ايضاح من "البنك الاهلي الكويتي" بخصوص تصنيف" موديز"

أعلن سوق الكويت للاوراق المالية بانه ورد اليه كتاب من البنك الاهلي الكويتي (اهلي) نصه كالاتي:

نود الإفادة بأنه قد تم الإعلان عن التصنيف الائتماني التالي للبنك الأهلي الكويتي من قبل وكالة موديز إنفستورز سيرفيس.

وهو ذات التصنيف السابق للبنك (بدون تغيير يذكر).

وفيما يلي ملخص التصنيف:

الملخص التنفيذي الصادر عن وكالة التصنيف الائتماني موديز إنفستورز سيرفيس الرأي الائتماني عن البنك الأهلي الكويتي، ش. م. ك.

تاريخ التصنيف: 14 أكتوبر 2014.

التصنيف:

الفئـة                                       تصنيف موديز.

النظرة                                    المستقبلية مستقرة.

ودائع البنك                                 إيه2/بي-1.

القوة المالية للبنك                            دي+.

التقييم الائتماني الأساسي                (بي إيه إيه3).

التقييم الائتماني الأساسي المعدل       (بي إيه إيه3).

المؤشرات الرئيسية:

البنك الأهلي الكويتي (البيانات المالية المجمعة)

                                   6-14[2]    12-13[2]   12-12[2]   11-12[2]    10-12[2]      المتوسط

إجمالي الأصول (مليون دك)  3,812.2   3,193.1    2,973.0    3,079.8     2,949.1        6.6[3]

إجمالي الأصول (مليون دولار)13,537.6  11,307.2 10,572.6   11,056.5   10,483.8    6.6[3]

حقوق المساهمين العامة

الملموسة (مليون دك)           448.1        450.1        429.6         414.0    397.6          3.0[3]

حقوق المساهمين العامة

الملموسة (مليون دولار)              1,591.1     1,593.7     1,527.6      1,486.3   1,413.5       3.0[3]

صافي هامش الفائدة (%)                 2.4          2.7              2.8           2.9          2.6           2.7 [4]

الدخل قبل المخصصات/المتوسط

المرجح المخاطر (%)                    -             4.3              4.3           4.3          4.0            4.2[5]

صافي الدخل/المتوسط المرجح

المخاطر (%)                             -              1.9              1.6           2.7          2.9            2.3[5]

(الأموال بالسوق- الأصول السائلة)/

إجمالي الأصول (%)                     -10.1     -13.6          -14.7        -18.3       -16.9       -14.7[4]

الودائع الأساسية/متوسط إجمالي

القروض (%)                             -           92.0            88.1          102.0       99.4         95.4[4]

معدل الطبقة الأولى (%)                 -           25.3            26.0           23.3        23.7         24.6[5]

حقوق المساهمين العامة الملموسة (%)/

المتوسط المرجح المخاطر آر دبليو ليه -           23.6             23.6          21.7        22.6         22.9[5]

معدل التكلفة / الدخل (%)              30.2      30.3             31.4           31.4        31.4        30.9[4]

القروض المتعثرة / إجمالي القروض (%) -       2.8               5.5              4.3          4.4           4.2[4]

القروض المتعثرة / (حقوق المساهمين

+ احتياطيات خسارة القروض) (%)    -          8.8               16.9             14.9       15.9         14.1[4]

المصدر: موديز

ملخص مدلولات التصنيف:

لقد قمنا بتخصيص التصنيف (ايه2) على المدى الطويل، كتصنيف عالمي للودائع بالعملة المحلية، للبنك الأهلي الكويتي.

وهذا التصنيف يستفيد من أربع ركائز لرفع الدعم تعكس تقييمنا لاحتمالية عالية جدا من الدعم النظامي للبنك الأهلي الكويتي في وقت الحاجة.

التصنيف دي+ القائم بذاته هو تصنيف للقوة المالية تم تخصيصه للبنك الأهلي الكويتي وهو يعادل التقييم الائتماني الأساسي لدرجة التصنيف بي إيه إيه 3 ، ويعكس القاعدة القوية لرأسمال البنك، والقدرة الجيدة على تحقيق إيرادات وقاعدة التمويل المستقرة (على الرغم من التركز العالي للتمويل بالنسبة للكيانات المتصلة بالحكومة – وهي ظاهرة نظامية في الكويت).

وهذه التقييمات تأخذ أيضا في الحسبان تركزات الائتمان العالية للبنك وتكاليف أخذ المخصصات العالية.

العوامل الأساسية التي يستند إليها التقييم:

- على الرغم من الحجم المنخفض للقروض غير المنتظمة المعلنة، فإن البنك يواجه بشكل مستمر مخاطر ائتمانية حسبما هو واضح من المخصصات العالية لخسائر القروض والتركزات الائتمانية المحلية.

- رسملة قوية وقدرة جيدة على تحقيق الإيرادات.

- قاعدة تمويل قوية (على الرغم من تركزات التمويل)، واحتياطات سيولة جيدة.

- احتمالية عالية جدا للدعم النظامي عند الحاجة.

النظرة المستقبلية للتصنيف:

كافة التصنيفات تحمل نظرة مستقبلية مستقرة.

ما الذي يمكنه تغيير درجة التصنيف إلى أعلى:

أي ضغط إيجابي على التصنيف مشروط بتحقيق البنك انخفاض كبير من تركزات ميزانيته، مع تقوية مؤسسته على المستوى المحلي والإقليمي مع المحافظة على جودة نوعية للأصول ومعايير رسملة قوية.

ما الذي يمكنه تغيير درجة التصنيف إلى أدنى:

من الممكن أن تصبح تصنيفات البنك تحت ضغط في حالة أي تدهور مادي في جودة أصول البنك الأهلي الكويتي يؤثر سلبا على أدائه وعلى قدرته على تحقيق إيرادات على المدى البعيد و/أو معايير الرسملة.