المركزي والمصارف يحضّران لمزامنة مدفوعات الـ أونلاين بين العملاء

كشفت مصادر مطلعة لـ«الراي» عن تنسيق يجري بين بنك الكويت المركزي والبنوك لإنجاز التحويلات المالية بين المصارف المحلية بأسرع وقت ممكن، وعلى مدار الساعة.

وأشارت إلى أنه وفقاً للمخطط لتحديث نظام تنفيذ تسوية المدفوعات بين البنوك «كاسب» فمن المستهدف توحيد توقيت إيداع رواتب الموظفين بالقطاع الخاص، ليكون إيداع رواتب جميع موظفي الشركة الواحدة في اليوم نفسه الذي أودع فيه صاحب العمل الرواتب، وليس على أيام متفرقة كما يحدث حالياً، حتى لو كان حساب الموظف مفتوحاً في غير البنك الذي أودعت الشركة رواتب موظفيها من خلاله.

وللتبسيط، عادة ما تحول الشركات رواتب موظفيها إلى حساباتهم في اليوم نفسه، لكن عملياً لا تصل الرواتب لحسابات جميع الموظفين في اليوم نفسه، حيث يستغرق الأمر أكثر من يوم ويعتمد الوقت الإضافي على اسم البنك الذي يوجد فيه حساب الموظف.

ويرجع السبب الرئيس في ذلك إلى أن حسابات الموظفين ليس جميعها مفتوحة بالبنك الذي يوجد عليه حساب الشركة، حيث تتوزّع حساباتهم بين أكثر من مصرف.

ونتيجة لذلك تودع رواتب الموظفين الذين لديهم حسابات بنفس بنك حساب الشركة في يوم تحويل الرواتب نفسه، فيما يتم تحويل بقية الرواتب إلى الحسابات مختلفة في البنوك الأخرى باليوم الثاني وأحياناً بالثالث.

لكن وفقاً للتحديث المخطط، سيتم تجاوز التفاوت الزمني في إيداع الرواتب بالقطاع الخاص، ليكون تحويلها لجميع موظفي الشركة في اليوم نفسه ولو اختلف بنك الموظف عن بنك الحساب الرئيس للشركة.

تسريع الإيداع

وأضافت المصادر أن الترقية المستهدفة لنظام التحويلات ستشمل أيضاً تسريع تحويلات الـ«أونلاين» لتنفذ فوراً أو بأسرع وقت ممكن ولو كانت العملية منفذة بعد ساعات الدوام، وأيضاً لو كان مرسل الأموال من بنك آخر بخلاف مصرف المرسل إليه.

ومصرفياً، يعني هذا الإجراء أن نظام التحويلات المالية والمقاصة الإلكترونية بين البنوك سيعمل على مدار الساعة، ولن يضطر المحول إليهم الأموال الانتظار إلى اليوم التالي لوصول مبالغهم إلى حساباتهم كما هو مطبّق حالياً.

وأوضحت المصادر أنه في حال إقرار التحديث المخطط لـ«كاسب» لن تقتصر فورية التحويل على الأفراد بل ستشمل أيضاً مبالغ تجار المدفوعات، ما يعني ترقية جزء كبير من التحويلات من اليوم الثاني إلى الدفع السريع.

يذكر أن «كاسب» ينفذ نظام التسويات الآنية الإجمالية على أساس الصافي الناتج عن أنظمة التسوية وعمليات المدفوعات الأخرى وهي العمليات الخاصة بالتسويات الآنية لأوامر الدفع أو التحويلات المالية أو الدفعات الفورية على أساس كل عملية على حدة والمرسلة من البنوك المشاركة في النظام وهي البنوك المحلية وأفرع البنوك الأجنبية بالكويت وبنك الكويت المركزي كوكيل للتسويات ومشارك في النظام.

تسوية المدفوعات

ولفتت المصادر إلى أن خطوة التحضير لتنفيذ التحويلات الفورية من بنك لآخر تأتي استكمالاً لقرار «البنك المركزي» الأخير والذي مدد من خلاله أوقات نظام الكويت الآلي لتسوية المدفوعات في ما بين المشاركين «کاسب» ونظام الكويت للمقاصة الإلكترونية للشيكات، حيث أقر في هذا الخصوص خطة تتضمن تطبيق ساعات العمل الجديدة اعتباراً من 4 سبتمبر الجاري.

وأضافت أن «البنك المركزي» يسعى لمواكبة آخر المستجدات من خلال تطبيق أفضل الممارسات العالمية والحرص على تطوير العمل في القطاع المصرفي في الكويت للارتقاء بمستوى الخدمات المصرفية، منوهاً إلى أنه يعمل على تطوير شبكة المدفوعات وتسوياتها ليكون «كاسب» أكثر سرعة من المطبق حالياً.

تحرك رقابي

وأشارت المصادر إلى أن التحرك الرقابي المصرفي في هذا الشأن يشمل البدء بمدفوعات التجار والأفراد الصغيرة والمتوسطة.

وأوضحت أنه من المقرر تشكيل لجنة مشتركة تضم في عضويتها «المركزي» وممثلين عن كل بنك لإعداد الاختبارات المطلوبة لإطلاق التوقيتات الجديدة لإنجاز التحويلات المالية وتحديد الحد الأقصى للتحويلات، حيث من المرتقب أن ترفع المصارف تصوراتها إلى «المركزي» بخصوص شريحة المدفوعات المناسبة ليشملها تحديث نظام المدفوعات والخاص بفورية التحويل.

وأفادت المصادر بأن اللجنة ستكون معنية باقتراح نوعية التحويلات وقيمة المبالغ التي يتعين إدراجها في نظام التحويلات الفورية.

تحديث مرتقب

واستبعدت المصادر أن تتضمن الشريحة الأولى من التحويلات السريعة العملاء أصحاب التحويلات الكبيرة، وتحديداً أصحاب المبالغ المليونية، حيث يرجح أن تكون البداية بالمبالغ التي تقدر بآلاف الدنانير وفي مرحلة لاحقة تدرج التحويلات الكبرى، فيما من المستبعد تطبيق أي حدود دنيا على المدفوعات المشمولة.

ومن المرتقب أن تتم تسوية المدفوعات وفقاً للتحديث المرتقب من خلال شبكة «CBK-net» وهي شبكة خاصة واسعة النطاق مملوكة لـ«المركزي»، تسمح لجميع المشاركين بالاتصال من أماكن عملهم بأجهزة الكمبيوتر المركزية لنظام التسويات الآنية الإجمالية وعبر تقنيات التنفيذ الآلي المباشر «STP».

تاريخ محدد

وذكرت المصادر أنه وحسب نظام «كاسب» يعتبر أمر الدفع مباشراً من مشارك إلى «المركزي» لدفع مبلغ معين من المال في تاريخ محدد إلى حسابات طرف ما سواء لدى بنك الكويت المركزي أو لدى مشارك آخر أو أكثر وتوافر رصيد كافٍ بالحساب، وذلك لصالح مستفيد معين في معاملة الدفع لديه حساب لدى مشارك آخر أو أكثر.

ويوفر النظام مجموعة تقارير تشمل البيانات والمعلومات الصادرة عن النظام والموجهة إلى أحد المشاركين، وتكون متاحة عند الطلب أو في وقت محدد، إضافة إلى إشعار الدفع وهي رسالة من «المركزي» إلى أحد المشاركين لإخطاره بتنفيذ تسوية معاملة دفع لصالحه.

تمديد أوقات إقفال المدفوعات

حسب قرار «المركزي» الأخيرالمعمم على البنوك لتحديث نظام «كاسب» تم تمديد أوقات إقفال أنظمة المدفوعات على النحو التالي:

1 - نظام الكويت الآلي لتسوية المدفوعات في ما بين المشاركين:

- فترة تبادل الرسائل (Exchange Session) من الساعة 7 صباحاً إلى الساعة 3:45 مساء - فترة الإقفال الابتدائي (Initial Cut-OFF) من الساعة 3:45 مساء إلى الساعة 4:15 مساء.

- فترة نهاية يوم العمل في النظام الساعة 5:30 مساء.

2 - نظام الكويت للمقاصة الإلكترونية للشيكات:

- جلسة تقديم الشيكات من الساعة 1:30 مساء إلى الساعة 2:30 مساء.

- جلسة الرد على الشيكات وإقفال من الساعة 2:30 مساء إلى الساعة 3:30 مساء.