«فيتش»: تحسن البيئة التشغيلية للبنوك القطرية

أكدت وكالة التصنيف الائتمانية العالمية “فيتش” التصنيف الائتماني طويل الأجل لمجموعة بنك قطر الوطني QNB عند درجة «A» مع تثبيت تصنيف القدرة الاستمرارية عند +bbb بنظرة مستقبلية مستقرة علاوة على تأكيد تصنيف مصرف قطر الإسلامي (المصرف) عند “-A”، وتصنيف القدرة الاستمرارية عند مستوى bbb مع نظرة مستقبلية مستقرة ويأتي تأكيد التصنيفان رغم حالة عدم اليقين التي تسيطر على الاقتصاد العالمي مما يفرض ضغوطا على تصنيفات البنوك وهو ما يعكس استقرار جودة ونوعية الأصول للبنكين الرائدين في قطر.

وقالت فيتش إن ارتفاع أسعار النفط التي تدور حاليا فوق مستويات 90 دولارا للبرميل وبطولة كأس العالم لكرة القدم 2022 وارتفاع مستويات الطلب في القطاع الخاص عوامل تقود إلى تحسن البيئة التشغيلية للبنوك القطرية.

ونوهت فيتش إلى أن بنك قطر الوطني QNB يتمتع بجودة بالأصول مع ربحية قوية ورسملة صلبة كما ينفذ استراتيجية لدرء المخاطر فيما يستحوذ على أكبر حصة من السوق المصرفي المحلي بينما تساهم عملياته الدولية بحصة تبلغ نحو 21 % من صافي أرباحه وتنشط المجموعة في أكثر من 31 دولة ضمن 3 قارات، كما يتجاوز عدد موظفيها 27 ألف موظف عبر ألف موقع. وفي عام 2016، استحوذت المجموعة على حصة بنسبة 99.88% في «فاينانس بنك» التركي (QNB فاينانس بنك حاليا)، خامس أكبر بنك مملوك للقطاع الخاص.

وكانت المجموعة قد استكملت في عام 2013 عملية الاستحواذ على حصة مسيطرة بنسبة 95% في ثاني أكبر بنك في جمهورية مصر العربية، وهو QNB الأهلي كما عززت مجموعة QNB تواجدها الإقليمي من خلال الاستحواذ على حصص في عدد من المؤسسات المالية من بينها نسبة 20% في إيكو بنك وهو أحد أبرز المؤسسات المالية البارزة في منطقة جنوب الصحراء الأفريقية، وكذلك تمتــلك مجموعة QNB حصة تبلغ 40% من البنك التجاري الدولي ومقــــره الإمـــارات، وحصة تبلغ 99.99% من QNB - تونـــس، وحصة تبلغ 54% من مصـــرف المنصـــور العراقي، وحـصـــة 20% من شركة الجزيرة للتمويل بالدوحة.

كما تمتلك مجموعة QNB حصــــة 51% فـــي QNB ســـوريا، وحصــة 92% من QNB إندونيسيا. وفي 2019 حصلت مجموعة بنك قطر الوطني QNB على الموافقات التنظيمية من هيئة النقد في هونغ كونغ لافتتاح فرع في هونغ كونغ، إلى جانب افتتاح فرعها الثاني في الكويت في 2018 علما بأن عام 2017 شهد بدء مزاولة مجموعة QNB لأعمالها في كل من الهند والمملكة العربية السعودية كما أن المجموعة تعمل كذلك في كلا من ميانمار منذ 2016 وفيتنام منذ 2015.

وأضافت فيتش أن مجموعة بنك قطر الوطني QNB تحقق باستمرار ربحية قوية بدعم من تمتعها بمميزات تنافسية كبرى حيث أعلنت في يوليو 2022 عن بلوغ صافي أرباحها النصفية (قبل تأثير التضخم عالي الشدة) مستوى 7,8 مليار ريال للستة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2022، بزيادة نسبتها 15 % مقارنة بالعام السابق. كما بلغ صافي الأرباح (بعد تأثير التضخم عالي الشدة) 7 مليارات ريال للستة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2022، بزيادة نسبتها 4 % مقارنة بالعام السابق. وبلغ إجمالي الموجودات مبلغ 1,124 مليار ريال بزيادة نسبتها 6 % عن الفترة المنتهية في 30 يونيو2021. وكان المصدر الرئيسي لنمو إجمالي الموجودات هو القروض والسلف التي نمت بنسبة 3 % لتصل إلى 766 مليار ريال ومن الجانب التمويلي، قامت مجموعة QNB بالاستمرار بتنويع مصادر التمويل مما أدى إلى ارتفاع ودائع العملاء لتبلغ 795 مليار ريال بزيادة نسبتها 4 % عن الفترة المنتهية في 30 يونيو2021.

من ناحية أخرى قالت فيتش أن مصرف قطر الإسلامي يتبنى استراتيجية تتحوط من الانكشاف على المخاطر ويبدو ذلك واضحا في ارتفاع معدلات تغطية المخصصات مقابل القروض المتعثرة أو المشكوك في تحصيلها إلى مستوى 290 % وفقا لبيانات النصف الأول من عام 2022 كما يعتبر مصرف قطر الإسلامي ثاني أكبر بنك في قطر باستحواذة على حصة 10 % من إجمالي أصول القطاع المصرفي بينما يحتل المرتبة الأولى في قائمة أكبر البنوك الإسلامية من حيث الأصول باستحواذه على حصة تفوق ثلث أصول القطاع المصرفي الإسلامي بينما تتركز عملياته في السوق القطري.

وحقق مصرف قطر الإسلامي نموا في أرباحه الصافية بنسبة 14% إلى 1.815 مليار ريال بنهاية النصف الأول من 2022 قياسا بأرباح قدرها 1.595 مليار ريال خلال نفس الفترة من عام 2021. وبلغت ربحية السهم 0.77 ريال قطري في النصف الأول من العام 2022 مقابل ربحية السهم 0.68 ريال قطري لنفس الفترة من العام الذي سبقه. وتمتلــك مجموعــة المصــرف حصصا في عدد من الشركات المتوافقة مع أحكام الشريعة الاسلامية في قطر ومنها «كيو إنفست» وهــو مؤسســة مصرفيــة اســتثمارية تابعــة للمصــرف، إلى جانب الشـركات الزميلـة مثل شـركة الضمـان للتأميـن الإسلامي «بيمة» المتخصصة في تقديم برامج التأمين التكافلي وشركة الجزيرة للتمويل. كما أن لـ«المصرف» حضورا في حزمة من الأسواق الدولية حيث يمتلك QIB-UK، وهي مؤسسة مالية تابعة للمصرف تأسست عام 2008 لتلبية جميع الاحتياجات المالية للأفراد والشركات القطرية في المملكة المتحدة، كما يمتلك المصرف حضوراً في لبنان من خلال بيت التمويل العربي هذا بالإضافة إلى فرع في السودان.