البنك الأهلي المتحد.. بنك إسلامي بأفضل إدارة وأنجح أداء

أكد رئيس مجلس الإدارة، العضو المنتدب للبنك الأهلي المتحد، حمد عبدالمحسن المرزوق، أن المركز المالي للبنك في أقوى وضع، ولديه القدرة على تحمّل واستيعاب أي تطورات أو أحداث أو مخاطر مستقبلية.

وقال المرزوق، في تصريحات عقب الجمعية العمومية التي عُقدت أمس بنسبة حضور بلغت %94، إن حجم التغطية للقروض غير المنتظمة في البنك تبلغ %150 وهذه النسبة تعكس وجود مخصصات كافية وكبيرة في البنك.

وأضاف في رده على سؤال ان معظم المخصصات التي تم خصمها العام الماضي، والبالغة نحو 19.8 مليون دينار في 2011، هي مخصصات عامة وتحوطية. ولم تكن لمواجهة أي قروض محددة بعينها.

وأفاد بالنسبة لتوقعات عام 2012: نلمس بعض التحسّن والانتعاش، على المستويين المحلي والعالمي، وفي هذا الإطار ينتظر أن تكون الحاجة لمخصصات أقل.

وبالنسبة للتباطؤ الائتماني خلال الأعوام الماضية، قال إنه كانت هناك أولويات أكبر، وهي عمليات تحصيل ديون وسداد من جانب الشركات، فضلا عن أن حجم المشاريع كان قليل. لكن مع ارتفاع وتيرة طرح مشاريع حكومية تنموية كبيرة ينتظر أن تتحرك عجلة التمويل بشكل أكبر.
وقال المرزوق إن عدم وجود زيادة في صافي المحفظة الائتمانية لا يعني ذلك أنه لا يوجد تمويل أو أن التمويل متجمد.

وعلى صعيد أوضاع البنك الأهلي المتحدة ذكر المرزوق أن العام الماضي يعتبر الثاني بعد التحول للعمل المصرفي الإسلامي في ظل تحديات تبعات أزمة مالية ما زالت قائمة ومؤثرة على العديد من القطاعات الاقتصادية والمالية، إلا أنه رغم تلك التحديات نجحت إدارة البنك بتوفيق من الله في ظل النشاط المصرفي الإسلامي من خلال مجموعة منتجات إسلامية متميزة، إضافة الى خدمة العملاء على مدار الساعة داخل الكويت وخارجها في تحقيق صافي ربح بلغ 31.5 مليون د.ك لعام 2011، على الرغم من المخصصات المحددة والعامة والإضافية الاحترازية التحوطية، التي قام البنك بتجنيبها، والبالغة 19.8 مليون دينار كويتي، والتي تعكس الأسلوب المتحفظ لاحتساب المخصصات.

وعلى صعيد إيرادات التشغيل بيَّن المرزوق ان إجمالي إيرادات التشغيل لعام 2011 بلغ 77.6 مليون دينار، وبلغ اجمالي أصول البنك 2627 مليون دينار كويتي، كما في 31 ديسمبر 2011، بينما بلغ إجمالي حقوق الملكية 275 مليون دينار كويتي.

كما بلغ معدل كفاية رأس المال للبنك، والمحتسب وفقاً لمقررات لجنة بازل 2، نحو ،%21.35 متجاوزاً الحد الأدنى المطلوب من بنك الكويت المركزي والبالغ %12، وهو ما يعكس قوة متميزة ومتانة واضحة لهيكل القاعدة الرأسمالية للبنك وقدرته المستقبلية على التوسع في قاعدة الأصول.

في ضوء تلك النتائج المتميزة، فقد أوصى مجلس الإدارة بتوزيع أرباح نقدية بواقع %15 تساوي خمسة عشر فلساً للسهم الواحد، وأسهم منحة بنسبة %5 أي سهم لكل عشرين سهماً عن السنة المالية المنتهية في 2011/12/31 للمحافظة على الوضع القوي للقاعدة الرأسمالية للبنك.

وتحدث المرزوق عن انه على الرغم من استمرار تبعات الأزمة التي أصابت الأنشطة الاقتصادية بصفة عامة ومرحلة الركود المترتبة عليها، وما لذلك من تداعيات على قيم الأصول وقطاعات الأعمال المختلفة سواء على المستوى المحلي أو الإقليمي، ومن دون إغفال آثار التحدي الخاص بالتحول للنشاط المصرفي الإسلامي، فإن مصرفنا قد حافظ على صلابة مركزه المالي ومتانة العلاقة مع عملائه، وتحقيق معدلات نمو جيدة في ظل التحديات العامة والخاصة، الأمر الذي يؤكد نجاح التحول للنشاط الإسلامي وكفاءة استراتيجية البنك، وما تتسم به من تركيز ومرونة وتحفظ في إدارة المخاطر مع التنسيق بين كل قطاعات البنك.

على الرغم من بوادر الانتعاش التي بدأت تظهر في الأفق عام 2012، فإن الاقتصاد العالمي لا يزال يواجه المخاطر العالية، نتيجة الأزمة الأوروبية التي تلقي بظلالها على المشهد الاقتصادي العالمي، الأمر الذي يفرض على القطاع المصرفي الالتزام بأقصى درجات الحيطة والحذر واتباع سياسات أكثر تحفظاً في إدارة المخاطر.

ورغم التحديات العامة والخاصة، حققت إدارة البنك تميزاً ملحوظاً على المستويين العلمي والعملي، وكانت الرؤية المتحفظة ركناً أساسياً في العمل من خلال الأنشطة المتوافقة مع أحكام الشريعة الاسلامية، خاصة أننا في اطار مجموعة «البنك الأهلي المتحد» قادرون على توفير التنوع والتوزيع الاقليمي والدولي في الخدمات، الأمر الذي دعم ثقة عملائنا التي نحرص عليها كل الحرص، وأكد متانة ولاء البنك والعملاء بعضهما لبعض، والذي يمثل هدفا دائما لإدارة البنك وحافزا لضمان تحقيق متطلبات العملاء، وقد حرصت الادارة على تأكيد تقديرها لتلك الثقة وذلك الولاء، من خلال بذل اقصى جهد لتحقيق العوائد المتميزة التي استحقها العملاء والتي تفوق مثيلاتها في السوق المحلي والاقليمي، وهو ما تم بالفعل.


سياسة مالية متحفظة

وقال المرزوق: لقد نجح «المتحد»، من خلال انظمة عمل متطورة تتميز بالمرونة، في الحفاظ على سياستنا المالية المتحفظة من دون اي اخلال بجودة الخدمة المصرفية، كما حرصنا على تأكيد رسالتنا الدائمة «معنا الحياة اسهل»، اضافة الى رسالتنا بعد التحول «شريعة وحسن معاملة» بتأكيد تقديم افضل خدمة لعملائنا من خلال تنمية كوادرنا وتطويرها بصفة مستمرة لخدمة ذلك الهدف. واننا على يقين من ان التوافق مع احكام الشريعة الاسلامية والتطوير والابتكار والعمل الجاد بشكل علمي ومنهجي، هي اساسيات ثابتة لتأكيد تقديم ونجاح مصرفنا، مرتكزاً على خبرة ممتدة عمرها 71 عاما من العمل المصرفي.

كما اكد ان متانة معدل كفاية رأس المال ومدى السيولة والملاءة المالية الممتازة التي يتمتع بها «المتحد» كانت نتيجة مباشرة لنجاحنا في ادارة عمليات الخزينة، واتباع اسلوب مصرفي وفني متميز مكن البنك من خدمة عملائه بحرفية عالية، رغم ظروف التحول للنشاط الإسلامي وتقلبات الأسواق المالية.

لقد كان حرصنا على اختيار المتميزين من كوادرنا الوطنية في القطاع المصرفي الإسلامي من الاهداف الرئيسية لادارة البنك خلال عام 2011، الأمر الذي ساهم من خلال التدريب المستمر وتطوير وتحفيز القدرات الخاصة لديهم في تحقيق مستوى متميز للاداء الفني والمهني الذي يتميز به الزملاء العاملون في مصرفنا.

وذكر ان ادارة البنك تحرص كل الحرص على استمرار النشاط المصرفي الاسلامي بمستوى متميز من الأداء المهني المصرفي مؤسساً على مركز مالي قوي وقاعدة عملاء نخلص لها وتثق بنا، باعتبار ان البنك الأهلي المتحد اول بنك تأسس في الكويت.


إقرار التوزيعات

اقرت الجمعية العمومية للبنك الاهلي المتحد توصية مجلس الادارة بتوزيع ارباح نقدية للمساهمين بواقع %15 نقدا، و%5 اسهم منحة مجانية. كما وافقت الجمعية على زيادة رأس المال من 112.6 الى 118.3 مليون دينار لمقابلة تغطية الــ%5 المنحة المجانية.


انتخاب مجلس إدارة

انتخبت الجمعية العادية مجلس ادارة للسنوات الثلاث المقبلة ضم كلا من:
1- حمد المرزوق رئيسا وعضوا منتدبا.
2- الشيخ عبدالله جابر الاحمد.
3- عادل اللبان.
4- باسل جمال الدين.
5- جمال الكاظمي.
6- محمد صالح بهبهاني.
7- سانجيف بيجال.
8- هيرشل بوست.
9- عبدالحميد المعماري عضو احتياط.


نجاح غير مسبوق في نمو الودائع وزيادة قاعدة العملاء

شهدت الخدمات المصرفية الشخصية للأفراد المقدمة من «المتحد» خلال عام 2011 نجاحاً غير مسبوق بفضل نمو الودائع وزيادة قاعدة العملاء، حيث ضمنت متانة ومرونة الخدمات المالية المقدمة من «المتحد» عوائد تنافسية بصورة متميزة للمودعين. كما عملت على تعزيز ولاء قاعدة العملاء وزيادة ثقتهم في «المتحد».

كان للأرباح المتميزة التي يحصل عليها المودعون دور كبير في جذب عملاء جدد للبنك، وابراز اسم «المتحد» كمشارك رئيسي ومؤثر في سوق الخدمات المصرفية الاسلامية المحلية في فترة زمنية قصيرة جداً.

لقد نمت قاعدة عملاء الخدمات المصرفية الشخصية في «المتحد» بشكل ملحوظ وتخطت آفاقاً جديدة تعتمد على تغطية الطلب على المنتجات والخدمات المتنوعة والمتوافقة مع أحكام الشريعة وطلبات العملاء من جهة، واستخدام القنوات الالكترونية لضمان سرعة تلبية مطلوبات العملاء من جهة أخرى. كما يمكن رصد النمو في أرصدة المنتجات الأخرى بسهولة في حسابات التوفير وحسابات سحب حصادي الاسلامي، وكذلك استمرار التوسع في شبكة فروع «المتحد» مع افتتاح فرع صبحان بالاضافة الى ثلاثة فروع اضافية جديدة على وشك الاكتمال، ومن المنتظر أن يكتمل افتتاحها خلال عام 2012، اضافة الى تزايد ملحوظ في أجهزة الصراف الآلي والموزعة على مناطق مختلفة في الكويت، وقد ساعدت هذه الأجهزة فروع البنك لتصبح أكثر قدرة على الاستجابة للمعاملات المتزايدة لعملائه.

حرصت ادارة الخدمات المصرفية الشخصية في «المتحد» خلال عام 2011 على تكثيف البرامج التدريبية المستمرة لفرق العمل لتدريبهم على جميع المنتجات المتوافقة مع الشريعة الاسلامية لضمان المزيد من تحسين التواصل مع العملاء وضمان أداء الخدمات بشكل أيسر وأسرع. من خلال تقديم مستوى متميز في مجال خدمة العملاء في جميع الأوقات، سواء كان العميل داخل الكويت أو خارجها.


أفضل منظومة حوكمة شاملة

لدى بنك المتحد منظومة حوكمة شاملة، فهناك لجان للتدقيق والتقيد بالنظم، ولجنة للمخاطر، ولجان ائتمان مختلفة الأدوار، ووحدة شكاوى. إلى ذلك، فقد صدّق مجلس الإدارة على عدد من السياسات وصل إلى أكثر من 22 سياسة تغطي جميع المجالات الخاصة بأعمال البنك يتم إبلاغها لجميع العاملين في البنك، للعمل بما جاء فيها ولضمان الشفافية الكاملة، والتناسق في أعمال جميع الإدارات في البنك.

وتأكيداً لتمسك البنك بقواعد الحوكمة، يعتمد المجلس كذلك على المراجعة المستمرة التي يقوم بها مدققون من الداخل والخارج تغطي وظائف الرقابة الداخلية التي تهدف إلى التعرف على أي نقاط ضعف ومعالجتها. وتمكن هذه المراجعات الإدارة من إعداد خطط وقائية للتخفيف من حدة الأزمات. هذا، وتجدر الإشارة إلى أن البنك يحتفظ بتغطية تأمينية كافية، كما أنه يملك خططاً طارئة في حال توقف الأنظمة، بما يشمل أنظمة دعم، مع الاحتفاظ بنسخ من سجلات البيانات خارج البنك.

إن مجلس الإدارة والإدارة العامة يثقان في أن هذه المعايير العالية من حوكمة البنك ستستمر في تعزيز أداء البنك وتعظيم حقوق المساهمين على المدى الطويل، الأمر الذي يزيد من ثقة المساهمين والعملاء والجهات الرقابية ووكالات التصنيف العالمية، بالإضافة إلى الموظفين.

إن شعار البنك الثابت «المتحد معك»، والذي أضيف إليه بعد التحول للنشاط المصرفي الإسلامي «شريعة وحسن معاملة» يعبران عن إصرار البنك على بذل أقصى جهد في خدمة العملاء ومشاركتهم حياتهم وتيسيرها من أجلهم، من خلال الحرص على استمرار عملية بناء علاقة وثيقة تقوم على أساس تفهم وتلبية احتياجات العملاء ومعاونتهم على تحقيق أهدافهم، وصولاً إلى الاتحاد مع العملاء من خلال المجموعة المتميزة من المنتجات والخدمات وتطويعها لتلبي مختلف الحاجات المالية للعملاء.