"موديز" تصنف "البنك التجاري الكويتي" عند "Ba1" مع نظرة مستقبلية مستقرة

أعلن سوق الكويت للاوراق المالية بانه ورد اليه كتاب من البنك التجاري الكويتي (تجاري) نصه كالاتي:

بالإشارة الى تعليمات هيئة أسواق المال رقم (هـ.أ.و./ق.ر./إ.م./2/2012) بشأن الافصاح عن المعلومات الجوهرية وآلية الاعلان عنها ، نود أن نحيطكم في هذا الصدد بأن وكالة موديز MOODY’S قامت بتقييم مصرفنا، حيث تضمن تقريرها المؤرخ 15/9/2015 ما يلي:

التصنيفات

الفئة                                                    التصنيف من قبل موديز

النظرة                                                     المستقبلية مستقر

ودائع البنك                                                    A3/P-2

تقييم أساس التسهيلات / التقييم الائتماني الأساسي           ba1

تقييم أساس التسهيلات /التقييم الائتماني الأساسي المعدل   ba1

المؤشرات الرئيسية للتصنيف الائتماني
(البيانات المالية المجمعة) 
                       [2] كما في يونيو [2] كما بنهاية [3] كما بنهاية [3] كما بنهاية [3] كما بنهاية     المتوسط
                                2015             عام 2014    عام 2013    عام 2012   عام 2011

إجمالي الموجودات
(مليون دينار كويتي)      4275.9       4,212.8     3,929.5   3,668.1        3,714.3    (4)3.6

إجمالي الموجودات (مليون
دولار أمريكي)            14,144.5   14,382.9   13,914.6  13,044.4    13,334.4   (4) 1.5

الأسهم العادية الملموسة
(مليون دينار كويتي)       475.7        472.2        428.2        408.4          399.0     (4) 4.5

الأسهم العادية (مليون
دولار أمريكي)             1573.6     1,612.2     1,516.2    1,452.5        1,432.6   (4) 2.4

القروض المتعثرة /
إجمالي القروض (%)         -            0.8           1.4            2.8                6.7       (5) 2.9

الأسهم العادية / الأصول المرجحة
بأوزان المخاطر (%)         -           16.1          14.8          15.8            14.8     (6) 16.7

القروض المتعثرة / (الأسهم
العادية + مخصصات
خسائر القروض) (%)        -            3.2           6.0           12.0            28.5      (5) 12.3

صافي هامش الفوائد (%)   2.0          2.1           2.3             2.3              2.4       (5) 2.2

الإيرادات قبل احتساب المخصصات /
متوسط الأصول المرجحة
بأوزان المخاطر (%)         -             3.7           3.7             3.5             4.1       (6) 3.7

صافي الإيرادات /
الموجودات الملموسة (%)  0.8           1.2           0.6             0.0             0.0      (5) 0.5

نسبة التكاليف إلى
الإيرادات (%)              25.9          24.0         24.2           23.9           22.2    (5) 24.0

صناديق الأسواق النقدية –
موجودات البنك (%)        3.4           23.9          17.5           22.3           24.0     (5) 9.9

موجودات البنك السائلة /
موجودات البنك (%)       44.3          40.4           33.7          34.0          34.6     (5) 37.4

إجمالي القروض /
إجمالي الودائع (%)           -            85.7            86.3           85.6          87.3     (5) 75.7

دوافع التصنيف من قبل 'موديز'

- قوة البنك على مستوى الأداء الكلي.

- ارتفاع مخاطر الائتمان نتيجة زيادة معدل التركز الائتماني على الرغم من انخفاض المشاكل التي كانت موجودة في السابق والمتعلقة بجودة الأصول.

- تحسن معدل الربحية الصافية مع الأخذ بالإعتبار المخصصات المرتفعة.

- متانة المصدات الوقائية لقاعدة رأس المال والقدرة على استيعاب الخسائر الائتمانية غير المتوقعة.

- استقرار قاعدة الودائع وتوافر مستويات سيولة جيدة.

- الاحتمالية العالية لحصول البنك على دعم نظامي وهو ما يعزز تصنيف ودائع البنك.

بيان بأهم الاعتبارات القائم عليها التصنيف الائتماني

1) الدعم النظامي للبنك ، واستفادة البنك من القوة الاقتصادية الدولية والمشاريع المحتملة ، رغم التطورات الأخيرة المتمثلة على سبيل المثال بانخفاض أسعار النفط.

2) حقق البنك تقدماً ملحوظاً فيما يتعلق بتنظيف دفتر قروضه من القروض المتعثرة المتراكمة خلال الفترة من 2008 – 2010 ومن ثم الانخفاض الكبير في نسبة القروض غير المنتظمة إلى إجمالي القروض والتي أصبحت 0.8 % كما بنهاية 2014 مقارنة بنسبة مرتفعة قدرها 15.4 % في نهاية عام 2010.

علاوة على ذلك، فإن المخصصات العالية لخسائر القروض - استمرت في التهام حوالي ثلثي الإيرادات التي حققها البنك قبل احتساب المخصصات في يونيو 2015 . ومن المتوقع أن المخصصات ستتراجع مستقبلاً نتيجة قيام البنك بالتعامل مع معظم حالات التعثر المتوقعة.

3) التركز الإئتماني وهو شأن البنوك في الكويت والمنطقة.

4) إنخفاض التكاليف التشغيلية.

5) التحسن الواضح في الارباح التشغيلية للبنك ، ومن ثم الأرباح الصافية ، حيث ارتفعت الأخيرة بنسبة 26 % في يونيو 2015 مقارنة بالفترة السابقة العام السابق ، والمتوقع تحسن الارباح متماشية مع الانخفاض المتوقع في المخصصات المكونة.

6) مؤشرات جيدة لكفاية رأس المال.

7) قاعدة رأسمالية جيدة ، واستقرار الودائع ، وتوافر السيولة.

تصنيف النظرة المستقبلية

كافة التصنيفات تحمل نظرة مستقبلية للبنك على مرتبة مستقرة.