أظهرت البيانات المالية للبنوك السعودية المدرجة في السوق المالية السعودية ارتفاع متوسط البنوك لمعدل كفاية رأس المال الأساسي خلال الربع الأول 2016 إلى 16.2 % مقارنة بـ 16 % للفترة المماثلة من 2015، فيما ارتفع معدل كفاية رأس المال الأساسي والمساند إلى 18 % مقارنة بـ 17.7 % للفترة المقابلة. وفقا لمسح أجرتة بوابة "أرقــام" المالية.
وتقوم البنوك بمراقبة معدل كفاية رأس المال من خلال استخدام المنهجيات والنسب المقررة من قبل لجنة بازل للرقابة المصرفية والتي اعتمدتها مؤسسة النقد "ساما" لقياس مدى كفاية رأس المال من خلال مقارنة بنود رأس المال مع قائمة المركز المالي الموحد والتعهدات والالتزامات المحتملة لإظهار مخاطرها النسبية.
هذا وقامت البنوك السعودية بتطبيق معايير لجنة بازل 3 بشكل تدريجي ابتداء من يناير 2016.
وينظر إلى معدل كفاية رأس المال الأساسي والمساند (الملاءة المالية) كأحد أهم معايير لجنة بازل. وأدناه جدول يوضح وضع الملاءة المالية للبنوك السعودية بنهاية الربع الأول 2016:
|
الملاءة المالية للبنوك السعودية بنهاية الربع الأول 2016 (مليون ريال) |
|||
|
البند |
2015 |
2016 |
التغير |
|
الموجودات مرجحة المخاطر – الركيزة الأولى |
1893.94 |
1982.23 |
+ 5 % |
|
رأس المال الأساسي |
293.92 |
321.10 |
+ 9 % |
|
رأس المال المساند |
29.35 |
35.62 |
+ 21 % |
|
إجمالي رأس المال الأساسي والمساند |
323.27 |
356.72 |
+ 10 % |
|
معدل كفاية رأس المال الأساسي |
16.04 % |
16.20 % |
+ 0.16 % |
|
معدل كفاية رأس المال الأساسي والمساند |
17.65 % |
18.00 % |
+ 0.35 % |
وسجلت جميع البنوك السعودية معدلات كفاية رأس المال تزيد عن المعدلات المطلوبة لمعايير بازل 3 وكذلك النسبة التي حددتها مؤسسة النقد والبالغة 8 %. حيث يتم احتساب المعدل من خلال قسمة رأس المال الأساسي والمعدل على الموجودات مرجحة المخاطر.
هذا وانخفضت معدلات الملاءة المالية لأربع بنوك هي "الإنماء" و "الاستثمار" و "البلاد" و "الهولندي" بنهاية الربع الأول 2016 مقارنة بالفترة المماثلة من العام السابق. فيما سجلت بقية البنوك ارتفاعا في معدلات كفاية رأس المال.
وأدناه جدول يوضح معدل كفاية رأس المال للبنوك السعودية:
|
الملاءة المالية للبنوك السعودية بنهاية الربع الأول 2016 |
|||
|
الفترة |
2015 |
2016 |
التغير |
|
الرياض |
17.50 % |
18.20 % |
+ 0.70 % |
|
الجزيرة |
14.06 % |
15.08 % |
+ 1.02 % |
|
استثمار |
17.84 % |
16.04 % |
(1.80 %) |
|
الهولندي |
15.86 % |
15.49 % |
(0.37 %) |
|
الفرنسي |
17.08 % |
17.43 % |
+ 0.35 % |
|
ساب |
16.82 % |
17.01 % |
+ 0.19 % |
|
العربي الوطني |
14.65 % |
15.64 % |
+ 0.99 % |
|
سامبا |
19.30 % |
20.70 % |
+ 1.40 % |
|
الراجحي |
19.51 % |
20.77 % |
+ 1.26 % |
|
البلاد |
16.74 % |
15.06 % |
(1.68 %) |
|
الانماء |
25.00 % |
21.00 % |
(4.00 %) |
|
الاهلي |
17.10 % |
17.60 % |
+ 0.50 % |
|
الاجمالي |
17.65 % |
18.00 % |
+ 0.35 % |
يشار إلى أن لجنة بازل للرقابة المصرفية تأسست عام 1974 من عشرة بنوك مركزية واصدرت خلال عام 1988 أول معايير للرقابة المصرفية أهمها معيار نسبة كفاية رأس المال (نسبة رأس المال إلى الموجودات مرجحة المخاطرة) وكان الحد الأدنى 8 % بهدف ضمان توفير راس المال اللازم ضد مخاطر الاستحقاق الائتماني. وتم تطبيقة في عام 1992 وهو ما عرف بأسم بازل 1.
وفي عام 2006 تم تطبيق بازل 2 التي اخذت في الاعتبار المخاطر التشغيلية ومخاطر السوق بالإضافة إلى المخاطر الائتمانية مع بقاء النسبة عند 8 %.
ويتوقع في يناير 2019 أن يتم تطبيق معايير بازل 3 على جميع المصارف حول العالم، حيث يهدف بازل 3 إلى تحسين قدرة القطاع المصرفي على امتصاص الصدمات الناجمة عن الضغوط المالية والاقتصادية وتحسين إدارة المخاطر والإدارة بالإضافة إلى تعزيز الشفافية لدى البنوك والإفصاحات، مما يساعد على قدرة المؤسسات المصرفية على مواجهة فترات التوتر الإقتصادي. مع رفع نسبة كفاية رأس المال إلى 10.5 % بدلا من 8 % حاليا.
التعليقات {{getCommentCount()}}
كن أول من يعلق على الخبر
رد{{comment.DisplayName}} على {{getCommenterName(comment.ParentThreadID)}}
{{comment.DisplayName}}
{{comment.ElapsedTime}}