رئيس رسن لـ أرقام: نعمل على توسيع أعمال قطاع التمويل.. والشركة اكتسبت حصة سوقية مهيمنة في تأمين المركبات

شعار شركة رسن لتقنية المعلومات

قال مؤيد الفلاج، الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لشركة رسن لتقنية المعلومات، إن الشركة تعمل حالياً على توسيع أعمالها في قطاع التمويل، بما في ذلك التأجير والتمويل الاستهلاكي، مع توقع طرح المنتجات الجديدة في السوق خلال عام 2025.

وأوضح الفلاج في مقابلة مع "أرقام"، أن محفظة رسن تشمل شركات: تأميني، وتريزا، وأول مزاد، وحلول آر، التي تقدم خدمات متنوعة كالتأمين الإلكتروني للمركبات والتأمين الطبي للمنشآت الصغيرة والمتوسطة، بالإضافة إلى تأمين المركبات المؤجرة، ومزادات المركبات عبر الإنترنت، وأدوات ذكاء الأعمال.

 للاطلاع على المزيد من مقابلات أرقام الخاصة والحصرية

وأشار إلى أن "رسن" اكتسبت حصة سوقية مهيمنة في قطاع تأمين للأفراد، حيث ارتفعت حصتها من 30% في عام 2020 إلى 47% في عام 2023، ونجحت أيضاً في تحقيق نمو في قطاع التأمين الصحي للمنشآت الصغيرة والمتوسطة بنسبة 5% في عام 2023م. وتستفيد جميع شركات التأجير والبنوك في المملكة من خدمات تريزا، التي بلغت حصتها السوقية في قطاع تأمين المركبات المؤجرة نسبة 62% في عام 2023.

وأكد أن تقييم الشركة يعتبر عادلاً ويعكس قيمتها الحقيقية، مضيفاً أن خطط النمو والمزايا المستدامة ستساهم في تعزيز تقييم الشركة خلال السنوات القادمة.

وأفاد بأن الشركة تخطط لاستكشاف فرص الاندماج والاستحواذ في الأسواق المجاورة، واستخدام صافي متحصلات الطرح لدعم جهودها في تعزيز مكانتها في قطاعي التقنية المالية والتأمينية. وتحدث عن النجاح الكبير لشركة رسن والذي يعزى إلى تبني الابتكار واستخدام التقنيات المتقدمة، والاستفادة من السوق المستهدف الضخم والمتنامي.

وإلى تفاصيل اللقاء:

*بداية، حدثنا عن أعمال شركة رسن لتقنية المعلومات ونشاطاتها.

- تتمتع المجموعة بمكانة رائدة في قطاع التقنية المالية والتأمينية بالمملكة العربية السعودية وتعتبر واحدة من أبرز الشركات التي تقدم حلولاً مبتكرة تسهم في إحداث تغييرات نوعية في قطاع التأمين.

باعتبارها شركة وطنية رائدة في قطاعي التقنية المالية والتقنية التأمينية، تسترشد المجموعة برؤية وطنية تهدف لإحداث نقلة نوعية في مختلف القطاعات وتستفيد من مستهدفات برنامج تطوير القطاع المالي ضمن رؤية السعودية 2030.

تشمل محفظة المجموعة المتنامية كلاً من شركة تأميني التي تقدم خدمات وساطة التأمين الإلكتروني للمركبات والتأمين الطبي للمنشآت الصغيرة والمتوسطة، إلى جانب العديد من المجالات التأمينية الأخرى.

كما تشمل محفظة المجموعة شركة تريزا، مزود خدمات تأمين المركبات المؤجرة المعتمد من قبل غالبية شركات التأجير والبنوك، وشركة أول مزاد التي تعتبر بمثابة منصة متكاملة لمزادات المركبات عبر الإنترنت، بالإضافة إلى حلول آر التي تقدم أدوات ذكاء الأعمال ونماذج التسعير التنبؤي لشركات التأمين وإدارة محافظ التأجير.

*ما المنتجات التي تقدمها منصة تأميني؟ وما أبرز مؤشرات الأداء التي سجلتها بنهاية العام 2023؟

- تقدم منصة تأميني خدمات وساطة التأمين الإلكتروني للمركبات والتأمين الطبي للمنشآت الصغيرة والمتوسطة والسفر والأخطاء الطبية.

ومن خلال منتجها الرائد "تأميني للمركبات"، اكتسبت المجموعة حصة سوقية مهيمنة في قطاع تأمين المركبات للأفراد، مع ارتفاع حصتها السوقية من حيث إجمالي أقساط التأمين المكتتبة من 30% في عام 2020م إلى 47% تقريباً في عام 2023م.

ومع منتج تأميني للتأمين الطبي، نجحت المجموعة في تحقيق نمو متسارع وبلغت حصتها السوقية في قطاع التأمين الصحي للمنشآت الصغيرة والمتوسطة نسبة 5% في عام 2023م.

*أيضاً تمتلك رسن منصة تريزا.. ما الخدمات التي تقدمها؟

- تعد منصة تريزا المزود الرائد لخدمات تأمين المركبات المؤجرة لشركات التأجير والبنوك، حيث تتيح لهم توفير خدمات تسعير شفافة لعملاء التأجير، بما يتماشى مع اللوائح التنظيمية الصادرة عن البنك المركزي السعودي في عام 2020م.

تستفيد تقريباً جميع شركات التأجير والبنوك في المملكة العربية السعودية من خدمات تريزا، حيث بلغت حصتها السوقية في قطاع تأمين المركبات المؤجرة نسبة 62% في عام 2023م.

*ما الاستراتيجيات التي تبنتها الشركة لنمو عدد الوثائق المبيعة لتصل إلى 12.3 مليون وثيقة من 2020 حتى 2023؟

- يجسّد ارتفاع عدد الوثائق المبيعة دليلاً على جودة الخدمة والقيمة التي توفرها الشركة للعملاء.

نحرص دائماً على تبني الابتكار ومواصلة العمل لتقديم منتجات وخدمات جديدة أفضل، كما نعمل على تعزيز القيمة المضافة والمزايا الإضافية التي توفرها منتجات التأمين من أجل تقديم منتجات وخدمات مخصصة تلبي احتياجات جميع فئات العملاء.

*بكم تقدر الحصة السوقية لمنصات المجموعة؟ وما مستهدفاتكم لزيادة حصتكم بقطاعات التأمين الطبي، والمركبات، وقطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة؟

- من خلال منتجها الرائد "تأميني للمركبات"، اكتسبت المجموعة حصة سوقية مهيمنة في قطاع تأمين المركبات للأفراد، مع ارتفاع حصتها السوقية من حيث إجمالي أقساط التأمين المكتتبة من 30% في عام 2020م إلى 47% تقريباً في عام 2023م.

بالنسبة لمنتج تأميني للتأمين الطبي، حققت المجموعة نمواً متسارعاً وبلغت حصتها السوقية في قطاع التأمين الصحي للمنشآت الصغيرة والمتوسطة نسبة 5% في عام 2023م.

تستفيد تقريباً جميع شركات التأجير والبنوك في المملكة العربية السعودية من خدمات تريزا، حيث بلغت حصتها السوقية في قطاع تأمين المركبات المؤجرة نسبة 62% في عام 2023م.

تتمتع المجموعة بالقدرة على تكرار قصة نجاحها في ريادة السوق في قطاع التأمين للمركبات عبر منتجات قائمة وجديدة أخرى، وخاصة تأميني للتأمين الطبي. وتهدف المجموعة أيضاً إلى التوسع بشكل أكبر في قطاع التأمين الطبي للشركات من خلال تقديم عروض الخدمات الإلكترونية بالتعاون مع شركات التأمين الطبي.

*ما الخطوات القادمة لشركة رسن في توسيع حصتها السوقية داخل المملكة العربية السعودية وفي الأسواق الدولية؟

- تتركز جهود الشركة واستثماراتها بشكل أساسي على المملكة العربية السعودية، حيث نرى أنها تقدم فرصة مهمة للمساهمة في تطوير سوق تأمين طبي فريد على المدى القصير. كما تعد المملكة السوق الذي نشهد فيه أعلى كفاءة لرأس المال.

*حققت رسن نمواً في إيراداتها بنسبة 81% ونموًا في هامش الربح إلى 20.8% في 2023، ما العوامل التي ساهمت في تحقيق هذه النتائج؟

- تتمثل أهم العوامل التي ساهمت في تحقيق هذه النتائج القوية في اتجاهات الاقتصاد الكلي المواتية، والتركيبة السكانية الشابة في المملكة، والأهمية المتنامية لقطاع التأمين على صعيد تحقيق مستهدفات رؤية 2030، ومحدودية انتشار خدمات التأمين تاريخياً في المملكة، بالإضافة إلى البيئة التنظيمية الداعمة.

واصلت الشركة تعزيز مستويات الابتكار عبر جميع منتجاتها، وذلك من خلال توفير مستويات أعلى من الكفاءة والشفافية للعملاء.

*تتوقعون نمو السوق المستهدف للمجموعة بواقع 4.5 ضعف حتى 2027، بلغة الأرقام ما حجم انعكاس هذا النمو على الإيرادات والأرباح السنوية لشركة رسن؟

- نتوقع أن تواصل الشركة مسار النمو بالنظر إلى الإمكانات الكبيرة والفرص الواعدة المتوفرة في السوق. وعلى المدى القريب، نتوقّع تحقيق معدلات نمو تتراوح بين 30% و40% خلال السنوات الخمس القادمة، مع الحفاظ على هامش ربح إجمالي مستقر عند نسبة 60%.

*كيف ستؤثر الزيادة في حجم السوق على الاستثمارات الرأسمالية للشركة وعلى استراتيجيات تمويلها؟

- تستفيد المجموعة من الاتجاهات القطاعية المتعلقة بالتغييرات الجذرية المتسارعة في قطاع التقنية المالية بالمملكة، إذ يعتبر الاقتصاد السعودي واحداً من أكبر اقتصادات المنطقة وأسرعها نمواً، ومن المتوقع أيضاً أن ينمو إجمالي السوق المستهدف للمجموعة بواقع 4.5 ضعف خلال الفترة الممتدة بين 2022م و2027م.

ولمواكبة هذا التطور، نعمل حالياً على إطلاق عدد من المنتجات مثل التأمين الصحي للشركات والتأمين العام وتأمين الحياة وإدارة المطالبات وإدارة مطالبات قروض المركبات والتأمين على عقد العمالة المنزلية وحلول قطاع إقراض المستهلكين.

إن إدراج الشركة في السوق المالية السعودية سيسهم بالتأكيد في دفع عجلة التطور والابتكار وإطلاق منتجات جديدة وتحقيق استراتيجية الشركة بشكل أسرع، بما يتماشى مع حجم الفرص الواعدة في القطاعات والأسواق التي تعمل بها الشركة، والذي بدوره سيساعد بإذن الله في تطور قطاع التقنية المالية والتأمينية والابتكار، وتعزيز توسع وريادة الشركات السعودية في الأسواق المحلية والعالمية، بما يتماشى مع مستهدفات رؤية المملكة 2030.

*ما الأهداف التي تسعى رسن لتحقيقها بعد اكتمال طرح أسهمها في السوق الرئيسية؟

- تسعى شركة رسن إلى توسيع أعمالها ضمن منظومة الخدمات المالية والتأمينية، لا سيما تعزيز حضورها في مختلف مجالات سلسلة القيمة الخاصة بقطاع التأمين من خلال تطوير المنتجات وحلول التسعير والاكتتاب، وإدارة المطالبات، بالإضافة إلى تعزيز قدراتها في مجال توزيع وتوفير المنتجات الجديدة.

تمتلك شركة رسن محفظة تقنيات وقدرات مطورة داخلياً تسمح لها بإيجاد مصادر دخل جديدة في القطاعات الرقمية المجاورة.

*تعملون على تطوير منصة لتمويل الأفراد، حدثنا عن الخدمات التي ستقدمها هذه المنصة وأهدافها، ومتى ستبدأ العمل.

- تعمل الشركة حالياً على توسيع أعمالها في العديد من المجالات ضمن قطاع التمويل، بما في ذلك التأجير والتمويل الاستهلاكي النهائي. ومن المتوقع طرح المنتجات الجديدة في السوق خلال عام 2025م.

*ذكرتم نية رسن التوسع في الأسواق المجاورة عبر الاستحواذ، ما الأنشطة التي تركزون على الاستحواذ عليها؟

- تخطط المجموعة لاستكشاف فرص الاندماج والاستحواذ المحتملة من خلال تخصيص جزء من صافي متحصلات الطرح.

ستسهم الأهداف المحددة في تسريع عملية تطوير المنتجات في المجالات ذات الأولوية، وتعزيز حضور الشركة في قطاعات محددة في السوق.

*ما خططكم لاستخدام صافي متحصلات الطرح وأثرها على أعمال الشركة؟

- تخطط شركة رسن لتقنية المعلومات لتوظيف متحصلات الطرح لدعم جهودها الرامية لتعزيز مكانتها الرائدة في قطاعي التقنية المالية والتقنية التأمينية. وتعتزم الشركة الاستثمار في توسيع عملياتها ومحفظة منتجاتها الحالية، وتسويق وتطوير منتجات جديدة، وتوفير التمويل اللازم لتحقيق أهداف النمو الاستراتيجية. وتهدف الشركة إلى مواصلة مسيرة الابتكار والنمو والربحية، وترسيخ مكانتها كمزود رائد لخدمات التقنية المالية والتقنية التأمينية في المملكة.

*ما الآراء التي أبداها المستثمرون بخصوص تقييم الشركة؟

- يعتبر هذا التقييم عادلاً ويعكس القيمة الحقيقية للشركة.

ونتوقع أن تساهم خطط النمو والمزايا المستدامة الجديدة في تعزيز تقييم الشركة خلال السنوات القادمة.