بيان صحفي من "بنك المشرق" بخصوص النتائج المالية للفترة المنتهية في 30 سبتمبر 2016

أعلن المشرق، أحد أبرز المؤسسات المالية الوطنية في دولة الإمارات العربية المتحدة، اليوم عن نتائجه المالية للأشهر التسعة الأولى من السنة والمنتهية في 30 سبتمبر 2016.

أبرز النقاط [الأشهر التسعة الأولى 2016 مقابل الأشهر التسعة الأولى 2015]:

نمو مستقر في الدخل التشغيلي

- ارتفاع الدخل التشغيلي بنسبة 4.6٪ بالمقارنة مع العام السابق ليصل إلى 4.7 مليار درهم إماراتي مدفوعاً بنمو قوي في إيرادات الفوائد والإيرادات غير المرتبطة بالفوائد على السواء

- ارتفاع الأرباح التشغيلية بنسبة 9.2٪ مقارنة بالعام السابق لتصل إلى 2.9 مليار درهم

- بلغت الأرباح الصافية في الأشهر التسعة الأولى من هذه السنة 1.5 مليار درهم، متراجعةً بنسبة 9.4٪ مقارنة بالأرباح الصافية المعدلة (بعد احتساب تأثير استرداد بعض القروض) في الأشهر التسعة الأولى من العام 2015

- استقرار نسبة صافي دخل الرسوم والعمولات عند مستويات مرتفعة

- استقرار نسبة صافي دخل الرسوم والعمولات والإيرادات الأخرى إلى الدخل التشغيلي عند مستوى مرتفع بلغ 42.6٪، وتعتبر هذه النسبة الأفضل في فئتها

- ارتفاع إيرادات التأمين والعملات الأجنبية والإيرادات الأخرى بنسبة 7.1٪ بالمقارنة مع العام السابق

ميزانية عمومية قوية

ازداد إجمالي الأصول لدى المشرق بنسبة 3.9٪ ليصل إلى 119.6 مليار درهم؛ كما ازدادت القروض والسلف بنسبة 3.5٪ لتصل إلى 62.3 مليار درهم، بالمقارنة مع ديسمبر 2015

ارتفعت ودائع العملاء بنسبة 2.2٪ لتصل إلى 75.3 مليار درهم، بالمقارنة مع ديسمبر 2015

استقرار نسبة القروض إلى الودائع عند مستوى قوي بلغ 82.8٪ في نهاية سبتمبر 2016

مستويات جيدة للسيولة ووضع رأس المال

بلغت نسبة الأصول السائلة إلى إجمالي الأصول 26.8٪ بينما وصلت المبالغ النقدية والأرصدة لدى البنوك الأخرى إلى 32.1 مليار درهم

بقيت نسبة كفاية رأس المال ونسبة رأس المال من المستوى 1 فوق الحد الأدنى المسموح به بكثير وفقاً للأنظمة السارية، حيث بلغتا 16.7٪ و 15.7٪ على التوالي

استمرار الجودة العالية للأصول

بقيت نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض مستقرة عند مستوى 3.6٪ في نهاية شهر سبتمبر 2016

بلغ إجمالي مخصصات القروض والسلف 3.6 مليار درهم، ويمثل ذلك تغطية بنسبة 136.0٪ للقروض المتعثرة

وتعليقاً على هذه النتائج، قال معالي عبد العزيز الغرير، الرئيس التنفيذي للمشرق: "أنا سعيدٌ بما حققه البنك من تقدم في ظل ظروف السوق الخارجية خلال العام 2016. ولطالما أكدت على ضرورة أن تكون إستراتيجيتنا حكيمة في ممارسات الأعمال لدينا لنتمكن من مواجهة بيئة السوق الحافلة بالتحديات. وهذا يعني أنه يتوجب علينا دوماً اتخاذ قرارات واقعية بشأن المجالات التي يجدر التركيز عليها، من أجل تحقيق نمو مستدام للبنك على المدى البعيد".

وأضاف: "اتخذنا قرارات واضحة منذ البداية تمكننا من مواصلة النمو وذلك عبر زيادة حصتنا في السوق وتعزيز أعمالنا مع عملائنا الحاليين، واجتذاب نخبة العملاء الجدد. وقد أثمرت هذه القرارات عن زيادة نمو أهم خطوط إيراداتنا بنسبة 5%.

كما أدت جهودنا المتواصلة بشأن تخفيض التكاليف على مدى الفصول الثلاثة الماضية إلى تحسن كفاءة التكاليف بنسبة جيدة وصلت إلى 2%.

وتجسد أثر تنمية الإيرادات وتخفيض التكاليف معاً في تحقيق نموٍ قوي في الأرباح التشغيلية قدره 9% خلال الأشهر التسعة الأولى من العام 2016. ونحن عازمون على مواصلة رفع معاييرنا وبذل أقصى الجهود لتحقيق النمو للبنك على المدى الطويل.

ولذلك، بادرنا إلى الاستغناء عن بعض الخيارات والفرص قريبة المدى، بهدف الانتقال إلى موقفٍ أكثر قوة ومرونة يمكننا من تحقيق النمو المستدام".

واختتم الغرير بالقول: "كلي ثقة بأن أداءنا السنوي الإجمالي سيكون طيباً مع نهاية العام، وسنكون في موقف قوي وعلى أتم الاستعداد لاغتنام فرص النمو العديدة في العام 2017".

الدخل التشغيلي

بلغ إجمالي الدخل التشغيلي في الأشهر التسعة الأولى من العام 2016 نحو 4.7 مليار درهم إماراتي، بزيادة قدرها 4.6٪ عن الأشهر التسعة الأولى من العام 2015 عندما سجل 4.5 مليار درهم.

أما صافي دخل الفوائد والفوائد المكتسبة من الأوراق المالية القابلة للتسويق1) ودخل المنتجات الإسلامية فبلغ 2.7 مليار درهم، مرتفعاً بنسبة 4.9٪ بالمقارنة مع الأشهر التسعة الأولى من العام 2015، وذلك بفضل زيادة سنوية بلغت 6.7٪ في حجم التمويل، بينما انخفض هذا المبلغ فصلياً بنسبة 4.4٪ مما كان عليه في الربع الثاني 2016 عندما سجل 0.9 مليار درهم. كما تراجع هامش صافي الفائدة بمقدار 9 نقاط أساس من 3.13٪ في الأشهر التسعة الأولى 2015 إلى 3.04٪ في الأشهر التسعة الأولى 2016.

ارتفع إجمالي الدخل غير المرتبط بالفوائد بنسبة 4.2٪ سنوياً ليصل إلى 2.0 مليار درهم بفضل زيادة إيرادات التأمين والعملات الأجنبية وإيرادات أخرى. وتمثل نسبة صافي دخل الرسوم والعمولات من إجمالي الدخل غير المرتبط بالفوائد 65.0٪ في الأشهر التسعة الأولى 2016، بالمقارنة مع نسبة 68.0٪ في الأشهر التسعة الأولى 2015.

انخفضت المصاريف التشغيلية بنسبة 2.0٪ سنوياً، وبنسبة 3.0٪ بالمقارنة مع الربع السابق لتصل إلى 1.8 مليار درهم، وارتفعت نسبة الكفاءة لتبلغ 38.3٪ في الأشهر التسعة الأولى 2016 مقارنةً بالمدة المقابلة من السنة الماضية (كانت 40.9٪ في الأشهر التسعة الأولى 2015).

انخفض صافي الأرباح بنسبة 19.5٪ سنوياً، لكن إذا أخذنا في الاعتبار التعديلات الناتجة عن استرداد 7 مليون درهم في الأشهر التسعة الأولى 2016 مقابل استرداد 213 مليون درهم في الأشهر التسعة الأولى 2015، فإن صافي الأرباح المعدل سنوياً يكون قد انخفض بنسبة 9.4٪ فقط.

الأصول وجودة الأصول

ازداد إجمالي الأصول لدى المشرق بنسبة 3.9٪ ليصل إلى 119.6 مليار درهم في الأشهر التسعة الأولى 2016، بالمقارنة مع 115.2 مليار درهم بنهاية العام 2015.

وزادت القروض والسلف بنسبة 3.5٪ من بداية العام لتستقر عند 62.3 مليار درهم. أمّا بالمقارنة مع العام السابق، فقد ارتفعت القروض والسلف بنسبة 6.7٪ مدفوعة بزيادة بلغت 23.0٪ في التمويلات الإسلامية. وبقيت مستويات السيولة قوية، حيث بلغت نسبة الأصول السائلة إلى إجمالي الأصول 26.8٪.

وانخفضت نسبة القروض إلى إجمالي الأصول قليلاً إلى مستوى 52.1٪ بالمقارنة مع نسبة 53.9٪ في نهاية يونيو 2016 (بلغت 52.2٪ في ديسمبر 2015).

ازداد إجمالي ودائع العملاء بنسبة 2.2٪ منذ بداية العام ليبلغ 75.3 مليار درهم وذلك بفضل نمو الودائع التقليدية. وبلغت نسبة القروض إلى الودائع 82.8٪ بالمقارنة مع نسبة 81.7٪ في ديسمبر 2015.

بلغت القروض المتعثرة 2.7 مليار درهم في سبتمبر 2016، لتكون نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض 3.6٪ بنهاية شهر سبتمبر 2016 (كانت النسبة 2.8٪ في ديسمبر 2015). وبلغ صافي مخصصات تغطية القروض المتعثرة 1,308 مليون درهم في الأشهر التسعة الأولى 2016، بالمقارنة مع 682 مليون درهم في الأشهر التسعة الأولى 2015. وبلغ إجمالي مخصصات القروض والسلف 3.6 مليار درهم، ويمثل ذلك تغطية للقروض المتعثرة بنسبة 136.0٪ بنهاية شهر سبتمبر 2016.

رأس المال والسيولة

بلغت نسبة كفاية رأس المال في المشرق 16.7٪ بنهاية سبتمبر 2016 (بينما يبلغ الحد الأدنى وفق القوانين السارية 12٪) بالمقارنة مع نسبة 16.9٪ في نهاية ديسمبر 2015. وبقيت نسبة رأس المال من المستوى 1 مرتفعة عند 15.7٪ وأعلى بكثير من الحد الأدنى المطلوب وفقاً للتعليمات التنظيمية لمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي والذي يبلغ 8٪ (بينما كانت هذه النسبة 15.9٪ في نهاية ديسمبر 2015).

مستجدات وحدات الأعمال

الخدمات المصرفية للشركات:

خدمات المعاملات العالمية

واصل فريق خدمات المعاملات العالمية لدى المشرق تقديم أداء متميز هذا العام، فنال ثلاث جوائز جديدة في الربع الثالث 2016 من مجلة إيميا فايننس الشرق الأوسط والتي أُعلن عنها خلال مؤتمر ومعرض SIBOS 2016. فاز المشرق بجوائز: أفضل خدمات خزينة في الشرق الأوسط، وأفضل خدمات تمويل تجاري في الشرق الأوسط، وأفضل خدمات تحصيل فواتير في الشرق الأوسط. كما أطلق الفريق بنجاح في الربع الثالث ترتيبات "المضيف إلى المضيف" لعددٍ من كبار عملائه في قطاعات تخصصية. وهذا يمثل إنجازاً جديداً للمشرق يعكس النجاح الواسع الذي حظي به بفضل جهوده في قيادة الابتكار في قطاع الحلول المالية للشركات في أرجاء المنطقة.

خدمات تمويل المقاولات

حافظ فريق تمويل المقاولات على قدرته التنافسية العالية في السوق الإماراتية من حيث التخصص في القطاعات، ونجح في تقديم التمويل لعددٍ من شركات المقاولات من أجل تنفيذ مشاريع عديدة في البحرين وقطر والكويت ومصر وسلطنة عُمان بالاستفادة من الحضور الإقليمي القوي للبنك. وقد برهن المشرق عن خبرته في مجال تمويل المقاولات من خلال التمويل الناجح لعددٍ من المشاريع ذات القيمة العالية في قطاعات النفط والغاز والبتروكيماويات والأشغال والبنية التحتية وتوليد الطاقة. ومع نهاية سبتمبر 2016، كان المشرق قد قدم الدعم لمقاولين محليين ودوليين بارزين ونفذ العديد من المشاريع الاستراتيجية على امتداد المنطقة، ومنها مشروع مطار البحرين الدولي، ومحطة الدوحة لتحلية المياه في الكويت، ومصانع ليوا للبلاستيك في عُمان؛ وشقق كايرو فستيفال سيتي ومصنع لتحلية المياه ومصنع لاستخلاص الكبريت في مصر.

خدمات تمويل الشركات

عززت خدمات تمويل الشركات سجلها الحافل بالإنجازات فأتمت بنجاح عدداً من المعاملات المهمة في سوق القروض، ومنها تسهيلات قرض لشركة خطوط جت قيمتها 185 مليون دولار أميركي لأجل 5 سنوات، حيث كان المشرق مدير الترتيبات الوحيد لهذه التسهيلات؛ وكذلك قرض مشترك لحكومة سريلانكا بقيمة 700 مليون دولار أميركي (وهو أكبر قرض مشترك تحصل عليه حتى الآن)، إضافة إلى قرض قيمته 150 مليون دولار لبنك برقان الكويتي في تركيا. وعلى صعيد أسواق الديون الرأسمالية أتم فريق تمويل الشركات بنجاح صفقة مرابحة صكوك قيمتها 750 مليون دولار لشركة إعمار العقارية، حيث كان المشرق مدير الترتيبات والمدير الأساسي المشارك في هذه الصفقة.

وقد واصل الفريق مساعيه الحثيثة لاجتذاب أعمالٍ جديدة تضاف إلى ما هو قيد الإنجاز.

خدمات واستشارات التمويل العقاري

مع بداية الربع الثالث 2016 كان فريق خدمات واستشارات التمويل العقاري قد نفذ مجموعةً من الصفقات تتجاوز قيمتها 5 مليار درهم. وأتم الفريق صفقات عالية القيمة لصالح عددٍ من أبرز الشركات المرموقة في قطاع العقارات في السوق الإماراتية.

كما باشر الفريق الآن التواصل مع نخبةٍ من المستثمرين لتشجيعهم على الاستثمار في صندوق المشرق للتمويل العقاري المسجل لدى مركز دبي المالي العالمي بصفة صندوق استثماري مؤهل QIF، والذي أطلق بالشراكة مع مؤسسة عالية الخبرة متخصصة في مجال الملكية العقارية الخاصة في إمارة أبوظبي.

وتبلغ قيمة الأسهم في هذا الصندوق 300 مليون دولار، وستُطرح سندات دين لاستثمارات متوافقة مع الشريعة الإسلامية في أصول ذات عائد مرتفع؛ ومن المقرر أن تنطلق حملة ترويج لهذا الصندوق في أرجاء بلدان الخليج قريباً جداً.

الخدمات المصرفية للأفراد:

حافظ المشرق في الربع الثالث 2016 على مكانته الرائدة في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد وواصل تقديم حلول مصرفية مبتكرة للعملاء.

وأعلن البنك عن إبرام شراكة مع شرطة دبي لتقديم خدمات دفع فريدة ومبتكرة لسكان الإمارات. ويعتبر المشرق أول بنك يدمج حلول الدفع فائقة الحداثة هذه مع أنظمة شرطة دبي. وسيتم تركيب الأجهزة بدايةً في مقر شرطة دبي، ثم في أماكن أخرى بعد ذلك.

وتأكيداً لالتزامه المتواصل بتقديم حلول تمويل تركز على خدمة العملاء وتوفير تجارب مصرفية فريدة من نوعها، فإن المشرق، المؤسسة المالية الرائدة في السوق في ميدان الابتكار، أطلق ​​ثورةً في عالم التطبيقات المصرفية على الأجهزة النقالة، وذلك بتقديم قدرات جديدة للتحكم في البطاقات مدمجة في تطبيقه Snapp الحائز على الجوائز وفي محفظة Tap n Go. وقد طرح البنك هذه الميزة الثورية استجابة لطلب المستهلكين ورغبتهم في التحكم ببطاقاتهم بشكل تام، بما في ذلك البطاقات الإضافية. تعطي خدمة "التحكم بالبطاقات" عملاء المشرق القدرة على قفل البطاقة، وإيقافها، والحد من صلاحياتها، وإدارة المشتريات اليومية وتعيين الحد الأقصى لعدد المعاملات وقيمها، وذلك بالنسبة لجميع البطاقات، ما يوفر للعملاء  التحكم الكامل بالبطاقة.

ابتكارٌ آخر جديد يطرحه المشرق أيضاً، وهو ملصق الاتصال قريب المدى "Tap n Go" والذي يتيح الدفع دون الحاجة لوضع البطاقة في جهاز المدفوعات. يمكن لحاملي بطاقات ائتمان المشرق استخدام هذا الملصق لتسديد المدفوعات وتقليص مدة عملية الدفع من 45 ثانية إلى أقل من 8 ثوان. وفي كل مرة يستخدم فيها العميل ملصق Tap n Go لتسديد قيمة مشترياته لدى بعض المنافذ الكبيرة، سيحصل على خصم 10٪ من قيمة الفاتورة، على ألا يزيد مبلغ الخصم عن 10 درهم لكل فاتورة.

وأخيراً، يفتخر المشرق بأنه أول بنك في الإمارات العربية المتحدة يدمج خدمة المساعد الافتراضي سيري التابعة لشركة آبل (Apple's Siri) في نظام مدفوعاته القائم على الصوت، حيث تتيح هذه الميزة لمستخدمي الهاتف النقال من عملاء المشرق إجراء الحوالات المالية باستخدام مساعد آبل الافتراضي SIRI. ورغم أن المشرق ما يزال يركز على تقديم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والأجهزة النقالة، فإن هذه الميزة تضاف إلى مجموعةٍ من الخدمات الحديثة التي تجعل الخدمات المصرفية مع المشرق تجربة مريحة ومبتكرة.

الخدمات المصرفية الدولية:

حققت مجموعة الخدمات المصرفية الدولية نجاحاً باهراً في الأشهر التسعة الأولى من 2016، حيث تجاوزت أهدافها الموضوعة في مجال تنمية الإيرادات والربحية. وعلى وجه التحديد، سجلت أعمال البنك في مصر ونيويورك نتائج قوية للغاية. كما عزز المشرق في الآونة الأخيرة أعماله مع عملائه الحاليين وأصبح رائد السوق في إقراض المؤسسات المالية في مناطق شبه القارة الهندية وإفريقيا.

كانت بيئة السوق بالنسبة لمجموعة الخدمات المصرفية حافلة بالتحديات، مع درجات غير مسبوقة من اللوائح التنظيمية الجديدة وعدم اليقين في الأسواق. وقد أثر انخفاض أسعار النفط في بعض الأسواق الرئيسية، لا سيما في إفريقيا، بشكل سلبي على الميزانيات والحسابات الجارية.

واجهت مجموعة الخدمات المصرفية الدولية هذه التحديات بالتركيز أكثر على عمليات المبيعات، من خلال رصد الفرص بشكل دقيق وتحسين قدرات التوزيع. يّذكر أن غالبية البنوك في أنحاء العالم تواجه تغييرات تنظيمية هائلة لم تشهدها من قبل. ويعتقد المشرق أن التركيز على الامتثال باللوائح التنظيمية واستصدار الموافقات اللازمة، وتطبيق سياسة "اعرف عميلك" وسياسات مكافحة غسيل الأموال، وغيرها من الضوابط، هو المفتاح للبقاء في الطليعة على جبهة اللوائح التنظيمية.

الخزينة وأسواق المال:

على الرغم من استمرار التحديات في البيئة الاقتصادية، يواصل المشرق اعتماده على مجموعته الشاملة من منتجات الخزينة وأسواق المال عبر مختلف فئات الأصول، ومنصته للتداول على الإنترنت وغرفة تداول تعمل على مدار الساعة. وفي الربع الثالث من العام 2016 ارتفعت أعمال صرف العملات الأجنبية خصوصاً في قطاع الأفراد. وقد حافظت إيرادات التداول على قوتها على الرغم من زيادة التقلبات في الأسواق الأساسية.

وشهدت أعمال إدارة الأصول لدى المشرق أداءً إيجابياً لصناديق الدخل الثابت الإقليمية. وحققت وحدة الأسعار والدخل الثابت ارتفاعاً في حجم تداول السندات والإيرادات معاً في ظل استمرار الإصدارات في الأسواق الأساسية، ما أسهم في دعم السوق والتدفقات بشكل عام. وتواصل هذه الوحدة أيضاً توفير منتجات استثمارية مهيكلة واسعة التنوع لعملائها.