتكون المحفظة المستفيد الاول من هذا التأمين.


إدارة المشاريع 

* كيف يتم تقييم الشخص على انه قادر وكفء لادارة مشروعه؟
ـ يتم ذلك عن طريق مقابلة شخصية والتعرف عليه وعلى مشروعه وخبرته في المشروع وقدرته الادارية والفنية مشيراً الى انه ليس هناك تحديد لسن المتقدم بطلب التمويل، الا أن المحددات تتمثل في مدى قدرته على القيام بادارة وأعباء المشروع.


دعم الأنشطة

*ما الانشطة التي تدعمها المحفظة وتقدم لها التمويل؟
ـ جميع الانشطة التي تتحقق فيها شروط التمويل فكل مشروع مجدي اقتصادي يتم تمويله بما فيها الانشطة التجارية فنحن نحاول قدر الامكان مساعدة الشباب الكويتي بتمويل مشروعاتهم وتذليل العقبات التي تعترض سبيلهم ما دامت تتماشى مع اللوائح والنظم المعمول بها في المحفظة.


أدوات التمويل 

* ما انواع وادوات التمويل لدى المحفظة؟
ـ ادوات التمويل هي ادوات مالية اسلامية كالمرابحة والاجارة والاستصناع اما اشكال التمويل فهناك تمويل متوسط الاجل وطويل الاجل ويكون لشراء الآلات والمعدات والاماكن والمحلات وتأجيرها والتشييد والبناء واصلاح وترميم المباني والمنشآت وغيرها من الاصول الثابتة التي تخدم الانشطة المذكورة والتمويل القصير الاجل يكون للعمليات اللازمة للنشاط الحرفي والمشاريع الصغيرة لشراء المواد الاولية ومواد التعبئة والتغليف وقطع الغيار والمحروقات وغيرها ويسدد المبلغ خلال سنة من تاريخ اتمام عملية التمويل وفى حالة الخريجين الجدد الذين لم يمض على تخرجهم أكثر من خمس سنوات يتم سداد التمويل قصير الأجل على سنتين.وايضا هناك تمويل على شكل قرض حسن حيث تمول المحفظة صاحب المشروع بقرض حسن يدفع لصاحب المشروع الذي يعمل فيه وذلك لدفع ايجارات ورواتب عمال بمعدل 1100 دينار شهريا لمدة سنتين وذلك لمساعدته ويتم تحديد الحاجة لهذا الدعم من عدمه من خلال الدراسة التي يتم اعدادها عن المشروع والحد الاقصى لدينا في القرض هو 25 الف دينار ولايتم منحها الا خلال تمويل المشروع في البداية بحيث لا يتم منحة منفرداً بل من خلال تمويل مشروع متكامل العناصر.


قبول الطلبات 

* ما معايير المحفظة في قبول الطلبات أو عدم قبولها؟
ـ المعايير تتم عن طريق دراسة المشروع دراسة اقتصادية يثبت فيها ان المشروع مجد اقتصاديا فقبول الطلب او عدمه يكون من البداية قد اجتاز الشروط التي ذكرناها وهي: متفرغ كويتي قادر على ادارة المشروع ويكون اتضح لنا بعد دراسة مشروعه أنه مجد اقتصاديا ونحن لانطلب من المتقدمين عمل دراسة جدوى اقتصادية لمشروعه فالمطلوب منه ان يقدم فكرة مشروعة ونحن نقوم بإعداد دراسة جدوى للتعرف على مدى جدوى مشروع المبادر كذلك تقوم المحفظة بتمويل شراء المشاريع القائمة حيث يتقدم المبادر ويعرض فكرة شراء مشروع معين وبعد دراسة المشروع ومعرفة جدواه الاقتصادية تقوم المحفظة بتمويل شراء المشروع للمبادر نفسه.


فرص استثمارية

*هل فكرتم بعرض فرص استثمارية على المتقدمين بسسب وجود دراسات للسوق من قبل محفظتكم؟
ـ المحفظة قامت بتمويل عدد لا بأس به من مشاريع الشباب الكويتي ولكن تشعب الأنشطة التي تقوم المحفظة بتمويلها وتفاوت احجامها، والحاجة الى طرح أعداد كبيرة من هذه الفرص لمقابلة التشعب المذكور للمشاريع والأنشطة التي تمولها المحفظة، يجعل من الصعوبة امكان توفير مثل هذه الفرص، لذلك فان المحفظة تقوم بدراسة الأفكار التي يتقدم بها المبادرون وتمويلها في حالة جدواها.


معدلات التمويل 

* ما حدود ونسبة التمويل التي تمولها المحفظة؟
ـ الحد الأقصى للأموال المستثمرة في المشروع الصغير يجب أن لا تزيد عن 500.000 دينار في حين أن الحد الأقصى لتمويل العميل يكون بنسبة %80 من اجمالي التكلفة (أي 400.000 دينار) ونسبة %20 من المبادر صاحب المشروع، ويكون الحد الأدنى للتمويل هو 5.000 دينار والحد الأعلى للتمويل 400.000 دينار، أما بالنسبة للمشاريع القائمة فالتمويل قد يصل الى %100 نظرا لتوفر الضمانات الكافية.


فريق متخصص 

* هل لدى المحفظة فريق متخصص للقيام بدراسات الافكار والمشاريع للمبادرين؟
ـ نعم لدى المحفظة الكفاءات للقيام بدراسة الأفكار والمشروعات التي يطرحها المبادرين أصحاب المشروعات فنحن أعلنا منذ البداية اننا لا نطلب من المبادرين دراسات جدوى اقتصادية، بل نقوم نحن بهذا الدور وذلك من منطلق تخفيف الأعباء المالية التي قد تثقل كاهل المبادر.


مدة الإنجاز 

* كم تستغرق معاملة تقديم طلب التمويل لديكم؟
ـ الدراسة تستغرق في حدود شهر وذلك لدراسة الأفكار والمشروعات المقترحة من المبادرين وبعد هذه المدة يتم اخطار طالب التمويل بالموافقة أو الرفض بناءً على الدراسات التي أجريناها، وعند موافقتنا على التمويل نبدأ تمويل المشروع سواء بشراء الآلات والمعدات لصاحب المشروع من السوق المحلي أو فتح الاعتمادات البنكية لشراء المعدات والأصول الأخرى الممولة من الخارج.


فترة السماح 

* ما فترة السماح المحددة لتسديد القرض؟
ـ يتم تحديد فترة سماح للسداد عند التعاقد مع المبادر وهي فترة لا يتم الطلب خلالها تسديد التمويل وتتراوح هذه الفترة ما بين سنة الى 3 سنوات كحد أقصى، ويتم تحديدها من خلال دراسة المشروع نفسه التي أجريت لدينا في المحفظة وفترة السماح هي بمثابة تشجيع ودعم المبادر للوقوف على مشروعه وتنميته في البداية حتى ينجح ويكون قادرا على تسديد تمويله وتحقيق الأرباح، أما عن طريقة السداد فتكون على شكل أقساط منتظمة نصف سنوية ويجوز أن تسدد على أقساط ربع سنوية أو شهرية حسب ما تراه مناسباً ادارة المحفظة.


عدد المشاريع 

* كم يبلغ عدد المشاريع التي مولتها المحفظة؟
ـ المشاريع التي مولتها المحفظة بلغت في حدود 200 مشروع حيث بلغت المبالغ المستثمرة في هذه المشاريع بحـدود 22 مليون دينار في حين بلغ تمويل المحفظة في حدود 15 مليون دينار من أصل هذه التكلفة.


معدلات النجاح 

* ما نسبة النجاح في المشاريع التي تم تمويلها ونسبة الفشل؟
ـ نسبة النجاح لدينا تخطت %90 وكذلك نسبة السداد تجاوزت %90 

* هل تعانون من مشاكل في تسديد الاقساط من قبل المستفيدين؟
ـ لا توجد لدينا مشاكل بالتسديد ولكن قد تتعثر بعض المشاريع وقد تتعرض الى مشاكل في التسويق والادارة وغيرها وهذة الامور تدرس في حينه من قبل المحفظة للتعرف على نقاط الضعف في المشروع التي ادت الى صعوبة التسديد او الامتناع عن التسديد وهناك متابعة مستمرة من طرف المحفظة حيث يقوم صاحب المشروع بتزويدنا بقائمة بياناته المالية كل 3 اشهر والهدف من ذلك هو لمتابعة ومساندة المشروع لتجنب وتلافي المشاكل التي قد تظهر خلال انتاج المشروع فهناك عدة اليات نلجأ لها حسب المشكلة الواقع فيها صاحب المشروع فالبعض تجد عنده مشكلة في رأس المال العامل والاخر يكون لديه مشكلة في الادارة وتسويق المنتج فنقوم بادخاله برامج تدريبية تساعده في ادارة المشروع اما اذا اكتشفنا ان البعض لايريد التسديد اهمالا من جانبه وبدون ان يكون لديه مشاكل فاننا نلجأ لاتخاذ اللاجراءات القانونية ضده.


صعوبات ومعوقات 

* ما الصعوبات والمشاكل التي تواجهها المحفظة في عملية التمويل سواء مع الجهات الحكومية الاخرى او مع الافراد والشركات؟
ـ في الواقع التعامل مع هذه الجهات يكون من قبل المبادر أو صاحب المشروع ويقتصر دور المحفظة على التنسيق مع هذه الجهات بما يخدم أهداف الدولة لدعم مشاريع الشباب الكويتي.


تنسيق حكومي 

* هل هناك تنسيق مع جهات حكومية في تسهيل عمليات المحفظة وتمويلاتها؟
ـ هناك تنسيق مع العديد من الجهات منها الهيئة العامة للصناعة حيث نتج عن مثل هذا التعاون والتنسيق موافقة الهيئة على تخصيص ارض حرفيه وخدمية وتجارية تقوم المحفظة بتجهيزها وتطويرها لتوزيعها للراغبين في عمل المشروعات الصغيرة، وهدفها حل المعضلة المتعلقة بالمواقع للمبادرين في مجالات المشاريع الصغيرة فنحن نتلمس مشاكل المبادرين في مجالات المشاريع الصغيرة فهناك عدم توفر أراض وارتفاع الايجارات، لذلك كانت هذه المبادرة بهدف تسهيل الأمور وتبسيط الاجراءات للشباب للبدء في مشاريعهم، كذلك لدينا تعاون مع مركز التميز في جامعة الكويت لتدريب المبادرين في المشاريع الصغيرة فنحن الآن نعمل برامج تدريبية ودورات متخصصة لتدريب المستفيدين من تمويل المحفظة وذلك بالتعاون مع الجهات المعنية مثل مركز التميز في جامعة الكويت.


هيئة الصناعة 

* هل هناك تنسيق مع الهيئة العامة للصناعه في تمويل مشروع الفحيحيل الحرفي؟
ـ نعم هناك تنسيق مع الهيئة العامة للصناعة بخصوص مجمع الفحيحيل الحرفي وذلك لتمويل المشاريع التي يتم توطينها في هذا المجمع الحرفي والتي تمنح للمبادرين الكويتيين المتفرغين لادارة هذه الأنشطة، وقد قمنا فعلياً بتمويل عدد من المشاريع في هذا المجمع.