ايضاح من البنك "الاهلي المتحد" بخصوص التصنيف الائتماني الصادر عن "موديز"

أعلن سوق الكويت للاوراق الماليه انه قد ورد اليه من البنك الاهلي المتحد كتاب نصه كالتالي :

بالإشارة إلى التقرير المعد عن تقييم مصرفنا من قبل وكالة التصنيف الائتماني "موديز ، نود إحاطتكم علماً بأن وكالة موديز العالمية قد قامت بتاريخ 08/10/2013 بنشر تقرير عن تقييمها للبنك الأهلي المتحد (ش.م.ك) .

كما نود إحاطتكم علماً بالملخص التنفيذي لتقرير وكالة موديز كالتالي :

قامت وكالة موديز العالمية بتثبيت كافة تصنيفات البنك الأهلي المتحد (ش.م.ك) مع نظرة مستقبلية مستقرة ، حيث تم تصنيف ودائع العملة المحلية عند درجة “ايه2” وخط الائتمان الأساسي عند درجة “بي ايه ايه3” وكذلك القوة المالية للبنك عند درجة “دي+” . ويشير التقييم إلى قوة واستقرار جودة الأصول وكذلك قوة مستويات هيكل رأس المال المتوازنة بارتفاع النمو في حجم الأصول ، بالإضافة إلى صلابة مقاييس السيولة ، مع التركز في جانب التمويل .

بحث ائتماني عالمي بتاريخ 8 أكتوبر 2013

الكويت

التصنيفات

عناصر التصنيف تصنيف موديز

النظرة المستقبلية مستقرة

ودائع البنوك ايه2/بي-1

القوة المالية للبنك دي+

تقييم خط الائتمان الأساسي (بي ايه ايه3)

تقييم خط الائتمان الأساسي المعدل (بي ايه ايه3)

المؤشرات الرئيسية

البنك الأهلي المتحد ش.م.ك. (البيانات المالية المُجمعة)

[2] 6-13 [2]12-12 [2]12-11 [2]12-10 [2]12-09 المتوسط

إجمالي الأصول (مليون دك) 2,987.5 2,632.9 2,627.8 2,454.3 2,260.5 7.2 [3]

إجمالي الأصول (دولار أمريكي) 10,743.4 9,363.2 9,434.0 8,725.0 7,875.0 7.4 [3]

حقوق الملكية الملموسة (دينار كويتي) 242.2 238.2 214.8 196.8 169.5 9.3 [3]

حقوق الملكية الملموسة (دولار أمريكي) 849.2 847.1 771.3 699.7 590.4 9.5 [3]

صافي هامش العائد (%) 2.7 2.7 2.6 2.5 2.6 2.6 [4]

صافي الدخل قبل المخصصات / متوسط الأصول المرجحة بأوزان المخاطر - 4.1 3.6 3.8 4.1 3.9 [5]

صافي الدخل / متوسط الأصول المُرجحة بأوزان المخاطر - 2.8 2.0 1.8 0.7 1.8 [5]

(الأموال المستخدمة في السوق – أصول سائلة) / إجمالي الأصول (%) -2.6 -11.2 -11.1 4.0 -3.4 -4.9 [4]

الودائع الأساسية / متوسط إجمالي التمويل (%) - 102.8 100.2 77.7 91.8 93.1 [4]

نسبة الشريحة الأولى من رأس المال (%) - 16.4 18.2 17.3 16.8 17.2 [5]

حقوق الملكية الملموسة / الأصول المرجحة بأوزان المخاطر (%) - 15.9 17.1 15.2 13.5 15.4 [5]

التكلفة / نسبة الدخل (%) 32.9 34.4 39.9 37.0 32.5 35.3 [4]

التمويلات المتعثرة / إجمالي التمويلات (%) - 2.7 2.8 2.9 4.9 3.3 [4]

التمويلات المتعثرة / (حقوق الملكية + مخصصات خسائر التمويل) (%) - 13.5 14.1 16.1 27.0 17.7 [4]

[1] تم تعديل كل الأرقام والنسب باستخدام التعديلات القياسية لــدى موديز [2] بازل 2؛ المعايير الدولية للتقارير المالية [3] معدل النمو السنوي المُركب مبني على فترات الإبلاغ بحسب المعايير الدولية للتقارير المالية [4] تم استخدام فترات المعايير الدولية للتقارير المالية لحساب المتوسطات [5] تم استخدام بازل 2 و المعايير الدولية للتقارير المالية لحساب المتوسطات.

الأُسس التي قام عليها التصنيف

وضعت وكالة موديز للتصنيف الائتماني التصنيف العالمي لودائع العملة المحلية في البنك الأهلي المتحد (ش.م.ك.) عند درجة ايه2. ويعتمد التصنيف العالمي للعُملة المحلية بدرجة ايه2 للبنك الأهلي المتحد، ش.م.ك. على تقييم خط الائتمان الأساسي المستقل للبنك بدرجة بي ايه ايه3 وتوقعاتنا بالاحتمال الكبير للدعم المنتظم الذي من الممكن أن يحصل عليه البنك من السلطات الكويتية، في حالة الحاجة لمثل هذا الدعم.

ويعكس خط الائتمان الأساسي للبنك الأهلي المتحد، ش.م.ك. ما يلي: (1) العمليات المالية الإسلامية المعتدلة والمتنامية في نفس الوقت التي يقوم بها البنك، (2) قوة واستقرار جودة الأصول، (3) مستويات هيكل رأس المال القوية المتوازنة بنمو كبير في الأصول، (4) قوة معدلات السيولة لدى البنك. ومما يُخفف من جوانب هذه القوة التركزات في العملاء المقترضين والتركزات في قطاعات معينة وفي الودائع.

العوامل التي قام على أساسها التصنيف.

-معدلات معتدلة للعمليات المالية الإسلامية مع نموها في نفس الوقت.

-قوة واستقرار جودة الأصول.

-مستويات قوية من رأس المال يُقابلها نمو كبير في الأصول.

-مقاييس قوية للسيولة ولكن هناك تركز في جانب التمويل.

-تركزات كبيرة في مقترضين وقطاعات مُعينة، وخاصة في قطاعي العقار والإنشاءات.

التطلعات المستقبلية للتصنيف

النظرة المستقبلية لكل التصنيفات مستقرة

ما الذي يمكن أن يؤدي إلى رفع التصنيف

يمكن أن تأتي العوامل التي تؤدي إلى رفع تصنيفات البنك الأهلي المتحد، ش.م.ك. من العناصر التالية: (1) النمو الكبير في تعاملات البنك، (2) الانخفاض الكبير في مستويات التركز (المقترضين والقطاعات والودائع).

ما الذي يمكن أن يؤدي إلى خفض التصنيف

يمكن أن تأتي العوامل التي تؤدي إلى خفض تصنيفات البنك الأهلي المتحد، ش.م.ك. من العناصر التالية: مزيد من الزيادة في التركزات في المقترضين والقطاعات، و/أو تدهور جودة الأصول ومقاييس هيكل رأس المال.

الاعتبارات التفصيلية للتصنيف

تُشير البيانات إلى أن تعاملات البنك الأهلي المتحد، ش.م.ك. تسير بمعدلات معتدلة مع نموها في ذات الوقت، بإجمالي أصول بلغت نحو 3 مليار دينار كويتي كما في يونيو 2013. ويستحوذ البنك حاليًا على حصة في السوق تبلغ نحو 6% من إجمالي الأصول كما في شهر يونيو 2013، وذلك ارتفاعًا من نسبة وصلت إلى نحو 5.6% في ديسمبر 2012. ويزاول البنك أعماله منذ الأربعينيات من القرن الماضي، وكان يُعرف من قبل باسم بنك الكويت والشرق الأوسط. و لاحقاً استحوذ البنك الأهلي المتحد في البحرين، وهو مؤسسة مالية مقرها في البحرين، وتنتشر عملياته في منطقة الشرق الأوسط، على حصة نسبتها 75% في البنك في عام 2005 . تحَوَّلَ البنك إلى مصرفٍ إسلامي وتمت تسميته باسم "البنك الأهلي المتحد، ش.م.ك." في شهر إبريل 2010.

وعلى الرغم أن النمو العام للنظام المصرفي منذ شهر ديسمبر 2012 كان معتدلاً حيث بلغ نحو 6%، فقد ارتفعت أصول البنك الأهلي المتحد، ش.م.ك. بنحو 13% عن نفس الفترة. وكان تحول البنك إلى مصرف إسلامي هو الداعم لنمو متوسط الحصة المذكورة آنفًا التي يستحوذ عليها البنك في السوق، مما أتاح للبنك التربع في المركز الثاني الآن كثاني أكبر بنك إسلامي في الكويت.