"ساما" تحدد التعليمات الخاصة لتسعير التأمين على المركبات

أصدرت مؤسسة النقد العربي السعودي " اللائحة التنظيمية للأعمال الإكتوارية لشركات التأمين و إعادة التأمين" التي تهدف إلى إيجاد معايير عالية الجودة لممارسة الأعمال الإكتوارية في المملكة  العربية السعودية.
 

وقالت "ساما" أن شركات التأمين إذا طرحت منتجات تأمين للمركبات يجب على الخبير الاكتواري المعين تقديم تقرير تسعير سنوي لإدارة الشركة ومجلس إدارتها ومؤسسة النقد العربي السعودي بحلول الشهر السادس من السنة المالية.
 

وأكدت أنه على الإكتواري المعين الالتزام بالتعليمات التي تصدرها من وقت لأخر بشأن محتويات التسعير ويجب أن يشمل التقرير على ما يلي:
 

- استخدام بيانات محدثة وكاملة لجميع تقارير تسعير تأمين المركبات.
 

- يجب أن يحتوي التقرير على ملخص واضح لمعدلات الموافق عليها مؤخراً لكل مكون والتأثير الكلي والنسبي للمعدلات المقترحة على إجمالي الأقساط فيما يخص تامين المركبات في الشركة.
 

- يجب على الإكتواري أن يوصي بمعدلات أقساط لا تحتوي على إعانات تبادلية داخلية بين عناصر التصنيف وإذا كانت شركة التأمين ترغب في وضع معدلات تشمل عامل إعانات تبادلية داخلية فيجب رفع تقرير مستقل للمؤسسة يظهر آثار ذلك على ربحية الشركة إذا طرحت منتجات تحيد عن التوزيع المتوقع حسب عناصر التصنيف.
 

- إذا كانت الشركة تطرح تأمين المركبات لأكثر من ثلاث سنوات كاملة، فإنه يجب عليها أن تغطي جميع العمولات والمصروفات التي تتكبدها وذلك من دخل أقساطها، ويجب على الاكتواري أن يوصي بمعدلات أقساط تغطي جميع المصروفات وتسمح بهامش ربح ومخصص إضافي للطوارئ.
 

- إذا حدث انخفاض جوهري في معدلات أقساط حددها الاكتواري عن تلك العمولة المعمول بها حاليا فإنه ينبغي إيلاء الاهتمام بالربحية الإجمالية للشركة ولا يجوز خفض معدلات الأقساط إلا إذا كانت الشركة تستطيع إثبات قدرتها على زيادة العائد من أسهم الملكية بموجب مجموعة من الفرضيات المعقولة حول إجمالي الأقساط المكتتبة في السنة اللاحقة لدخول معدلات الأقساط الجديدة حير التنفيذ.
 

- يجرى تحليل الاختبار عند مستوى عناصر التصنيف الذي تستخدمه الشركة في تسعير مخاطرها، وينبغي الوصف بشكل كامل لأي خلايا ذات بيانات غير كافية بحد غير مقبول ويجب اعتبار جميع معدلات الأقساط شاملة لجميع الحسومات والتكاليف.
 

- يجب أن يكون هناك مخصص كامل لأي تغييرات في أحكام وثيقة التأمين وطرق توزيع الفائض وأسعار العمولات.
 

- يحدد الإلكتواري طريقة ربط معدلات التأمين الدفترية بمعدلات التجربة لبرامج تأمين أسطول المركبات والتأجير على حجم محدد، ويحب ان تعامل معدلات التجربة أو التكاليف الحدية لمدة ثلاث سنوات إن وجدت، ويوضح الخبير كيفية تحديد التكاليف الحدية.
 

- يجب على الإكتواري أن يأخذ في الاعتبار الاتجاهات في التجربة الناشئة عن تضخم تكاليف المطالبات وزيادة وعي المجتمع بالتأمين والتغيرات في التشريعات وأي مسائل أخرى.
 

- يجب على الأكتواري أن يستعرض سجلات الشركة لتحديد المدى الذي طبقت فيه المعدلات الموصى بها في ممارسات التسعير السابقة ويجب أن يكون هناك تعليقات حول  تجربة الشركة الفعلية في تسعير التأمين وكيف كان من الممكن أن تتغير لو التزمت الشركة بالمعدلات الموصى بها.
 

- يجب ألا يعتمد السعر المستخدم من كل شركة على شركة أخرى فالاستفادة بشكل عام من أي من طرق  قياس الشركات الأخرى للأسعار أو تجاربها في وضع معدلات الأقساط ليس مقبولا.