«موديز: تصنيف «بيتك» مدعوم بأنشطته التجارية القوية

قالت وكالة التصنيف الائتماني موديز أن تصنيفات بيت التمويل الكويتي لا تزال مدعومة بشبكة أنشطة البنك التجارية القوية المتأثرة بحصته السوقية والتي تزيد على 25 في المائة خصوصا أن البنك الذي يعتبر ثاني أكبر المصارف الاسلامية عالمياً، يتمتع بعلامة تجارية قوية، ونتائج محصلة نهائية عززتها مجموعة شركاته التابعة المحلية والأجنبية. كما لفتت موديز الى أن تصنيف القوة المالية للبنك عند C يترجم الى تقييم ائتماني أساسي عند Baa2.

في غضون ذلك، تعد الكفاءة التشغيلية في بيتك أقل من نظيرتها من المحلية لكنها جيدة من حيث المعايير العالمية. أما مستويات كفاية رأس المال فهي مريحة، ولو أن الاستثمارات في الأصول الثابتة والشركات التابعة تشكل قيداً على رأس المال الحر. الى هذا، لفتت الوكالة الى تصنيف ودائع البنك بالعملة المحلية والعالمية على المدى البعيد عند Aa3، الذي يستند الى تقييم موديز من احتمال رفع مستوى الدعم النظامي ان استدعت الضرورة. وتأتي هذه التوقعات الخاصة بالدعم بسبب مساهمة الحكومة بالبنك، وحصته السوقية الكبيرة في ودائع التجزئة والأصول الاجمالية، اضافة الى طبيعة عملياته التشغيلية الموافقة للشريعة، وهو ما يبرر رفع تصنيف ودائع بالعملتين المحلية والعالمية على المدى الطويل خمس درجات. الى هذا، يقول تقرير موديز ان تصنيف ودائع البنك بالعملية الأجنبية عند Aa3 بعيد عن القيود بسبب تصنيف سقف البلاد على الودائع بالعملة الأجنبية عند Aa2.


نقاط قوة

أشار تقرير موديز الى نقاط عدة تشكل عوامل قوة بالنسبة لبنك بيت التمويل الكويتي من أبرزها: مركزه المتقدم في السوق، اذ تتمتع علامته التجارية العالمية بجودة قوية، وأنشطته المصرفية الاسلامية المعززة، أيضاً استقرار قاعدة ودائع العملاء الواسعة والموالية، اضافة الى الحصة السوقية القوية وملكية الحكومة العالمية التي تشير الى مستويات مرتفعة جداً من الدعم النظامي ان استدعت الحاجة الى ذلك. يضاف الى جملة العوامل القوية في البنك الأساسيات المالية الضخمة التي تشمل مستوى مريحا من السيولة وقاعدة رأس مال صلبة، وتنوعا جغرافيا وتجاريا كبيرا.
الى هذا، لفت التقرير الى ان النظرة المستقبلية مستقرة، وقال ان التوسع سواء محلياً أو عالمياً يشكل أولوية في استراتيجية التنوع في بيتك، فالعمليات التشغيلية العالمية تزداد أهميتها، وبدأ البنك يجني من ورائها مزايا تنوع واضحة اضافة الى مصداقية علامته التجارية في الخارج، وحتى هذا التاريخ، استطاع بيتك ان يؤسس شركات تابعة وأفرعا في العالم الاسلامي وعمليات تشغيل في أسواق رئيسية مثل تركيا والسعودية وماليزيا وغيرها.

في السياق ذاته، قال التقرير ان تصنيف الانشطة التجارية للبنك بشكل عام عند + C يعكس مركز بيتك القوي جدا في السوق الكويتي، والتنوع الجغرافي المتحسن، ومجموعة القطاعات التجارية الملائمة التي توفر للبنك تنوع الايرادات ومرونة في التقلبات الاقتصادية، وكان التصنيف تحسن بفضل تطبيق البنك تدريجياً لخطط توسعه العالمية، التي اثبتت نجاحها حتى الآن.

في أعقاب ذلك، استبعد التقرير أي انخفاض كبير في معدلات التكلفة الى الدخل في البنك نظراً الى خططه التوسعية الطموحة، ومساعي البنك لرفع امكاناته في ادارة المخاطر بشكل اضافي، وتعزيز تكنولوجيا المعلومات مستقبلاً. من ناحية أخرى، قال التقرير ان رأسمال البنك لا يزال ضمن مستويات مرتفعة نسبة الى المصارف الاخرى التي تحمل التصنيف ذاته في اسواق اكثر تطورا، ومع ذلك، ونظراً الى احتمالية التقلب الاقتصادية في بيئة التشغيل الرئيسية للبنك، يعتقد ان مستويات رأسماله متعادلة مع مستويات المخاطر التشغيلية العالية.

وحول جودة الأصول في بيتك، يقول التقرير ان تغطية القروض المتعثرة من احتياطي خسائر القروض تبدو كافية نسبة الى الذمم المالية المتعثرة، ووصلت الى 106 في المائة حتى نهاية 2010 مقارنة مع 85 في المائة في السنة التي قبلها.