مدير ادارة الخدمات المصرفية الخاصة في "بنك بوبيان": «بوبيان» يستهدف 10% حصة سوقية.. رغم شدة المنافسة

أكد مساعد مدير عام ادارة الخدمات المصرفية الخاصة في بنك بوبيان عبدالعزيز داود المرزوق اشتداد المنافسة في القطاع المصرفي خصوصا الاسلامية منها سواء كانت تلك المنافسة على مستوى تقديم الخدمات المصرفية المتنوعة او ارضاء العميل الذي هو غاية لا تدرك.

وكشف في حوار خاص مع «الوطن» ان بنك بوبيان يسعى للاستحواذ على حصة سوقية تصل الى %10 على الرغم من اشتداد تلك المنافسة مبينا ان حصته الحالية في قطاع التمويل تبلغ نحو %5.76 وفي سوق الودائع نحو %5.07.

وقال المرزوق ان البنك انتهى من بيع وحدات صندوق للعقار المحلي فيما يتأهب لطرح صندوق آخر للعقار المحلي وتأسيس ثالث للعقار بالسعودية.

واشار الى ان تقديم الخدمات لاصحاب الثروات الخاصة يعتبر حاليا سوقا رائجا متوقعا ان يشهد هذا السوق منافسة اكبر الفترة المقبلة مبينا ان مجموعة الخدمات المصرفية الشخصية لدى البنك تساهم بنصف اجمالي الارباح، مضيفا ان العمل في ادارة الخدمات المصرفية الخاصة يرتكز على 3 أسس هي الخدمة المصرفية والفرص الاستثمارية والخدمات التمويلية فيما تعتمد على مبدأين هما السرية والخدمة الفائقة.. وفيمايلي تفاصيل الحوار:

* بداية كيف تصف المنافسة في القطاع المصرفي حاليا؟
- المنافسة شديدة في القطاع المصرفي خاصة في قطاع البنوك التي تعمل وفق احكام الشريعة الاسلامية سواء كانت تلك المنافسة على مستوى تقديم الخدمات والمنتجات المصرفية المتنوعة او على مستوى الوصول بأداء البنك الى ارضاء العميل وتحقيق طموحاته ومتطلباته.

الحصة السوقية

* في ظل هذه المنافسة ما الحصة السوقية المستهدفة للبنك خلال الفترة المقبلة؟
- يسعى البنك من خلال استراتيجية موضوعة سلفا الى الاستحواذ على حصة سوقية تبلغ %10 وفقا لما سبق واعلنه مسؤولو البنك في تصريحات مختلفة حيث تبلغ نسبته الحالية في قطاع التمويل نحو %5.76 فيما تبلغ حصة بوبيان من اجمالي سوق الودائع نحو %5.07 فيما تسعى ادارة البنك الى زيادة تلك النسب بشكل اكبر خلال الفترة المقبلة من خلال تقديم خدمات مصرفية متنوعة.

الخدمات المصرفية

* وما دور ادارة الخدمات المصرفية الخاصة بالبنك في تحقيق ذلك؟
- الادارة تأسست في اواخر عام 2009 فيما بدأت نشاطها الفعلي في اوائل العام 2010 وهي تعمل ومنذ اربع سنوات متواصلة عبر فريق كويتي ذي خبرة متنوعة في مجال الخدمات الخاصة على ابتكار خدمات خاصة لاصحاب الثروات الخاصة التي تعتبر سوقا رائجا وسيشهد منافسة اكبر الفترة المقبلة.

وكانت الادارة قد شهدت عدة تحديات في بداية عملها الذي يتركز في ادارة اموال العملاء ومحافظهم المالية الخاصة وهي التي يطلق عليها ادارة الثروات الخاصة الا انه بفضل جهد ادارة البنك التي عملت على تطوير بوبيان طوال الفترة الماضية استطاعت التغلب على تلك العقبات.

هذا وتساهم ان مجموعة الخدمات المصرفية الشخصية في بنك بوبيان بشكل كبير في ارباح البنك تصل في بعض الاحيان نحو %50 من اجمالي ارباح البنك وهو الامر الذي يعني ان معظم ارباح بنك بوبيان تأتي من النشاط التشغيلي للبنك لذا يسعى البنك الى تقديم خدمات عديدة تساعده في زيادة ارباحه التشغيلية بشكل متواصل سواء في مجال خدمات الافراد او الشركات او على مستوى ادارة الثروات الخاصة.

3 أسس

* ما الاسس التي ترتكز عليها ادارة الخدمات المصرفية الخاصة في عملها؟
- ترتكز على ثلاثة أسس وهي: الخدمة المصرفية والفرص الاستثمارية والخدمات التمويلية كما انها ترتكز على مبادئ عليا كالخدمة الفائقة والسرية المصرفية.

وبطبيعة الحال تقدم ادارة الخدمات المصرفية الخاصة جميع ما يقدمه البنك لعملائه ولكنها تمتاز بالمرونة والسرعة الفائقة، بدءا من المنتجات الفريدة كبطاقة الفيزا «انفينيت» وبطاقة دخول قاعات المطارات وتأمين السفر ونهايةً بالأمور المصرفية كالتحويلات وغيرها وإتمامها عبر الهاتف أو الفاكس أو الايميل بعد تفويض خاص من العميل.

وكل هذا يتم بطبيعة الحال عبر مدير الحساب حيث ان كل عميل لديه «مدير علاقات» ونعتز بوجود مديري علاقات كويتيين مما يساعد على فهم احتياجات العميل بصورة أفضل.

هذا ويمتاز مديرو العلاقات بالخبرة والإلمام بالأمور المصرفية مما يسهل على العميل الوصول لأهدافه بسرعة وسهولة.

نصائح وحلول

* هل الخبرة التي يمتلكها مديرو العلاقات تخولهم اعطاء النصيحة والحلول المصرفية؟
- نعم، فهي ليست مقتصرة على الخدمة فقط، انما يتم نصح العميل وتقديم المشورة له بما يتناسب مع طبيعة أعماله سواء كانت مصرفية أو تمويلية أو استثمارية.

بلا شك، هناك صناديق مختلفة بشكل سنوي يتم طرحها للعملاء سواء كانت محلية أو خارجية مما أعطى مديري العلاقات الماما كافيا بالاستثمار وأضف الى ذلك الدورات التدريبية المستمرة لهم.

غالباً ما يفضل العملاء الاستثمار في الصناديق العقارية سواء داخل أو خارج الكويت التي اتضحت من بعد دراسة وبحوث خلال السنوات السابقة والتي تؤكد تركيز الأغلب منهم على الاستثمار العقاري.

هذا وقد تم أخيرا بيع وحدات صندوق للعقار المحلي ويتم الآن انشاء صندوق استثماري آخر للعقار المحلي وكذلك انشاء صندوق استثماري عقاري في السعودية، وكذلك يتم البحث والدراسة لفرصة عقارية استثمارية في المملكة المتحدة وذلك من خلال بنك لندن والشرق الأوسط (الذي يمتلك بنك بوبيان حصة مؤثرة فيه).

دراسة ماكينزي

* كيف ترون واقع ومستقبل اصحاب الثروات في المنطقة؟
- يهمني هنا الاشارة الى دراسة اجرتها مؤسسة الاستشارات العالمية المعروفة «ماكينزي» حول المصرفية الخاصة وادارة الثروات حول العالم جاء من بين نتائجها ان منطقة الشرق الاوسط تعتبر ثاني اسرع واكثر المناطق نموا في العالم فيما يتعلق بحجم الثروات والمصرفية الخاصة التي تمتلكها كمنطقة.

واشارت الدراسة الى ان المستثمرين الخليجيين من اصحاب الثروات المتوسطة والكبيرة لايزالون على ثقة بان العقار هو افضل ادوات الاستثمار مقارنة بالادوات الاخرى وغالبا ما يضعونه في مقدمة اولوياتهم بل يظل الاهم بالنسبة لهم.

من ناحية اخرى قال المرزوق ان دراسة ماكينزي اشارت الى نقطة غاية في الاهمية وهي ان اصحاب الملاءة المالية العالية من الخليجيين يعتبرون الاعلى في العالم الذين يحتفظون بالنقد الذي يجعلهم اكثر من غيرهم قدرة على الاستثمار العقاري حاليا.

قصيرة وطويلة الأجل

* هل هذه الصناديق قصيرة وطويلة الأجل؟
- هي فعلياً متوسطة الى طويلة الأجل، فهي تتراوح ما بين خمس السنوات وأكثر بقليل، لكن كذلك نوفر للعملاء صندوق السوق النقدي قصير الأجل وهو استثماري مرن السيولة بالدينار الكويتي والدولار الأمريكي.

ناهيك بالمرونة في التخارج بشكل اسبوعي مع كامل الأرباح عكس الوديعة التي ينتج عن كسرها قبل تاريخ الاستحقاق فقدان جزء من الأرباح وكذلك، فان هذا الصندوق من الأدوات الاستثمارية منخفضة المخاطر بشكل كبير، حيث يتم استثمار ما يزيد على %90 من أصول الصندوق في الودائع الثابتة المحلية.

وعلاوة على ذلك، تتميز صناديق السوق النقدي بتعدد العملات، ويتوافر حاليًا لدى بوبيان صندوقان للسوق النقدي بنفس الهيكل الاستثماري وآلية العمل وهما كما ذكرت لك صندوق السيولة بالدولار الأمريكي، وصندوق السوق النقدي بالدينار الكويتي.

التمويل

* وهل هناك طلب على التمويل من عملاء هذه الشريحة؟
- بالطبع، فقد تم تأسيس الذراع التمويلية في الادارة بعد الطلب المتزايد من العملاء نظراً للعوائد المجزية لسوق العقار المحلي، فالادارة تقدم منتج تمويل «الاجارة» والذي يساعدهم بشكل ممتاز على الدخول والاستثمار بالسوق العقاري، ورغم ان هذا المنتج شائع ومتداول الا ان الادارة اهتمت ان تتميز بتقديم هذا التمويل بطريقة تنافسية من حيث السرعة في التنفيذ.

الودائع الثابتة

* هل زيادة طلب التمويل يعطي اشارة الى ان الودائع الثابتة ستتحسن عوائدها؟
- بلا شك، فاليوم ومع نهاية 2014 وصلنا لأرباح سنوية تصل الى %2 تقريباً للودائع الضخمة وهي متصلة بالتمويل بشكل مباشر، فبعد الأزمة المالية العالمية شح التمويل مما أدى الى زيادة السيولة - الودائع - بشكل ضخم نتيجة لانخفاض الطلب على التمويل.

فقد بلغ اجمالي الودائع الثابتة في يونيو 2009 نحو 21.2 مليار دينار، بينما وصلت الى 28.8 مليار دينار في أغسطس 2014، وذلك بمعدل نمو قدره %36 للسيولة من يونيو 2009 الى الآن.

وقد بلغ اجمالي التمويل في يونيو 2009 نحو 24.3 مليار دينار، بينما وصلت الى 30.2 مليار دينار في أغسطس 2014، وذلك بمعدل نمو %24 من يونيو 2009 حتى الآن.

وبالفعل بدأ الاقتصاد بالتعافي وزاد الطلب على التمويل مما سيزيد أرباح الودائع ان شاء الله.