رئيس "مصرف الإنماء" لـ"أرقام": جميع قطاعات المصرف حققت نمواً في 2018.. والاندماجات لن تؤثر على حصصنا السوقية

قال عبد المحسن الفارس الرئيس التنفيذي لـ"مصرف الانماء"، إن جميع قطاعات المصرف حققت نمواً في الأنشطة والأرباح، خلال عام 2018.

وأضاف في مقابلة مع "أرقام"، أن التمويلات غير العاملة في المصرف تبلغ أقل من 1.5% من محفظة التمويل، كما بلغت نسبة تغطية القروض المتعثرة 196% في نهاية عام 2018.

وحول الاندماجات بين البنوك في السعودية، قال الفارس إن هذه الاندماجات، ستخلق كيانات مالية سعودية تعزز من قدرتها على التعامل مع ما حملته رؤية المملكة 2030 من مشاريع عملاقة وستسهم في تعزيز القطاع المالي السعودي.

وأكد أن مثل هذه الاندماجات لن تؤثر على حصص مصرف الإنماء السوقية، بل العكس من ذلك حيث إنها سوف تعزز من فرص المصرف.

إلى نص الحوار:

* ما العوامل التي أثرت إيجاباً على زيادة صافي الدخل خلال عام 2018؟

- هناك عدة عوامل منها جودة وتنوع الخدمات والمنتجات المصرفية التي يقدمها مصرف الإنماء لشركائه، نمو مميز في قاعدة شركاء الإنماء، كذلك نمو في محافظ التمويل ومحافظ الاستثمار، إضافة لتقديم خدمات جديدة لأول مرة في عام 2018 مثل بطاقة المسافر بعملات متعددة التي يحصل عليها شريك الإنماء وأسهمت في خفض أسعار الصرف للشركاء وتلافيهم لمخاطر تقلبات أسعارها مع سهولة تغذية البطاقة آلياً في أي وقت وعلى مدار الساعة، مع إمكانية فتح الحسابات المصرفية آلياً.

إضافة الى نمو حسابات الادخار والاستثمار في المصرف، وتوسع شبكة فروع المصرف وقنواته الإلكترونية خلال عام 2018، وإطلاق أول فرع رقمي للإنماء، ما أسهم في نمو إجمالي دخل العمليات، وبالتالي نمو صافي أرباح عام 2018 وكذلك أرباح السهم بنسبة 25% .

*هل حصتكم السوقية في قطاع الأفراد - الشركات - الخزينة حققت نمواً عام 2018؟

- نعم إجمالاً حققت جميع قطاعات المصرف نمواً في الأنشطة والارباح، إضافة للخدمات والمنتجات المتميزة التي يتيحها مصرف الإنماء لشركائه.

* كم بلغ حجم التمويل غير العامل - وحجم مخصصات القروض - وما نسبة التغطية للقروض غير العاملة في نهاية العام المالي 2018؟

- أولاً مهم الإشارة إلى أن أحد أهم المخاطر التي تتعرض لها المؤسسات المالية في العالم هي المخاطر الائتمانية، لذلك جودة الأصول امر مهم، وكذلك تكوين مخصصات لمقابلة مثل هذه المخاطر مطلب رئيس في المصارف، وإجابة على سؤلك تمثل التمويلات غير العاملة في المصرف أقل من 1.5% من محفظة التمويل في حين بلغت المخصصات المكونة لذلك في حدود 3% من إجمالي محفظة التمويل بنسبة تغطية في نهاية عام 2018م  في حدود 196%، ومعظم المخصصات التي كونها المصرف تعد عامة وتعزز من جودة أصول المصرف.

* لماذا بعض البنوك السعودية تحاول الاندماج رغم أن هناك كثيرا من الاقتصاديين الذين ينادون بضرورة زيادة عدد البنوك، فما أهداف ذلك؟ وهل ستؤثر تلك الكيانات على حصتكم السوقية من بعض النشاطات؟

- بشكل عام نمو المنشآت هدف استراتيجي وهناك طريقان لتحقيق ذلك إما عن طريق النمو الذاتي الداخلي للمنشأة أو عن طريق الاستحواذات والاندماجات وهو إحدى الوسائل المهمة على المستويات المحلية والإقليمية والعالمية لنمو وزيادة حجم المنشآت، والأهم أن يكون هناك قيمة مضافة للاندماج أو الاستحواذ، بحيث يتم الاستفادة من ذلك في رفع كفاءة التشغيل وبالتالي خفض التكاليف التشغيلية مع تعزيز الإيرادات.

فيما يتعلق بالبنوك السعودية لا شك أن رؤية المملكة الطموحة 2030، ونمو وتوسع حجم الاقتصاد السعودي تتطلب وجود كيانات مالية كبيرة، وهذه الاندماجات ستخلق كيانات مالية سعودية تعزز من قدرتها على التعامل مع ما حملته رؤية المملكة 2030 من مشاريع عملاقة وسوف تسهم في تعزيز القطاع المالي السعودي بما يدعم نمو القطاع الخاص وسوق رأس المال، ويعزز مواجهة متطلبات التنمية الشاملة، ومن شأن الاندماجات الناجحة بين البنوك خلق مزيد من الفرص التطويرية وضخ مزيد من الأموال في مشاريع تنموية تسهم في تطوير الاقتصاد وتحقيق أهداف التنمية المستدامة، وقد يكون هناك بعض السلبيات ولكن الأهم أن تكون الإيجابيات أكبر بكثير من تلك السلبيات.

ولا أعتقد أن مثل هذه الاندماجات ستؤثر على حصص الإنماء السوقية بل العكس من ذلك سوف تعزز من فرص نمو الإنماء والذي حقق نموا في الأعوام الماضية بشكل جداً مميز.

* هل هناك نية لدى مصرف الإنماء للاندماج مع بنك محلي أو خارجي؟ وهل أجريتم أي مباحثات في هذا الشأن؟

- لا يوجد حالياً أي توجه أو مباحثات في هذا الشأن.

*ما تفاصيل التسوية الأخيرة مع هيئة الزكاة والدخل؟ وما حجم المبلغ المستحق؟

- وقع المصرف اتفاقية تسوية نهائية مع الهيئة العامة للزكاة والدخل كأحد أهم الأحداث خلال العام المالي 2018م، تم بموجبها تسوية جميع المطالبات الزكوية المتعلقة بالأعوام السابقة حتى نهاية العام المالي  2017م، وترتب على تلك التسوية مبالغ مستحقة للمصرف سيستفيد منها المصرف في  تسوية أي التزامات مستقبلية.

وبناءً على ذلك قام كل من المصرف والهيئة العامة للزكاة والدخل بموجب تلك الاتفاقية بالتنازل عن جميع القضايا والاعتراضات بينهما حتى تاريخه، ولا يوجد أي التزامات أو مطالبات زكوية معلقة حالياً.

وتعد بشكل عام التسوية التي تمت بين هيئة الزكاة والدخل والمصارف السعودية مهمة للجميع وتوفر الوقت والجهود المطلوبة من جميع الأطراف .

*ما خطة المصرف، وعلى أي أنشطة الأعمال سيركز عملياته في الإقراض والاستثمار خلال عام 2019؟

- سيواصل المصرف تنفيذ خططه الطموحة لزيادة أنشطته وعملياته من خلال تقديم عديد من المنتجات والخدمات المالية المتوافقة مع الأحكام والضوابط الشرعية، والاستمرار في تعزيز شبكة الفروع والصرافات الآلية، وتعزيز بناء المركز المالي للمصرف والمنتجات والخدمات التي يقدمها مصرف الإنماء لشركائه والاستفادة من رؤية المملكة الطموحة 2030 والمشاريع التي حملتها الميزانية العامة لعام 2019، وسيكون من ضمن أنشطة المصرف كذلك تمويل المواطنين للحصول على المسكن الملائم إضافة إلى تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، وكذلك الاستمرار في تمويل مشاريع البنى التحتية من كهرباء ومياه ونقل ومستشفيات وقطاعات التجارة والصناعة.