عمان: قطاع الصيرفة الإسلامية يسجل نموا جيدا ويوسع حجم مساهمته في تمويل المشاريع

شهد قطاع الصيرفة الإسلامية نموا جيدا خلال السنتين الماضيتين، حيث بدأ القطاع سنته الثالثة بجهود مكثفة نحو تعزيز وتطوير القطاع.

من خلال الاستثمار في المنتجات، والتقنيات، والفروع، والاتصالات، وتكثيف دور التوعية حول عمل المصارف الإسلامية وإجراءاتها بين الجمهور بشكل عام.

وبالرغم من انخفاض أسعار النفط والتي أثرت سلبا في النمو الاقتصادي لهذا العام لدول مجلس التعاون الخليجي، إلا أن البنوك والنوافذ الإسلامية أبدت تفاؤلها بأن التنمية الاقتصادية للسلطنة لن تتأثر نتيجة للدعم الحكومي ولفاعلية ومساهمة القطاعات غير النفطية في مسيرة تنمية الاقتصاد الوطني.

وخلال النصف الأول من العام الحالي بلغت قيمة إجمالي الموجودات لبنك نزوى 300 مليون ريال عماني، وحققت محفظة التمويل نموا لتصل إلى 205 ملايين ريال والتي تتضمن أكثر من 8100 حساب تمويل، وقد ساهم النمو في محفظة التمويل في قطاعات الأعمال للأفراد والشركات بتعزيز دفع مسيرة البنك وتحقيق الأهداف طويلة الأجل.

بالإضافة إلى تعزيز جودة وتنوع قاعدة الإيرادات المستدامة والمستقرة، بدلا من الاعتماد على مصدر واحد للإيرادات مما يشكل مؤشرا إيجابيا لتحقيق الأهداف المستقبلية للبنك.

وبلغت ودائع الزبائن حتى منتصف العام الجاري 136 مليون ريال، وهو مؤشر إيجابي للحصة السوقية للبنك حيث إن هناك الكثير من الزبائن المستفيدين من المنتجات المصرفية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية ومعدلات الأرباح التنافسية الخاصة بها، حيث تبلغ عدد حسابات الودائع لدى البنك سواء كانت للأفراد أو الشركات أكثر من 41.500 حساب.

وحافظ بنك نزوى على أصول قيمة ذات جودة عالية بدون أي تعثر منذ نشأته في السلطنة، كما يحتفظ البنك بنسبة كفاية رأس مال قوية، وموجودات نقدية كافية.

أما الإيرادات فقد نمت بنسبة 46% وذلك بالمقارنة بنفس الفترة من السنة الماضية، في حين ارتفعت المصاريف 7% فقط، مع استمرار النمو في محفظة التمويل، فإن الزيادة في الإيرادات ستصبح ملائمة لموازنة النفقات التشغيلية، مما يؤدي إلى انخفاض نسبة الكلفة مقارنة بالربح إلى مستوى يتوافق مع النسب السائدة في المصارف العاملة في السوق.

الخطة الاستراتيجية

ولقد أثبتت الخطة الاستراتيجية الموضوعة لبنك نزوى لهذا العام نجاحها وفاعليتها، وذلك من خلال النجاح والثمار التي حققتها، وسيواصل البنك بنفس الخطة والعمل حتى نهاية العام والتي تتمركز حول تطوير الميزانية العمومية، وزيادة قاعدة الزبائن، وزيادة إثبات وجوده من خلال إنشاء فروع جديدة، وتطوير المنتجات والعروض.

وسيواصل البنك منهجه الاحترازي ذي النظرة المستقبلية ليتمكن من زيادة الحصة السوقية والحفاظ على مستوى جودة عالية من الأصول مدعومة بالجهود التي تصب في قالب تعزيز العمليات التشغيلية، والمنتجات والخدمات والتركيز بشكل خاص على الخدمات المصرفية للأفراد والشركات، والخدمات المصرفية الاستثمارية، والأسواق العالمية، والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والحلول المصرفية المتنقلة.

تعزيز نمو الميزانية العمومية

وتتركز أهداف بنك نزوى حول تعزيز نمو الميزانية العمومية للبنك في الوقت الذي سيظل الزبائن محور التركيز في جميع المعاملات التي يجريها، والقيم التي يعتمدها مبنيا على الأعمال والمنتجات التي يقدمها، كما سيركز البنك خلال السنوات الثلاث القادمة العمل على تعزيز الأعمال الأساسية للبنك وجعلها أكثر تخصصا.

والعمل على الأهداف الاستراتيجية ذات المدى المتوسط، وتحقيق تنمية مستدامة للبنك، ومواصلة الجهد لتحقيق الأرباح من مختلف قطاعات الأعمال، وزيادة المنتجات الإسلامية التي نعرضها حتى تقدم حلولا شاملة للزبائن، معتمدا ذلك على الخبرة المتوفرة والبنية التحتية.

وقد واصل بنك نزوى خططه الاستراتيجية التي تصب في الجانب التثقيفي وذلك لتعزيز مستوى الوعي لدى أفراد المجتمع في أنحاء السلطنة حول الصيرفة الإسلامية وما تقدمه من منتجات وخدمات مصرفية متوافقة مع الشريعة الإسلامية، وذلك من خلال تدشين حملة تثقيفية تحت مسمى البرنامج التثقيفي للصيرفة الإسلامية الذي يهدف إلى التواصل والتفاعل مع المؤسسات التعليمية بأنحاء السلطنة، بالإضافة إلى الكادر الأكاديمي وموظفو القطاع الخاص والحكومي، بالإضافة إلى الدورات التعريفية حول الصيرفة الإسلامية التي نظمها البنك في مجموعة من الكليات والجامعات، بالإضافة إلى التخطيط لزيارة المؤسسات الخاصة والحكومية حتى يتسنى إيصال مفهوم الصيرفة الإسلامية لأكبر شريحة ممكنة من المجتمع، وذلك ضمن البرنامج التثقيفي للصيرفة الإسلامية.

بنك العز الإسلامي

وسجل بنك العز نموا بنسبة 100% في كل الأعمال المصرفية التجارية والأعمال المصرفية للأفراد حيث وصلت محفظة التمويل لدى بنك العز إلى 140.1 مليون ريال خلال النصف الأول من العام مقارنة ب 69.9 مليون في نهاية 2014.

وأدى النمو الكبير في الأصول الأساسية للبنك إلى زيادة في صافي الدخل التشغيلي في نهاية يونيو الماضي ليصل إلى 2.3 مليون مقارنة بـ 0.75 ملون خلال نفس الفترة من العام الماضي.

كما استمر البنك في توسيع القاعدة التمويلية لتمويل النمو في الميزانية العمومية حيث ارتفع إجمالي الودائع إلى 96.6 ريال وذلك من 15.3 مليون ريال عماني في نهاية 2014.

المبادرات الاستراتيجية

وحصل بنك العز على تصنيف ائتماني طويل الأجل من نوع الدرجة الاستثمارية على مقياس وطني وذلك من وكالة التصنيف الدولية كابيتال انتجلنس.

وفي نهاية 2014 كان لدى بنك العز أربعة أفرع، ثم افتتح البنك بعد ذلك رسميا فرعين جديدين في كل من صلالة ومسقط، ليصل إجمالي عدد الفروع إلى ستة فروع، بالإضافة إلى منفذ في مسقط جراند مول يضم أول صراف تفاعلي في السلطنة.

اتفاقيات استراتيجية

وقام بنك العز بتوقيع عدد من الاتفاقيات الاستراتيجية مع عدد من الشركات لتمويل مشاريع ضخمة من المتوقع أن تدخل حيز التنفيذ قريبا.

فقد وقع البنك اتفاقية مع شركة شادن للتطوير لتقديم تمويل طويل الأجل متوافق مع الشريعة الإسلامية وذلك لتنفيذ المرحلة الثانية من مشروع شادن الحيل، كما وقع البنك اتفاقية وكالة بالاستثمار مع الشركة العمانية للنقل البحري للاستثمار في عدد من مشاريع الشركة.

465 مليون ريال تمويلات ميثاق

وفيما يتعلق بميثاق النافذة الإسلامية لبنك مسقط فقد بلغت صافي إيرادات التمويل (9.21) مليون ريال عماني في الأشهر الستة الأولى من العام الحالي مقارنة ب (8.22) مليون ريال عماني للفترة ذاتها من العام 2014م، أي بزيادة نسبتها (12.0%).

وبلغ صافي التمويل (465) مليون ريال عماني في 30 يونيو 2015م مقابل (352) مليون ريال عماني في الفترة ذاتها من العام 2014م، في حين بلغت إيداعات الزبائن للخدمات المصرفية الإسلامية (510) ملايين ريال عماني في 30 يونيو 2015م مقارنة بمبلغ (179) مليون ريال عماني في 30 يونيو 2014م.

رفع رأس مال ميسرة إلى 40 مليون ريال

أما النافذة الإسلامية لبنك ظفار «ميسرة» فقد بلغ صافي الربح قبل الضرائب للنصف الأول من العام الحالي 1.28 مليون ريال عماني مقارنةً بالخسارة المحققة في النصف الأول من العام 2014 والتي بلغت (0.29) مليون ريال عماني وبنسبة نمو بلغت 541.38% (سنة أولى كاملة من العمليات).

ولأجل دعم استمرار النمو القوي «لميسرة» للخدمات المصرفية الإسلامية، تمت زيادة رأس المال المدفوع لميسرة من 25 مليون ريال عماني إلى 40 مليون ريال عماني وذلك من رأس المال الأساسي للمساهمين.

ولتمويل نمو الأعمال والتوسعات النافذة الإسلامية فقد قامت «ميسرة» بإضافة وعرض منتج جديدة للتمويل الشخصي لعملاء خدمات التجزئة المصرفية.

كما واصلت ميسرة بتوسيع عملياتها في محافظة الداخلية وتم فتح فرع جديد في بركة الموز في شهر يونيو 2015 وبالتالي تم زيادة شبكة الفروع إلى ما مجموعه أربعة فروع.