عبدالله التويجري: الإبداع والابتكار أبرز سمات... «بوبيان»

للمرة الأولى في الكويت»، عبارة ارتبطت مصرفياً ببنك بوبيان، في ظل تميزه بطرح خدمات ومنتجات رقمية، قبل غيره في السوق المحلي، ما أهّله لنيل جوائز عديدة من مؤسسات دولية، أثبتت جدارته، ليس على مستوى الكويت فقط، ولكن إقليمياً وعالمياً.

وفي لقاء مع «الراي»، أكد نائب الرئيس التنفيذي في «بوبيان»، عبدالله النجران التويجري، أن البنك سيطرح المزيد من الخدمات والمنتجات العام الحالي، سعياً منه لتميز عملائه ومنحهم تجارب مصرفية فريدة، مؤكداً أن العديد من الخدمات والمنتجات المرتقبة ستكون الأولى على مستوى الكويت.

وأشار إلى أن التحدي الأبرز الذي يمكن أن يواجه البنك هو التحدي التكنولوجي، لذا أعاد «بوبيان» هيكلة بعض إدارات وأنشطة البنك وآلية العمل الداخلية، مع استحداث إدارات جديدة للقيام بمهام ربما لم تكن موجودة أصلاً، أو لم تكن بالحجم الذي هي عليه الآن، ضارباً مثلاً بتأسيس البنك لمركز الابتكار والإبداع ومجموعة الخدمات الرقمية.

وأفاد التويجري بارتفاع حصة البنك السوقية إلى نحو 9.3 في المئة من إجمالي التمويل في نهاية 2019، فيما زادت حصته من تمويل الأفراد إلى ما يقارب 12 في المئة الى جانب تحقيق معدلات نمو متميزة في المحفظة الائتمانية للشركات وصلت إلى 17 في المئة.

* ارتبطت عبارة ( للمرة الأولى في الكويت ) ببنك بوبيان لاسيما في الخدمات الرقمية، فما حجم استثماراتكم في المجال وما مستقبله؟
- هذا صحيح، وبالنظر الى 2019 كمثال، سنجد ان البنك تمكن من الاستمرار في سيطرته على مجموعة جوائز من مؤسسة غلوبل فاينانس العالمية، فاحتفظ للعام الخامس على التوالي بجائزة أفضل بنك إسلامي في العالم في مجال الخدمات المصرفية الرقمية، بجانب حصوله على الجائزة نفسها على مستوى الكويت والشرق الأوسط.

كما انفرد بحصوله على جائزتين من مؤسسة غلوبل فاينانس العالمية أيضاً، الأولى كأكثر البنوك الكويتية إبداعاً وابتكاراً في مجال الخدمات المصرفية الإلكترونية، والثانية جائزة الأفضل في تطبيق الهواتف الذكية.

وشهد 2019 طرح العديد من الخدمات والمنتجات التى كان لبنك بوبيان السبق في طرحها، ما يعد استمراراً لتربع البنك على عرش الأول في الكويت، سعياً منه لتميز عملائه ومنحهم تجارب مصرفية فريدة.

أبرز الخدمات

* هل لك أن تذكر أهم الخدمات؟

- من أبرزها إطلاق نسخة جديدة بالكامل لتطبيق البنك للهواتف الذكية، ومن خلاله تم إطلاق تطورات عديدة تتعلق بالخدمات والمنتجات المصرفية الرقمية، التي كان البنك أول من طرحها في الكويت، والتي تميز بها في السنوات الأخيرة، فتحديث تطبيق البنك للهواتف الذكية يمثل نموذجاً لما يقوم به البنك في تقديم أعلى مستويات الخدمة للعملاء من خلال التواصل المباشر معهم للتعرف على توجهاتهم ورغباتهم واحتياجاتهم.

كما يمكن الآن إصدار وتفعيل واستخدام البطاقة الرقمية المسبقة الدفع عن طريق تطبيق بوبيان «Boubyan App»، ليتمكن العميل من خلالها من إصدار وتفعيل البطاقة خلال دقائق، واستخدامها على الفور في عمليات التسوق والشراء عن طريق الإنترنت بشكل آمن وسهل ومريح، دون الحاجة لزيارة الفرع أو الاتصال على مركز خدمة العملاء، ليؤكد البنك انفراده بتقديم الخدمات والمنتجات الرقمية التي يطرحها لعملائه.

كما حصل بنك بوبيان خلال 2019 على علامة التوثيق الخاصة بحساب على تطبيق «واتساب» للأعمال، ما يعد إنجازاً جديداً يضاف إلى سلسلة إنجازاته، حيث يمنح البنك فرصاً أكبر للتطور من خلال استخدام هذا التطبيق الهام للتواصل مع العملاء على مدار الساعة، وإزالة جميع العقبات التي تعترضهم في التواصل، إلى جانب الإجابة عن استفساراتهم كافة، ليكون بذلك أول بنك يحصل على هذه العلامة.

ومن خلال الحصول عليها، فإن حساب بنك بوبيان على تطبيق «واتساب» أصبح موثقاً بالمصداقية والحفاظ على سرية المحادثات، وهي بمثابة شهادة من «واتساب» نتيجة الثقة التي تتمتع بها العلامة التجارية لبنك بوبيان.

ونجح «بوبيان» في إطلاق خدمة جديدة هذا العام عن طريق دمج خدمة الشات بوت الخاصة بالبنك «مساعد» مع تطبيق «واتساب»،وذلك في إطار سعي البنك الدائم لمنح عملائه خدمات مميزة وتجارب مصرفية فريدة.

وتتلخص الخدمة في أنه اصبح بإمكان «مساعد» الآن الرد على جميع استفسارات العملاء وغيرهم عبر الـ«واتساب» من خلال الرقم الموثق والخاص ببنك بوبيان وهو 1820082 حيث سيجدون كل الإجابات التى يحتاجون إليها، ويمكن الآن تنفيذ العمليات المصرفية بشكلٍ سريع. وفي ظل وجود دعم متوافر على مدار 24 ساعة وطوال أيام الأسبوع فإن ذلك يشكل ميزة إضافية لعملاء «بوبيان»، كما يوفر لهم تجربة رقمية غير مسبوقة، سواءً على صعيد الاحتياجات المالية أو غير المالية.

كما وفر «بوبيان» لعملائه إمكانية الحصول على خدمات مميزة عند إجراء التحويلات المالية لأي مكان في العالم، فوقع البنك اتفاقية مع شركة ريبل نت، الشركة العالمية الرائدة في التحويلات عبر العالم، وذلك بهدف تقديم مستويات أعلى من الخدمات التقنية التي تتعلق بالتحويلات المالية لضمان المزيد من السرعة والسهولة والراحة في ظل أعلى مستويات الأمن وسلامة المعلومات والبيانات، التي يحرص عليها بنك بوبيان في تقديم خدماته ومنتجاته للعملاء.

وتشجيعاً منه لاستخدام الخدمات المصرفية الرقمية، سواءً للأفراد أو الشركات، وتسهيل الإجراءات لكل العمليات المصرفية، قدم «بوبيان» عرضأ لعملائه من الشركات وأصحاب الأعمال لاستخدام خدمات تحويل الرواتب الإلكترونية عن طريق الخدمة المصرفية للشركات عبر الإنترنت، وذلك بتخفيض عمولة تحويل الرواتب للعاملين لديهم (ممن لديهم حسابات لدى بنك بوبيان) بنسبة 50 في المئة، في حال إرسال الكشوف الشهرية للعاملين في أي شركة مسجلة لدى البنك، من خلال استخدام موقع البنك الإلكتروني.

وأصبحت الآن كل أجهزة نقاط البيع الخاصة بـ«بوبيان»، لدى جميع التجار ومختلف القطاعات الاقتصادية، مرتبطة بصورة مباشرة «دون بنك وسيط» بشركات بطاقات الائتمان العالمية «فيزا وماستركارد»، وهو ما يحقق استفادة أكبر للعملاء في قطاع الأعمال. وجاءت هذه الخطوة نتيجة للنمو الكبير في عمليات البنك المرتبطة ببطاقات الائتمان خلال السنوات الأخيرة، ما أدى إلى الربط المباشر بين أجهزة البنك ونظم شركات بطاقات الائتمان، دونما حاجة إلى وجود بنك آخر وسيط كما كان في السابق.

أما على الجانب التقليدي للخدمات والمنتجات، واستمراره في الانفراد بالخدمات التي تطلق لأول مرة في الكويت، فأطلق بنك بوبيان «بطاقة المصاريف النثرية للشركات» لتنظيم مصروفات الشركات اليومية، أو ما يعرف بالمصروفات النثرية، والتي غالباً ما تكون مع بعض العاملين في الشركة، بهدف تسيير الأمور اليومية والمعاملات التى تتطلبها احتياجات الشركة أو المؤسسة الدائمة، حيث تعطي الشركة الحق في منحها لأي من العاملين مع وضع مختلف الضوابط التي تنظم عملها، مثل حدود معينة للصرف الشهري مع إمكانات أخرى عديدة، الهدف منها تنظيم وضبط المصروفات النثرية، ويمكن الاطلاع بصورة مستمرة على المصروفات النثرية ووضع الخطط الخاصة بها، خاصة وأن متابعتها يمكن أن تتم إلكترونياً.

هذا إلى جانب إطلاق بطاقة «المندوب»، التي تمكّن أصحاب المشاريع الصغيرة من دفع الرسوم الحكومية وشبه الحكومية كافة، التي تتعلق بمشاريعهم، كما تمكّنهم من التطور والتوسع في أعمالهم، بحيث تساعد مثل هذه المنتجات والخدمات الشركات في تحقيق أهدافها الربحية، وتعمل هذه البطاقة بحد معين للصرف اليومي أو الشهري، يحدده صاحب الشركة أو المسؤول عن الإدارة، بحيث تكون كل المصروفات التي تتعلق بها تحت إشرافه الكامل، كما يمكن تغيير هذه الحدود في أي وقت.

* هل من خدمات جديدة سيطرحها البنك قريباً؟
- سيتم إطلاق مجموعة خدمات جديدة ومنتجات بـ2020، نستطيع أن نؤكد أن العديد منها ستكون الأولى على مستوى الكويت.

* ما توقعاتكم لأرباح «بوبيان» في 2020 ؟
- نأمل أن نستمر على وتيرة النمو التي سرنا عليها في السنوات الأخيرة، إلا أنه لا يخفى على الجميع ارتفاع حدة المنافسة.

التحدي التكنولوجي

* وماذا عن أبرز التحديات التى يمكن أن تواجهكم ؟

- نعتقد أن التحدي التكنولوجي الأبرز، لذا أعدنا هيكلة بعض إدارات وأنشطة البنك وآلية العمل الداخلية، بما يتناسب مع هذه التطورات، مع استحداث إدارات جديدة للقيام بمهام ربما لم تكن موجودة أصلاً، أو لم تكن بالحجم الذي هي عليه الآن، وكمثال على ذلك أنشأ «بوبيان» مركز الابتكار والابداع «INNOVATION CENTER» ومجموعة الخدمات الرقمية «Digital Group».

إلى جانب ذلك، قمنا بتحديد أهدافنا انطلاقاً من أن شركات التكنولوجيا المالية هي المستقبل، لذا فإن التعاون والتكامل بينها وبين البنوك أفضل من الدخول في منافسة معها، لذا فقد أبدينا في بنك بوبيان اهتماماً كبيراً بالابتكار والشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية.

وأود أن أؤكد أن الابتكار والإبداع سيكون دائماً الفيصل في أي معركة يتحتم على البنوك الدخول فيها، وأن الموارد البشرية التي تتمتع بالموهبة ستكون دوماً محل الصراع بين الجميع.

* ما الحصة السوقية للبنك إجمالاً وللأفراد والشركات ؟
- مع نهاية 2019، بلغت أرباح البنك 62.7 مليون دينار بنسبة نمو 12 في المئة عن العام السابق، وبربحية سهم 20.4 فلساً، مقارنة بربحية سهم 19.2 فلس في عام 2018، لتستمر بذلك وتيرة نمو الربحية ومختلف مؤشرات البنك المالية منذ 2010، كما أوصى مجلس إدارة البنك الجمعية العمومية بتوزيع توزيعات نقدية تبلغ 9 فلوس للسهم و5 في المئة أسهم منحة.

وشهدت جميع مؤشرات البنك الرئيسية نمواً ملحوظاً في 2019، حيث ارتفع إجمالي الأصول إلى 5.3 مليار دينار بنسبة نمو 22 في المئة، كما ارتفعت ودائع العملاء إلى 4.3 مليار دينار بنمو نسبته 17 في المئة، إلى جانب ارتفاع محفظة التمويل إلى 3.7 مليار دينار بنمو 14 في المئة، إلى جانب الارتفاع المتواصل لقاعدة عملاء البنك.

وارتفعت إجمالي قيمة حقوق الملكية في البنك الى 575 مليون دينار، كما ارتفعت الإيرادات التشغيلية لتصل إلى 146 مليوناً.

وبالنسبة للتمويل بصفة عامة، ارتفعت حصة البنك السوقية إلى نحو 9.3 في المئة حالياً، بينما ارتفعت حصة بنك بوبيان من تمويل الأفراد تحديداً إلى ما يقارب 12 في المئة الى جانب تحقيق معدلات نمو متميزة في المحفظة الائتمانية للشركات وصلت إلى 17 في المئة، عن طريق جذب العديد من الشركات التشغيلية المعروفة بملاءتها المالية والاقتصادية، وذلك مع التمسك الشديد بأعلى معايير الجودة الائتمانية ودراسة وتنويع المخاطر.

* ماذا عن مشاركة البنك في تمويل المشروعات الكبرى ؟
- استمرت المجموعة المصرفية للشركات بالبنك في تحقيق نمو متوازن فى محفظة التمويل التجاري، بمعدل نمو تجاوز 17 في المئة، رغم المنافسة الشديدة التي شهدها قطاع التمويل التجاري خلال العام المنصرم، ما أدى إلى زيادة الحصة السوقية إلى 8.2 في المئة.

وتنوعت التمويلات الممنوحة لتشمل القطاعات المنتجة الرئيسية مثل قطاعات النفط والطاقة والخدمات والصناعة والعقار، فضلاً عن المساهمة بشكل رئيسي وفعال فى عدد من المشروعات الكبرى ذات القيمة المضافة للاقتصاد الوطني، إذ تم تحقيق ذلك من خلال استقطاب عملاء جدد إلى جانب عملاء البنك الحاليين، مع الالتزام بجودة محفظة التمويل من خلال تطبيق سياسة ائتمانية حصيفة، بحيث لا تتعدى نسبة الديون الرديئة 1 في المئة من إجمالى محفظة التمويل.

وحرصت المجموعة على مواكبة التطور التكنولوجي في مجال الخدمات المصرفية المقدمة لهذا القطاع الهام، من خلال إضافة خدمات متنوعة إلى تطبيق «بوبيان» للشركات، وكذلك الخدمة المصرفية عبر الإنترنت للشركات، فضلاً عن تقديم منتجات جديدة وتخصيص فروع حصرية لتقديم كل الخدمات المصرفية لقطاع الشركات.

* وماذا عن تمويل المشروعات الصغيرة ؟
- خلال العام الماضي، استمر «بوبيان» في دعم قطاع الأعمال الناشئة والمشاريع الصغيرة التي زاد إقبال الشباب الكويتي عليها خلال الفترة الاخيرة، حيث يمتلك «بوبيان» واحدة من أهم الادارات، وهي إدارة قطاع الاعمال التي تقدم مجموعة منوعة من الخدمات المصرفية كإدارة حسابات الشركة، وتقديم الطلبات، والاطلاع على الأرصدة، والحصول على تفاصيل الحساب، وتنفيذ العديد من الخدمات الأخرى عبر الإنترنت، مثل تحويل رواتب الموظفين وخدمات التحويل المحلية والدولية وطلب دفاتر الشيكات وشهادات التدقيق والاطلاع على تفاصيل جميع الحسابات وطباعة وتحميل كشوفات الحسابات وخدمة الإيداع وغيرها.

هذا إضافة إلى سلسلة حلول وخدمات مصرفية تتضمن خدمة «ePay» لتحصيل المدفوعات، التي يقدمها بنك بوبيان إلى جانب تصميم بطاقة فيزا الائتمانية للشركات خصيصاً، لتقدم لحاملي البطاقات مجموعة استثنائية من المزايا والفوائد، وتعطيهم فرصة للحصول على مجموعة كبيرة من العروض والتجارب الفريدة.

* كيف كانت تصنيفاتكم الائتمانية العام الماضي ؟

- أضاف «بوبيان» في 2019 إنجازاً جديداً إلى إنجازاته من خلال قيام وكالة ستاندرد آند بورز العالمية بتأكيد التصنيف الائتماني طويل الأجل للبنك عند المستوى A مع نظرة مستقبلية مستقرة، ليكون بذلك ثاني أعلى تصنيف ائتماني بين البنوك المحلية.

وأبرزت الوكالة في مبررات منحها البنك هذا التصنيف أن «بوبيان» يعد خامس أكبر بنك في الكويت وأنه يتمتع بعلامة تجارية قوية على مستوى خدمات الأفراد بالإضافة إلى مركزه السوقي الجيد ورسملته القوية جنباً إلى جنب مع ربحيته الجيدة.

وخلال العام الماضي استمر «بوبيان» في الحفاظ على تقدمه وتفوقه التقني من خلال الحصول على جائزة أفضل بنك إسلامي في العالم في مجال الخدمات المصرفية الرقمية للعام الخامس على التوالي من «غلوبل فاينانس العالمية».

وللمرة الأولى على مستوى الكويت تتفق مؤسستان وهما «غلوبل فاينانس وبانكر» على منح بوبيان جائزة افضل بنك إسلامي في الكويت لعام 2019 نتيجة ما حققه من نمو في مختلف مؤشراته المالية ونمو حصصه السوقية.

علامة فارقة  في المسؤولية الاجتماعية

قال التويجري إن العام الماضي شكل علامة فارقة في استمرار بنك بوبيان بالاضطلاع بدوره الاجتماعي من خلال العديد من الفعاليات والمبادرات التي أبرزت تفوقه محلياً، فيما قدمه للمجتمع، مؤكداً ريادة البنك للمسؤولية الاجتماعية في الكويت، سواءً من حيث الكم أو النوعية في اختيار أهدافه التى يهدف من خلالها إلى تأكيد مدى أهمية المشاركة المجتمعية للقطاع الخاص في بناء المجتمع الكويتي.

وأضاف: نسعى في «بوبيان» إلى خلق نموذج إيجابي في مجال المسؤولية الاجتماعية خارج الإطار التقليدي المتعارف عليه، سواءً من حيث نوعية المبادرات التي نقوم بها أو الشرائح التي نستهدفها داخل الكويت أو خارجها.

وأكد أن المسؤولية الاجتماعية وتنفيذ برامجها لا يقتصر على إدارة واحدة، بل كل إدارات وفروع البنك مسؤولة اجتماعياً، ومشاركة رئيسية في بناء المجتمع، لذا فإن موظفي «بوبيان» جميعاً شريكون رئيسيون في خدمة المجتمع.

وأوضح أن البنك بشهادة الجميع كان الأكثر ظهوراً في خدماته الاجتماعية خلال العام الحالي والأعوام السابقة، من خلال تبنيــه لمبادرات جديدة تماماً على الســوق الكويتي استهدفت جميع الشرائح، لاسيما الشباب، قائلاً: «نبدأ عاماً جديداً، ونتذكر الإنجاز الاكبر في مسؤوليتنا الاجتماعية، وهو ما حققته مبادرة نور بوبيان للعيون، بحصولها على جائزة أفضل مبادرة إنسانية اجتماعية على مستوى دول مجلس التعاون الخليجي، حيث استطاعت المبادرة وعلى مدار أعوامها الأربعة من تحقيق إنجازات عديدة، أبرزها رفع درجة الوعي بأهمية محاربة مرض المياه البيضاء المنتشر في أفريقيا».