أعلن سوق الكويت للاوراق الماليه انه قد ورد اليه من البنك الاهلي المتحد كتاب نصه كالتالي :
بالاشارة الى اعادة الافصاح في سوق الكويت للاوراق الماليه بخصوص التصنيف الائتماني ، و كتاب هيئة اسواق المال المؤرخ 14-4-2013 ، بشأن اعادة الافصاح عن تصريح وكالة موديز للتصنيف الائتماني عن رفع تصنيفها للبنك الاهلي المتحد ش.م.ك ، نود إحاطتكم علماً بالملخص التنفيذي لتقرير وكالة موديز (مووديز) العالمية عن تقييمها للبنك الأهلي المتحد ش.م.ك. والذي تم نشره بتاريخ 10/04/2013 عبر الصفحة الالكترونية الخاصة بالوكالة كالتالي :
رفع التصنيف الائتماني للبنك الأهلي المتحد ش.م.ك. إلى درجة (ايه 2) بنظرة مستقبلية مستقرة و تثبيت كافة التصنيفات الأخرىقامت وكالة موديز برفع التىصنيف الائتماني للودائع طويلة الأجل بالبنك الأهلي المتحد ش.م.ك. لدرجة أعلى لتصل إلى (ايه2) بعد أن كانت (ايه3) ، وقامت بتثبيت تصنيف القوة المالية المستقلة للبنك (بي اف اس ار) والودائع قصيرة الأجل عند درجة (دي+) و (برايم-1) على التوالي.
وتُعادل درجة (دي+) لتصنيف القوة المالية للبنك درجة (بي ايه ايه 3) لتقييم خط الأساس الائتماني. والنظرة المستقبلية مستقرة لكل التصنيفات.
ويعكس رفع التصنيف الائتماني من موديز استقرار نشاطات العمليات الإسلامية للبنك في السوق الكويتي، مما دفع موديز إلى تعديل رفع مستويات الدعم المنتظم (الحكومي) الذي تُدرجه في التصنيفات طويلة الأجل للبنك الأهلي المتحد ش.م.ك. (من درجة البنك (بي ايه ايه 3) لتقييم خط الأساس الائتماني). ويعكس تثبيت التصنيفات المستقلة قوة واستقرار جودة أصول البنك وصلابة مقاييس رأس المال، والسيولة، والتي يقابلها استمرار المستويات العالية للتركزات.
نرفق لكم طيه الترجمة الخاصة بتصريح وكالة موديز للتصنيف الائتماني .
موديز ترفع التصنيف الائتماني للبنك الأهلي المتحد ش.م.ك. إلى درجة ايه2 بنظرة مستقبلية مستقرة.
بحث ائتماني عالمي بتاريخ 10 إبريل 2013
تثبيت تصنيف القوة المالية المستقلة للبنك بي اف اس أر وتصنيف الودائع قصيرة الأجل
قامت وكالة موديز لخدمات المستثمرين بتاريخ 10/4/2013 برفع التصنيف الائتماني للودائع طويلة الأجل بالبنك الأهلي المتحد ش.م.ك. لدرجة أعلى لتصل إلى ايه2 بعد أن كانت ايه3 ، وقامت بتثبيت تصنيف القوة المالية المستقلة للبنك بي اف اس أر والودائع قصيرة الأجل عند درجة دي+ و برايم-1 على التوالي. وتُعادل درجة دي+ لتصنيف القوة المالية للبنك درجة بي ايه ايه 3 لتقييم خط الأساس الائتماني. والنظرة المستقبلية مستقرة لكل التصنيفات.
ويعكس رفع التصنيف الائتماني من موديز استقرار نشاطات العمليات الإسلامية للبنك في السوق الكويتي، مما دفع موديز إلى تعديل رفع مستويات الدعم المنتظم (الحكومي) الذي تُدرجه في التصنيفات طويلة الأجل للبنك الأهلي المتحد ش.م.ك. (من درجة البنك بي ايه ايه 3 لتقييم خط الأساس الائتماني). ويعكس تثبيت التصنيفات المستقلة قوة واستقرار جودة أصول البنك ومقاييس رأس المال، والسيولة، والتي يقابلها استمرار المستويات العالية للتركزات.
العوامل التي قام على أساسها التصنيف.
استقرار الأنشطة يدفع بالافتراضات الداعمة للأعلى.
يعكس تحديث التصنيف استقرار أنشطة البنك الأهلي المتحد ش.م.ك. في السوق الكويتي، مع ما ينطوي على ذلك من نجاحه في التحَوُّل من مصرف تقليدي إلى مصرف إسلامي، مما دفع موديز إلى رفع مستويات الدعم المنتظم (الحكومي) الذي تُدرجه في التصنيفات طويلة الأجل للبنك الأهلي المتحد ش.م.ك. (من درجة تقييم خط الأساس الائتماني للبنك وهي بي ايه ايه 3). وهذا الإجراء يتماشى مع افتراضات الدعم المُستخدمة في تصنيفات البنك الأهلي المتحد ش.م.ك. ونظرائه من البنوك الكويتية.
وتستفيد تصنيفات البنك الأهلي المتحد ش.م.ك. الآن من رفعها أربع درجات في تقييمها الائتماني الأساسي بي سي ايه (من ثلاث درجات سابقة) نتيجة للاحتمالات الكبيرة لدعم حكومة الكويت، في حالة الحاجة لذلك. وترجعُ أسباب هذا الرفع إلى ما يلي: (1) المركز السوقي الذي يتمتع به البنك الأهلي المتحد ش.م.ك. في النظام المصرفي الكويتي، حيث تصل حصة البنك في السوق إلى حوالي 6%، (2) ملكية الحكومة المباشرة وغير المباشرة في البنك، (3) السجل التاريخي الطويل للحكومة الكويتية في دعم المؤسسات المالية.
تأكيد التصنيفات المستقلة يعكس المرونة في التكيف مع ضغوط السوق إن الدافع الأساسي لقرار موديز في تثبيت التصنيفات المستقلة للبنك الأهلي المتحد ش.م.ك. بنظرة مستقرة، هو قوة واستقرار جودة أصول البنك. فبعد أن كانت عمليات التمويل غير المنتظمة قد ارتفعت في عام 2009 إلى 4.9%، فقد عادت هذه النسبة لتستقر عند حوالي 3%. (في نهاية عام 2012 تصل عمليات التمويل غير المنتظمة إلى 2.7%). وتُعتبر مقاييس جودة الأصول هذه جيدة مقارنة مع نظراء البنك سواءً على الصعيد العالمي أو البنوك الكويتية، حيث يصل متوسط عمليات التمويل غير المنتظمة لدى البنوك الكويتية إلى نحو 5.3% كما في نهاية عام 2012. بالإضافة إلى ذلك، فقد تحسنت نسبة التغطية لدى البنك، لتصل إلى نحو 161% كما في نهاية عام 2012. ومستقبلاً، نتوقع استمرار جودة أصول البنك بسبب النشاط الحذر الذي ينتهجه البنك، والمتمثل في الانخفاض النسبي في إنكشافات عمليات التمويل التي قدمها البنك في العقارات التي تضم مكاتب تجارية وشركات الاستثمار الكويتية، وهما قطاعان يمثلان المصدر الرئيسي لمشاكل التمويل للبنوك النظيرة في الكويت.
أما الدافع الثاني لتثبيت تصنيف البنك فهو احتفاظ البنك بمقاييس صلبة لرأس المال والسيولة. فعلى الرغم من نمو الأصول في عام 2012 ، تظل نسبة الشريحة الأولى من رأس المال البالغة نحو 16.4% مرتفعة إذا ما قُورنت بالشريحة الأولى لرأس المال لدى نظرائه من البنوك المحلية والعالمية. علاوة على ذلك، تظل مستويات السيولة بالبنك تتمتع بمعدلات مُريحة، حيث تصل الأصول السائلة إلى نحو 30% من إجمالي الأصول كما في نهاية عام 2012.
كما يأخذ بالاعتبار تثيبت التصنيف أن هذه القوة يقابلها التركزات العالية للغاية في جانبي الميزانية العمومية للبنك. وعلى الرغم من ان التركز في الائتمان والودائع يُعتبر من السمات العامة في دول مجلس التعاون الخليجي، فإن مستويات هذه التركزات لدى البنك الأهلي المتحد ش.م.ك. اتجهت إلى أن تكون أعلى مما لدى البنوك الكويتية الأخرى.
ما الذي يؤدي إلى رفع أو خفض التصنيفات
على الرغم أن النظرة المستقبلية مستقرة، فمن الممكن تطور الضغوط التصاعدية على لتقييم خط الأساس الائتماني بي سي ايه لدى البنك الأهلي المتحد ش.م.ك. في الحالات التالية: (1) إذا قام البنك بزيادة مؤثرة في أنشطته، (2) إذا قام البنك بخفض التركزات بدرجة كبيرة في جانبي الميزانية العمومية، (3) إذا قام البنك بتحسين هيكل مصادر التمويل.
أما الضغوط التنازلية على تقييم خط الأساس الائتماني بي سي ايه لدى البنك الأهلي المتحد ش.م.ك من الممكن أن تتطور في الحالات التالية: (1) زيادة التركزات على مستوى المُقترض والقطاع، (2) تدهور جودة أصول البنك، (3) الضعف في مستويات الرسملة لدى البنك.
إن البنك الأهلي المتحد ش.م.ك. تأسَّس في الكويت وأعلن عن إجمالي أصول مجمعة بلغت قيمتها نحو 2.6 مليار دينار كويتي (أي ما يعادل نحو 9.1 مليار دولار أمريكي) كما في 31 ديسمبر 2012.
تعليقات {{getCommentCount()}}
كن أول من يعلق على الخبر
رد{{comment.DisplayName}} على {{getCommenterName(comment.ParentThreadID)}}
{{comment.DisplayName}}
{{comment.ElapsedTime}}