ايضاح من "البنك الاهلي المتحد" بخصوص صورة مترجمة باللغة العربية من افصاح وكالة فيتش

صورة مترجمة باللغة العربية من افصاح وكالة التصنيف الائتماني فيتش لتقييم مصرفنا:

فيتش تُثبِّت تصنيف البنك الأهلي المتحد بالكويت عند درجة" أيه - "بنظرة مستقبلية مستقرة قامت وكالة التصنيف الائتماني "فيتش" بتاريخ 11/09/2012 بتثبيت تصنيف عجز المصدر عن السداد ايشيور ديفولت ريتنج (اي دي ار) على المدى البعيد للبنك الأهلي المتحد ـ الكويت، عند درجة “أيه-“ مع نظرة مستقبلية مستقرة. وكان تصنيف عجز المصدر عن السداد من فيتش للبنك على المدى القصير شورت تيرم اي دي ار عند “اف2”. أما تصنيف القدرة للبنك فايبلتي ريتنج فكان عند درجة .“بي بي بي -“ .

دوافع واعتبارات التصنيف وحساسية السوق للتمويل ـ عجز المصدر عن السداد اي دي ار اس ـ عوامل الدعم في التصنيف، وتصنيف الحد الأدنى من الدعم تعكس تصنيفات عجز المصدر عن السداد في البنك الأهلي المتحد بالكويت، وتصنيف الحد الأدنى من الدعم سبورت ريتنج فلور، الإمكانية الكبيرة للغاية في أن يحصل البنك على الدعم من السلطات الكويتية ـ حال احتاج لها ـ على اعتبار الموقف القوي الذي تتخذه الحكومة في دعمها للجهاز المصرفي في الكويت. وتمتلك حكومة الكويت، ممثلة في الهيئة العامة للتأمينات الاجتماعية حصة تبلغ نحو 13.3% في البنك الأهلي المتحد بالكويت، بالإضافة إلى حصة تبلغ نحو 18.5% من المساهم الأساسي للبنك وهو البنك الأهلي المتحد في البحرين.

وكان تصنيف البنك الأهلي في البحرين بدرجة “بي بي بي + بنظرة مستقرة.وحيث أن تصنيفات عجز المصدر عن السداد اي دي ار للبنك موضوعة على أساس تصنيف الحد الأدنى من الدعم للبنك، فإن تصنيفات عجز المصدر عن السداد، وتصنيف الدعم وتصنيف الحد الأدنى من الدعم ستكون حساسة في تغيير فيتش لنظرتها للقدرة السيادية الكويتية أو نزوعها لتقديم الدعم.

دوافع واعتبارات التصنيف ـ تصنيف القدرة فايبلتي ريتنج

يعكس تصنيف القدرة (فايبلتي ريتنج“في ار ”) في البنك الأهلي المتحد الربحية المتزايدة لدى البنك، ومؤشرات جودة الأصول التي تفوق غيرها في القطاع، إلى جانب المزايا المتحصلة من ممارسات الإدارة الحصيفة في البنك والرقابة على المخاطر، وذلك ناشئ أساسًا لكون البنك جزء من مجموعة البنك الأهلي المتحد. كما يُراعي تصنيف القدرة أيضًا الانكشاف على سوق العقار المحلي والتركزات العالية على كلا جانبي الميزانية العمومية.

ويمكن أن تنشأ مخاطر في انخفاض تصنيف القدرة إذا تدهورت جودة الأصول بشدة. واحتمالات ارتفاع تصنيف تلك المخاطر محدودة في الوقت الحاضر على ضوء تركزات المخاطر في البنك، ولكنها محتملة إذا شرع البنك الأهلي المتحد في الكويت في التوسع في أنشطته في السوق، على أن يظل محافظًا على التحكم في جودة الأصول وتقليل التركزات.

والبنك الأهلي المتحد في الكويت مصرف إسلامي تجاري متوسط الحجم، واكتسب إسمه الحالي بعد عملية التحول للصيرفة الإسلامية في شهر إبريل من عام 2010 في أكبر عملية تحول من مصرف تقليدي لمصرف إسلامي في المنطقة. وكان عام 2011 أول عام للبنك الأهلي المتحد في الكويت في مجال العمل كمصرف إسلامي.

واستمرت الأرباح التشغيلية للبنك في الارتفاع في عام 2011 والنصف الأول من عام 2012، مدعومة بدخل قوي من صافي إيرادات التمويل.

وكانت المستويات المنخفضة من إجمالي إيرادات التمويل ـ والتي تعكس تواضع النمو في الائتمان ـ تقابلها تكاليف تمويل أقل بكثير. وتتوقع فيتش أرباح أعلى للبنك في عام 2012 ، مستفيدة في ذلك من انخفاض الضغوط التصاعدية على تكاليف التمويل.

وقد انخفضت عمليات التمويل غير المنتظمة في البنك إلى نحو 2.2% من إجمالي عمليات التمويل في نهاية النصف الأول من عام 2012، وبلغت تغطية هذه العمليات بالمخصصات نحو 176% (وبلغت هذه النسبة 225% شاملة الضمانات). إن الانكشاف على قطاع العقار كبير.

(حيث بلغ 35% من إجمالي التمويل في نهاية النصف الأول من عام 2012)، ومن الممكن أن يؤدي لحدوث مشاكل محتملة. وتتنوع أغلبية محفظة العقار في البنك بين مباني شقق سكنية ومجمعات تجارية، والتي كان التأثير عليها أقل خلال الأزمة المالية. كما يوجد لدى البنك تركز كبير في العملاء المقابلين، مما يُعرض البنك لمخاطر واحتمالات خسائر ائتمان مرتفعة. ومع ذلك، فإن معظم الانكشافات مؤمنة بضمانات مولدة للدخل، مما يساعد في تخفيف المخاطر في البنك.

وتعتبر الودائع هي مصدر التمويل الكلي في البنك الأهلي المتحد. تُمثل ودائع العملاء نحو 86% من التمويل من غير حقوق الملكية للبنك في نهاية النصف الأول من عام 2012. ووضع السيولة في البنك تدعمه الودائع (وهي مستقرة تاريخيًا)، ويدعمه أيضًا الودائع فيما بن البنوك، والمعاملات قصيرة الأجل مع بنك الكويت المركزي وكذلك خطوط الائتمان من البنك الأهلي المتحد، إلى جانب بنوك أخرى. وقد انخفضت نسبة التمويل إلى ودائع العملاء إلى 80% في نهاية النصف الأول من عام 2012 (وكانت قد بلغت هذه النسبة 84% في نهاية النصف الأول من عام 2011) ويمكن أن تنخفض أكثر من ذلك، حيث يستمر البنك في توسيع قاعدة العملاء لديه.

إن معدل كفاية رأس المال في البنك مقبولة (حيث بلغت نسبة رأس المال الأساسي الذي رصدته فيتش في نهاية النصف الأول من عام 2012 نحو 18.9%) في ضوء الأصول وتَفُوُق باطمئنان متطلبات الحد الأدنى المحلية.

إن البنك الأهلي المتحد في البحرين أكبر مساهم في البنك الأهلي المتحد في الكويت في عام 2012 ، حيث امتلك البنك الأهلي المتحد في البحرين حصة أغلبية مُسيطرة في البنك الأهلي المتحد في الكويت في شهر أغسطس من عام 2005 ويحتفظ حاليًا بحصة تبلغ نحو 74.9% في البنك. ويتمتع البنك الأهلي المتحد بسجل عريق في العمليات المصرفية في الإقليم، وتبلغ إجمالي أصوله نحو 29.6 بليون دولار أمريكي في نهاية النصف الأول من عام 2012 وله وجود في ثمان دول.

درجات التقييم كما يلي:

تم تثبيت عجز المصدر عن السداد على المدى الطويل لونج تيرم اي دي ارعند “أيه-“ بنظرة مستقبلية مستقرة.

تم تثبيت عجز المصدر عن السداد على المدى القصيرشورت تيرم اي دي ار عند “اف2“.

تم تثبيت تصنيف القدرة فايبلتي ريتنج عند “بي بي بي -“

تم تثبيت تصنيف الدعم سبورت ريتنج عند “1”

تم تثبيت الحد الأدنى من الدعم سبورت ريتج فلور عند “أيه -"