“أبوظبي الإسلامي” يزيد أرباحه 11% إلى 340 مليون درهم

سجلت مجموعة مصرف أبوظبي الإسلامي أرباحاً صافية خلال الربع الأول من العام 2013 بلغت 1 .340 مليون درهم، بزيادة قدرها 7 .10%، وذلك بعد اتخاذ مخصصات خسائر ائتمان واستثمار بقيمة 5 .185 مليون درهم، حيث واصل المصرف التركيز على التأسيس للمرحلة المقبلة من استراتيجية النمو . وقد واصلت العمليات المصرفية الرئيسة أداءها القوي، حيث ارتفع صافي تمويل العملاء بنسبة 9 .8% ليبلغ 54 مليار درهم، وارتفع إجمالي الأصول بنسبة 9 .15% ليصل إلى 7 .88 مليار درهم .

شهد قسم الخدمات المصرفية للشركات، إضافة إلى قسم الخدمات المصرفية للأفراد، أداءً قوياً خلال الربع الأول من العام ،2013 حيث ارتفع صافي أصول تمويل العملاء في مصرف أبوظبي الإسلامي بنسبة 5 .5%، مقارنةً بالربع الأخير من العام 2012 .

وتواصلت سياسة التوسع واستقطاب فئات جديدة من العملاء، مع تعزيز الخدمات والمنتجات المقدمة لقاعدة العملاء الأساسيين من المواطنين الإماراتيين، حيث بلغ عدد عملاء مصرف أبوظبي الإسلامي 691 .520 عميلاً، أي بنسبة زيادة سنوية 7 .11% .

وتم افتتاح الفرع رقم 76 لمصرف أبوظبي الإسلامي في دولة الإمارات، كما وصل عدد أجهزة الصراف الآلي في الدولة إلى 570 خلال الربع الأول من العام ،2013 ليواصل المصرف بذلك امتلاك ثالث أكبر شبكة لخدمات التجزئة المصرفية في الدولة، ويسعى المصرف لزيادة عدد فروعه خلال العام 2013 لتصل إلى 80 فرعاً في جميع أنحاء دولة الإمارات .

وواصلت عمليات المصرف الدولية كسب المزيد من الزخم، وذلك مع افتتاح فرع جديد للمصرف بدولة قطر في شهر فبراير من العام 2013 .

واستمرت سياسة خفض مخاطر تركزات الإيداع، حيث بلغت أرصدة الحسابات الجارية والتوفير 8 .34 مليار درهم بنهاية الربع الأول من العام ،2013 أي بزيادة سنوية 9 .23% .

وتواصل تطبيق سياسة تغطية الأصول المتعثرة، بما في ذلك احتساب مخصصات خسائر ائتمان إضافية للمصرف بقيمة 3 .121 مليون درهم، لضمان تحقيق معدل تغطية أولية يصل إلى 5 .72% من قيمة التمويلات المتعثرة من دون المخصصات المشطوبة .

وواصلت إدارة مصرف أبوظبي الإسلامي تبنّي سياسة متحفظة في احتساب مخصصات خسائر الائتمان . ونتيجةً لذلك، انخفض إجمالي مخصصات خسائر الائتمان إلى 8 .152 مليون درهم في الربع الأخير من العام 2012 . كما قام المصرف باتخاذ مخصصات خسائر ائتمان خاصة إضافية بقيمة 3 .84 مليون درهم، ومخصصات خسائر ائتمان عامة بقيمة 37 مليون درهم خلال الربع الأول من العام 2013 . وعليه، فقد ارتفع صافي مخصصات خسائر الائتمان إلى 179 .3 مليون درهم .

ويمثل إجمالي مخصصات الخسائر الائتمانية الآن ما نسبته 6 .5% من إجمالي أصول تمويل العملاء، وما يمثل معدل تغطية أولية يصل إلى 5 .72% من قيمة التمويلات المتعثرة من دون المخصصات المشطوبة . هذا وتشكل مخصصات خسائر الائتمان العامة للمصرف الآن 65 .1% من إجمالي المخاطر المتوقعة لأصول العملاء، مما أبقانا متقدمين على تعليمات المصرف المركزي الموجهة للمصارف بزيادة مخصصات خسائر الائتمان العامة إلى ما نسبته 5 .1% من أصول عملائها بعد احتساب مخاطر الائتمان بحلول نهاية العام 2014 .

كما قام المصرف باحتساب مخصصات خسائر ائتمان إضافية بلغت 9 .35 مليون درهم مقابل الأصول المالية الأخرى . وقد وافق المساهمون على إنشاء احتياطي اضافي لمخاطر الائتمان بقيمة 400 مليون درهم، وذلك بما يتماشى مع أفضل الممارسات المطبقة عالمياً، في خطوة تهدف لتطبيق نموذج وقائي لتغطية الخسائر المتوقعة .

وإضافة إلى ذلك، فقد تم احتساب 3 .28 مليون درهم كمخصصات خسائر استثمار في محفظة الشركة العقارية التابعة لمجموعة المصرف، ليصل إجمالي المخصصات الخاصة بهذه الشركة إلى 6 .574 مليون درهم خلال السنوات الثلاث الماضية .

وحافظ مصرف أبوظبي الإسلامي على موقعه كأحد أكثر المصارف سيولة في دولة الإمارات، حيث بلغت قيمة ودائع العملاء 4 .63 مليار درهم في نهاية الربع الأول من العام ،2013 وبلغت قيمة الودائع لدى مصرف الإمارات المركزي 9 .4 مليار درهم، بينما بلغ صافي مستحقاته لدى المصارف الأخرى 5 .8 مليار درهم .

ونتيجة التركيز المتواصل على خفض كلفة التمويل وتركزات الودائع، فقد نمت قيمة الحسابات الجارية وحسابات الادخار لدى المصرف بنسبة 9 .23% على أساس سنوي، لتصل قيمتها إلى 8 .34 مليار درهم، في الوقت الذي نمت فيه إجمالي قيمة الودائع بنسبة 2 .10% لتصبح 4 .63 مليار درهم في الفترة نفسها .

أما على صعيد الأصول، فقد ارتفع صافي تمويل العملاء بنسبة 9 .8% على أساس سنوي، ليبلغ مستوى قياسي بمقدار 54 مليار درهم (مقارنة مع 6 .49 مليار درهم بنهاية الربع الأول من العام 2012)، واختتم المصرف هذا الربع على نسبة 2 .85% كمعدل تمويل العملاء إلى الودائع، ونسبة 7 .77% كمعدل للأموال المستقرة، وهي نسب أفضل بكثير من الحد التنظيمي البالغ 100% . وتجدر الإشارة هنا إلى أن معدل الأصول السريعة إلى إجمالي الأصول في مصرف أبوظبي الإسلامي بلغ 6 .26% خلال الربع الأول من العام 2013 .

وحافظ مصرف أبوظبي الإسلامي على سياسته متعددة الجوانب لبناء رأس المال المطلوب . وعقب نجاح معدل الشق الأول من رأس المال في الربع الأخير من العام ،2012 استأنف المصرف مسيرة نموه . وعلى الرغم من تحقيق نسبة نمو بلغت 5 .5% لصافي تمويل العملاء خلال الربع الأول من العام ،2013 مقارنة بنهاية الربع الأخير من العام ،2012 حقق المصرف نجاحاً كبيراً في العديد من المبادرات التي أدت إلى ارتفاع نسبة كفاية رأس المال الخاصة بالمصرف إلى 84 .19% بنهاية الربع الأول من العام 2013 وفق معايير اتفاقية “بازل 2”، كما حافظ الشق الأول من رأس المال على استقراره عند 93 .16% حسب معايير اتفاقية “بازل 2” (قبل عملية سداد لحكومة الامارات ما مجموعه 2 .2 مليار درهم خلال الربع الثاني من العام ،2013 وذلك عن الشق الثاني من رأس المال الصادر لمصلحة الحكومة الاتحادية بنهاية الربع الأخير من العام 2009) .

وبهذا تكون معدلات رأس المال الخاصة بالمصرف أعلى من المعدلات التنظيمية التي وضعها مصرف الإمارات المركزي لنسبة كفاية رأس المال وقدرها 12%، والشق الأول عند 8%، وهي كذلك أفضل من المعدلات المطروحة من قبل المصارف الأخرى .

وعلى الرغم من الظروف الاقتصادية الصعبة، إلا أن ذلك لم يثن مصرف أبوظبي الإسلامي عن مواصلة الاستثمار في توسيع أعماله في كل مجالات الخدمات المصرفية ودخوله أسواقاً جديدة . فقد أدت الاستثمارات التي أجريت في قنوات التوزيع خلال الاثني عشر شهراً الماضية، إلى إضافة خمسة فروع جديدة، فيما سمح الاستثمار في القنوات البديلة بإضافة 82 جهاز صرّاف آلي، وتعزيز حضور المصرف على المستويين الإقليمي والدولي .

وتقف خلف هذا الاستثمار استراتيجية واضحة ستساعد المصرف على تعزيز مكانته كأحد المصارف الرائدة في مجال الخدمات المصرفية للأفراد في دولة الإمارات، وتحقيق رؤية المجموعة بأن يكون مصرف أبوظبي الإسلامي، مصرفاً إسلامياً رائداً على المستوى العالمي . وبالرغم من السياسة التوسعية وبسبب التركيز على إدارة النفقات بشكل فعال، فقد استقر معدل التكاليف إلى الدخل للمجموعة عند 8 .42% خلال الربع الأول من العام 2013 (3 .43% الربع الأول من العام 2012)، وبلغ معدل التكاليف إلى الدخل للمصرف 4 .40% خلال الربع الأول من العام 2013 (9 .40% خلال الربع الأول من العام 2012) .

وعلى الرغم من نمو عمليات المصرف على المستويين المحلي والدولي، فقد انخفض عدد موظفي المصرف بواقع 101 موظف منذ الربع الأول من العام ،2012 وذلك بسبب التركيز المستمر على الكفاءة والأداء، ليصل عدد الموظفين إلى 611 .1 موظفاً .

ويبقى مصرف أبوظبي الإسلامي من المصارف الرائدة في مجال التوطين، حيث وصل عدد الموظفين من مواطني دولة الإمارات بنهاية الربع الأول من العام 2013 إلى 692 موظفاً .

وقال طراد المحمود، الرئيس التنفيذي لمصرف أبوظبي الإسلامي: “على الرغم من الاستمرار في تحفظنا بشأن معدلات النمو في الأسواق التي نعمل فيها، استأنف المصرف عملية النمو، وذلك بعد أن انصب تركيزنا خلال عام 2012 على الحفاظ على رأس المال وتحقيق نمو ودائع الأفراد” .

وتابع: “إن استمرارنا باتباع استراتيجية التركيز على تقديم خدمات مميزة لعملائنا، مع قوة رأس المال والسيولة لدينا، أدى إلى تحقيق نمو في صافي أصول تمويل العملاء بنسبة 5 .5% خلال الأشهر الثلاثة الأولى من العام 2013 . وقد عزز هذا النمو الذي رسخ مكانة مصرف أبوظبي الإسلامي كأحد المصارف الرائدة في الدولة الأداء المتميّز لقسم الخدمات المصرفية للشركات، ودعم موقعنا الريادي في سوق الخدمات المصرفية للأفراد، وعلى الرغم من نمو صافي أصول تمويل العملاء، فقد نجح مصرف أبوظبي الإسلامي في تعزيز السيولة لديه من خلال تحسين نسبة معدل الأموال المستقرة لتصل إلى 7 .77% بنهاية الربع الأول من العام 2013 .

وقد أدى تركيزنا على تعزيز الحسابات الجارية وحسابات الادخار إلى تحقيق نمو في الحسابات بنسبة 9 .23% خلال العام الماضي . ونتيجة لذلك نجح المصرف في تلبية جميع متطلبات اتفاقية “بازل 3” الجديدة فيما يخص نسب السيولة، وفي الاستمرار بتخفيض مخاطر الودائع” .

مخصصات خسائر الائتمان

قال طراد المحمود: “بالنسبة لمخصصات خسائر الائتمان، فقد واصلنا تطبيق سياستنا المتحفظة وأضفنا مخصصات خسائر ائتمان خاصة بقيمة 186 مليون درهم خلال الربع الأول من العام ،2013 مع المحافظة على الالتزام بتعليمات مصرف الإمارات المركزي الموجهة للمصارف بزيادة مخصصات خسائر الائتمان العامة إلى ما نسبته 5 .1% من أصول عملائها بعد احتساب مخاطر الائتمان . وقد ارتفعت مخصصات خسائر الائتمان لتصل إلى 878 .3 مليون درهم، بعد أن وصلت إلى 404 ملايين درهم بنهاية العام 2007 .

وعلاوة على ذلك، قمنا بإنشاء احتياطي إضافي لمخاطر الائتمان بقيمة 400 مليون درهم، بما يتماشى مع أفضل الممارسات العالمية المطبقة، وذلك في خطوة لتطبيق نموذج وقائي لتغطية الخسائر المتوقعة، وإضافة إلى اتباعنا أفضل الممارسات في حل مشكلة الأصول المتعثرة، نحن نواصل بذل الجهود بهذا الصدد، حيث رأينا نتائج جيدة من وحدتي الإدارة العلاجية التابعة لنا التي تم تأسيسهما في عام 2009 للعمل مع عملائنا الذين يعانون صعوبات حقيقية ومساعدتهم على إعادة هيكلة التزاماتهم بشكل مستدام، حيث انخفض مجموع الأصول المتعثرة بنسبة 7 .2% من 31 ديسمبر/ كانون الأول 2012 . ورغم أنه من المبكر جداً أن نعلن عن تحسن ملموس في البيئة الائتمانية، سنواصل بذل الجهود الحثيثة في تقييم الأصول المتعثرة” .

“أبوظبي الإسلامي للأوراق المالية”

في سياق تعليقه على أداء الشركات الأخرى التابعة لمجموعة المصرف، قال طراد المحمود: “على خلفية التحسن المستمر لمؤشرات سوق الأسهم المحلية، حققت شركة مصرف أبوظبي الإسلامي للأوراق المالية، شركة الوساطة المالية التابعة للمجموعة، أرباحاً صافية بلغت 5 .3 مليون درهم خلال الربع الأول من العام ،2013 بزيادة بلغت 25% مقارنةً بذات الفترة من العام السابق . وتعتبر شركة مصرف أبوظبي الإسلامي للأوراق المالية واحدة من ثلاث أهم شركات للوساطة المالية في دولة الإمارات بحصة سوقية تبلغ 6 .6%، وقد عزز ذلك دعم المصرف المستمر للشركة خلال فترة الانكماش الاقتصادي وتركيزها على تعزيز الادخار والاستثمار وتنويع الثروات لدى عملائنا، بدلاً من الدخول والخروج في استثمارات قائمة على تقلبات السوق” .

28.3 مليون درهم خسائر “بروج العقارية”

أما بالنسبة لشركة بروج العقارية، الذراع العقارية للمجموعة، فقال طراد المحمود: “لقد أحرزنا تقدماً كبيراً في مجال تقييم محفظة بروج العقارية من المشاريع والاستثمارات . وعلى الرغم من ذلك، فقد أنتجت منهجية التقييم التي اعتمدناها في أواخر العام ،2010 مزيداً من الخسائر التي ناهزت قيمتها 3 .28 مليون درهم خلال الربع الأول من العام ،2013 لتصبح الخسارة الإجمالية 55 مليون درهم بالمقارنة مع 7 .56 مليون درهم سجلتها الشركة في الربع الأول من العام 2012 .

ورغم ظهور علامات لبداية الانتعاش في سوق العقارات في الدولة، وتحسن في العوائد الاستثمارية لمحفظة شركة بروج العقارية، إلا أننا لانزال حذرين بشأن التوقعات حول سوق العقارات . ولذلك، فإننا نؤمن بأن هناك احتمالات لاستمرار تعرض شركة بروج العقارية للمزيد من الخسائر خلال العام 2013” .