ايضاح من "الاهلي المتحد" بخصوص التصنيف الصادر عن "وكالة موديز العالمية"

أعلن سوق الكويت للاوراق المالية بانه ورد اليه كتاب من البنك الاهلي المتحد (اهلي متحد) نصه كالاتي:

نود إحاطتكم علماً بأن وكالة موديز العالمية قد قامت بتاريخ 08/04/2014 بنشر تقرير عن تقييمها للبنك الأهلي المتحد (ش.م.ك.ع) .

كما نود إحاطتكم علماً بالملخص التنفيذي لتقرير وكالة موديز كالتالي :

قامت وكالة موديز العالمية بتثبيت كافة تصنيفات البنك الأهلي المتحد (ش.م.ك.ع) مع نظرة مستقبلية مستقرة ، حيث تم تصنيف ودائع العملة المحلية عند درجة “ايه 2”و خطي الائتمان الأساسي والأساسي المعدل عند درجة “بي ايه ايه 3” وكذلك القوة المالية للبنك عند درجة “دي +” . ويشير التقييم إلى قوة واستقرار جودة الأصول وكذلك قوة مستويات هيكل رأس المال المتوازنة بارتفاع النمو في حجم الأصول ، بالإضافة إلى صلابة مقاييس السيولة ، مع التركز في جانب التمويل .

وهذا ونرفق طيه صورة من تقرير موديزوكذلك الترجمة باللغة العربية .

التصنيفات

عناصر التصنيف تصنيف موديز
النظرة المستقبلية مستقرة
ودائع البنوك ايه2/بي-1
القوة المالية للبنك دي+
تقييم خط الائتمان الأساسي (بي ايه ايه 3)
تقييم خط الائتمان الأساسي المعدل (بي ايه ايه3)


البنك الأهلي المتحد ش.م.ك.ع (البيانات المالية المُجمعة)
[2] 12-13[2]12-12 [2]12-11 [2]12-10 [2]12-09 المتوسط
إجمالي الأصول (مليون دك) 3,165.0 2,632.0 2,627.8 2,454.3 2,260.5 [3]8.8
إجمالي الأصول (دولار أمريكي) 11,207.4 9,363.2 9,434.0 8,725.0 7,875.0 [3]9.2
حقوق الملكية الملموسة (د.ك) 261.5 238.2 214.8 196.8 169.5 11.5[3]
حقوق الملكية الملموسة 926.0 847.1 771.3 699.7 590.4 [3]11.9
(دولار امريكي)
صافي هامش العائد (%) 2.7 2.7 2.6 2.5 2.6 2.6 [4]
صافي الدخل قبل المخصصات - 4.1 3.6 3.8 4.1 3.9 [5]
متوسط الاصول المرجحة باوزران المخاطر
صافي الدخل / متوسط الأصول - 2.8 2.0 1.8 0.7 1.8 [5]
المرجحة باوزان المخاطر
(الأموال المستخدمة في السوق -6.7 -11.2 -11.1 4.0 -3.4 -5.7[4]
اصول سائلة)/اجمالي الاصول (%)
الودائع الأساسية/ 103.8 102.8 100.2 77.7 91.8 95.3[4]
متوسط اجمالي التمويل(%)
نسبة الشريحة الأولى من - 16.4 18.2 17.3 16.8 17.2 [5]
راس المال (%)
حقوق الملكية الملموسة/ - 15.9 17.1 15.2 13.5 15.4 [5]
الاصول المرجحة باوزان المخاطر (%)
التكلفة / نسبة الدخل (%) 31.0 34.4 39.9 37.0 32.5 35.3 [4]
التمويلات المتعثرة / 3.0 2.7 2.8 2.9 4.9 3.3 [4]
(اجمالي التمويلات)(%)
التمويلات المتعثرة )/ 16.7 13.5 14.1 16.1 27.0 17.5 [4]
(حقوق الملكية +مخصصات خسائر التمويل)(%)

[1] تم تعديل كل الأرقام والنسب باستخدام التعديلات القياسية لــدى موديز [2] بازل 2؛ المعايير الدولية للتقارير المالية [3] معدل النمو السنوي المُركب مبني على فترات الإبلاغ بحسب المعايير الدولية للتقارير المالية [4] تم استخدام فترات المعايير الدولية للتقارير المالية لحساب المتوسطات [5] تم استخدام بازل 2 و المعايير الدولية للتقارير المالية لحساب المتوسطات.

ملخص بالأُسس المنطقية التي قام عليها التصنيف

وضعت وكالة موديز للتصنيف الائتماني التصنيف العالمي لودائع العملة المحلية في البنك الأهلي المتحد (ش.م.ك.ع) عند درجة ايه 2. ويعتمد التصنيف العالمي للعُملة المحلية بدرجة ايه 2 للبنك الأهلي المتحد، ش.م.ك.ع على تقييم خط الائتمان الأساسي المستقل للبنك عند درجة بي ايه ايه 3 وتوقعاتنا بالاحتمال الكبير للدعم المنتظم الذي من الممكن أن يحصل عليه البنك من السلطات الكويتية، في حالة الحاجة لمثل هذا الدعم.

ويعكس خط الائتمانالأساسي للبنك الأهلي المتحد، ش.م.ك.ع ما يلي: (1) العمليات المالية الإسلامية المعتدلة والمتنامية في نفس الوقت التي يقوم بها البنك، (2) قوة واستقرار جودة الأصول، (3) مستويات هيكل رأس المال القوية المتوازنة بنمو كبير في الأصول، (4) قوة معدلات السيولة لدى البنك. ومما يُخفف من جوانب هذه القوة التركزات في العملاء المقترضين والتركزات في قطاعات معينة وفي الودائع.

العوامل التي قام على أساسها التصنيف.

-معدلات معتدلة للعمليات المالية الإسلامية مع نموها في نفس الوقت.
-قوة واستقرار جودة الأصول.
-مستويات قوية من رأس المال يُقابلها نمو كبير في الأصول.
-مقاييس قوية للسيولة ولكن هناك تركز في جانب التمويل.
-تركزات كبيرة في مقترضين وقطاعات مُعينة، وخاصة في قطاعي العقار والإنشاءات.

التطلعات المستقبلية للتصنيف

تحمل كل التصنيفات المخصصة للبنك الأهلي المتحد بالكويت نظرة مستقبلية مستقرة.

ما الذي يمكن أن يؤدي إلى رفع التصنيف

يمكن أن تأتي العوامل التي تؤدي إلى رفع تصنيفات البنك الأهلي المتحد، ش.م.ك.ع من العناصر التالية: (1) النمو الكبير في تعاملات البنك، (2) الانخفاض الكبير في مستويات التركز (المقترضين والقطاعات والودائع).

ما الذي يمكن أن يؤديإلى خفض التصنيف

يمكن أن تأتي العوامل التي تؤدي إلى خفض تصنيفات البنك الأهلي المتحد، ش.م.ك.ع من مزيج مما يلي: (1) زيادة أخرى في التركزات في المقترضين والقطاعات، و/أو (2) تدهور جودة الأصول ومقاييس هيكل رأس المال.

الاعتبارات التفصيلية للتصنيف

معدلات معتدلة للعمليات المالية الإسلامية مع نموها في نفس الوقت

تُشير البيانات إلى تعاملات معتدلةللبنك الأهلي المتحد، ش.م.ك.ع مع نموها في ذات الوقت، بإجمالي أصول بلغت نحو 3.2 مليار دينار كويتي كما في ديسمبر 2013، مرتفعةً بنحو 5.2% عما كانت عليه في شهر ديسمبر 2012. ويستحوذ البنك حاليًا على حصة في السوق تبلغ نحو 6.1% من إجمالي الأصول كما في شهر ديسمبر 2013، وذلك ارتفاعًا من نسبة وصلت إلى نحو 5.2% في ديسمبر 2012. ويزاول البنك أعماله منذ عام 1940، وكان يُعرف من قبل باسم بنك الكويت والشرق الأوسط.

وبعد أن استحوذ البنك الأهلي المتحد في البحرين، وهو مؤسسة مالية مقرها في البحرين، وتنتشر عملياته في منطقة الشرق الأوسط، على حصة نسبتها 75% في البنك في عام 2005 . تحَوَّلَ البنك إلى مصرفٍ إسلامي وتمت تسميته باسم البنك الأهلي المتحد، ش.م.ك.ع في شهر إبريل 2010.

وعلى الرغم أن وتيرة النمو العام للبنكمنذ شهر ديسمبر 2012 كان معتدلاً حيث بلغ نحو 9%، فقد ارتفعت أصول البنك الأهلي المتحد، ش.م.ك.ع بنحو 20% عن نفس الفترة.

وكان تحول البنك إلى مصرف إسلامي هو الداعم لنمو متوسط الحصة المذكورة آنفًا التي يستحوذ عليها البنك في السوق، مما أتاح للبنك التربع كثاني أكبر بنك إسلامي في الكويت الآن.

ويُركِّز البنك الأهلي المتحد، ش.م.ك.ع في أعماله الآن أساسًا على العمليات المصرفية الموجهة للشركات، حيث تتجه معظم محفظة التمويل لهذه الشريحة (بنحو 86% من إجمالي عمليات التمويل كما في شهر يونيو 2013).

ولما كان البنك شركة تابعة للبنك الأهلي المتحد (البحرين)، وينصب عمله في الكويت، فإن البنك يظل غير متنوع على الصعيد الجغرافي، ولكنه يستفيد من إجراءات الحوكمة الإضافية لدى الشركة الأم، والخبرة بالمنتجات، والمشاركة في قروض مشتركة إقليمية بـأحجام كبيرة.

وتظل قاعدة العملاء الأفراد لدى البنك صغيرة نسبيًا، ولا توجد احتمالات لنموٍ كبير في هذه الشريحة في الكويت، نظرًا لمحدودية عدد السكان وتشبع السوق.